ما هو الطيران الورقي؟
Kiting هو الاستخدام الاحتيالي للأداة المالية للحصول على ائتمان إضافي غير مصرح به. يشمل الطيران الورقي نوعين رئيسيين من الاحتيال:
- إصدار أو تغيير الشيك أو الحوالة البنكية التي لا تتوفر لها أموال كافية. تمثيل قيمة الأداة المالية بغرض تمديد الالتزامات الائتمانية أو زيادة الرفع المالي.
الماخذ الرئيسية
- ينطوي استخدام الطائرات الورقية على الاستخدام غير القانوني للأدوات المالية للحصول بطريقة احتيالية على بطاقات ائتمان إضافية لشركات الأوراق المالية "طائرة ورقية" إذا فشلت في اتباع قواعد المجلس الأعلى للتعليم حول الحصول على الأوراق المالية في الوقت المناسب. التحقق من الطيران الورقي يستهدف البنوك أو تجار التجزئة من خلال سلسلة من الشيكات السيئة ، التي يتم رسمها في بعض الأحيان على حسابات متعددة
تحقق الورقية إشراك البنوك
يجري الطيران الورقي داخل النظام المصرفي ، وعادة ما ينطوي على تمرير سلسلة من الشيكات في اثنين أو أكثر من المؤسسات المصرفية ، وذلك باستخدام الحسابات التي لديها أموال غير كافية. بالاعتماد على وقت التعويم المطلوب لشيك مودع في أحد البنوك للتخليص في بنك آخر ، عادةً ما يقوم الشاطر بكتابة شيك في البنك الأول مقابل حساب في الآخر.
قبل أن يتم مسح هذا الشيك ، يقوم هو أو هي بسحب الأموال من الحساب المصرفي الثاني وإيداع الأموال في الحساب الأول. قد تتكرر العملية بترتيب معاكس ، وأحيانًا بشكل متكرر. والنتيجة الصافية هي سلسلة من عمليات السحب الاحتيالية التي تعتمد على أن تكون خطوة إلى الأمام من الاختيار الاحتيالي التي تستند إليها بعد مسحها.
ساعد انخفاض عدد مرات إلغاء الشيكات في الحد من حالات استخدام الشيكات الورقية التي تنطوي على البنوك ، وكذلك ممارسات مثل البنوك التي تعلق الأموال المودعة وتحمل الشيكات المرتجعة.
الطيران الورقي التجزئة
يُعرف متغير من kiting الشيك باسم "kiting التجزئة". هذا يعتمد على صرف شيك سيء (رقم واحد) لدى تاجر تجزئة لشراء عنصر ما. ثم ، قبل أن يتم مسح هذا الشيك ، يكتب kiter شيكًا آخر (الرقم الثاني) ، والذي قد يشمل (أو يشتمل كليًا) على استرداد نقدي. في حين أن استرداد النقود يرتبط الآن في أغلب الأحيان ببطاقات الخصم ، إلا أن بعض تجار التجزئة ما زالوا يقدمون هذه الراحة مع الشيكات.
ثم يتم إيداع النقد من الشيك رقم 2 في الحساب ، للسماح بمسح الشيك رقم واحد. ثم يتكرر الاحتيال من أجل تغطية الشيك رقم 2 وقد يستمر من أجل البقاء في المقدمة وتعويم مجموعة من العناصر والسحوبات النقدية عن طريق الاحتيال.
الطيران الورقي مع الأوراق المالية
يحدث الطيران الورقي الذي ينطوي على تحريف الأوراق المالية بشكل عام عندما تنتهك شركات الأوراق المالية لوائح المجلس الأعلى للتعليم فيما يتعلق بتسليم معاملات البيع والشراء في الوقت المناسب ، والتي يجب أن تكتمل في غضون فترة التسوية لمدة ثلاثة أيام. إذا فشلت إحدى الشركات في استلام الأوراق المالية خلال هذا الإطار الزمني ، فيجب عليها شراء النقص في السوق المفتوحة وتحميل الشركة المتأخرة عن أي رسوم مرتبطة.
تُعتبر الشركة المتأخرة تمارس العمل الاحتيالي المتمثل في استخدام الطائرات الورقية إذا فشلت في شراء الأوراق المالية من السوق المفتوحة وتحتفظ بمركز قصير أو تؤخر التسليم أو تشارك في معاملات مخالفة للتسوية المناسبة للتداولات.
