يقوم المستشارون الماليون (في معظم الأحيان بتهجئة "المستشارين" باللغة الإنجليزية الأمريكية) والمحللين الماليين بأداء وظائف أساسية ولكنها مختلفة في مجال تحليل السوق. يقدم المستشارون الماليون المشورة المالية لعملائهم ، ويساعدونهم في توفير وبناء محافظ الاستثمار ، ويساعدون الآخرين على الشعور بثقة أكبر وراحة في قراراتهم المالية. غالبًا ما يتم توظيفهم في شركات استشارية أو شركات تخطيط ، على الرغم من أنهم قد يعملون أيضًا لحسابهم الخاص.
يبحث المحللون الماليون في البيانات المالية ، واتجاهات السوق ، والإقرارات الضريبية ، والاستثمارات. ينصحون الشركات وتقديم الاستشارات. في حين أن المحللين يقدمون في كثير من الأحيان المشورة في مجال الاستثمار ، فإنهم يقومون بذلك بطريقة مختلفة عن المستشارين الماليين.
التعليم والمهارات
من المحتمل أن تكون الشهادة الجامعية مؤهلاً كحد أدنى لأي مستشار مالي أو منصب محلل مالي. ربما تبحث معظم الشركات عن درجات متقدمة وتراخيص وتسميات مهنية أخرى. على سبيل المثال ، يمكن توقع حصول المستشار المالي على أفضل الفرص إذا كان مخططًا ماليًا معتمدًا (CFP).
الحصول على درجة علمية في العلوم المالية أو الاقتصادية مفيد للمستشارين الماليين الطموحين ، لكنه ضروري للمحللين الماليين الطامحين. تتطلب كلتا المهن مزيجًا فعالًا من المهارات الشخصية جنبًا إلى جنب مع القدرات التحليلية لحل المشكلات. يتعين على المستشارين والمحللين الماليين شرح المفاهيم والمنتجات المالية المعقدة للعملاء أو المستثمرين. بالنسبة لكل منصب - ولكن بشكل خاص بالنسبة للمستشار المالي - تعد الثقة بالنفس سمة مرغوبة.
الماخذ الرئيسية
- يقدم المستشارون الماليون المشورة المالية للعملاء ، في حين يقوم المحللون الماليون بتحليل البيانات المالية. تتطلب الوظائف الوظيفية شهادة جامعية ، ومعظم المهنيين في هذه المجالات يحملون شهادات في الاقتصاد أو المالية. متوسط الدخل لكلا الوظيفتين أعلى بكثير من متوسط الراتب الوطني. التوقعات المهنية للمحللين الماليين والمستشارين الماليين قوية ، حيث من المتوقع أن تنمو بشكل أسرع من متوسط المهنة من 2018 إلى 2028. دخل المحللين الماليين عمومًا أكثر مستقرة ، حيث أن معظمها يأتي من الراتب ، في حين أن المستشارين الماليين غالبا ما يتم دفعهم جزئيا على الأقل في العمولة.
ينبغي على المحللين الماليين والمستشارين الماليين التفكير في متابعة تعيين محلل مالي معتمد (CFA). برعاية معهد CFA ، يجب أن يكون المتقدم حاصلاً على درجة البكالوريوس وثلاث سنوات من الخبرة العملية في مجال ذي صلة. تشمل المؤهلات المفيدة الأخرى عنوان المستشار المالي المعتمد (ChFC) والعديد من تراخيص الأوراق المالية على النحو المطلوب من قبل هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA).
راتب
لا يوجد فرق كبير في متوسط الأجر بين المستشارين والمحللين ، ولكن هناك فرق كبير في المبالغ التي تختلف عادةً. كل وظيفة تكسب أكثر من متوسط الراتب للأميركيين في كل ولاية. من بين المهن التجارية ، يميل المستشارون والمحللون إلى كسب أكثر من وكلاء التأمين وموظفي الامتثال ولكن أقل من مديري المبيعات أو مديري التسويق.
وفقًا لمكتب إحصاءات العمل (BLS) ، يبلغ متوسط الراتب للمستشارين الماليين في الولايات المتحدة ، اعتبارًا من نوفمبر 2019 ، 88890 دولارًا ، ولكن يمكن أن تتراوح العمولات بين 5000 دولار إلى 200000 دولار أو أكثر.
بالنسبة للمحللين الماليين ، يبلغ الراتب المتوسط 85660 دولارًا. في حين أن المحللين لديهم عدد أقل من الأرباح ، أو المكافآت ، أو فرص العمولة ، فإن مصادر الدخل الإضافية هذه قد تضيف ما يصل إلى 50000 دولار إلى الراتب الأساسي للمحلل.
مرتبات المحللين الماليين أكثر استقرارًا في جانبين رئيسيين. أولاً ، هناك تركيز أكبر بكثير من المحللين الماليين حول متوسط الراتب عن الاحتلال ؛ بمعنى آخر ، هناك عدد أقل من القيم المتطرفة. دخل المستشار المالي أكثر انتشاراً.
يتمتع المحللون بمرتب أكثر ثباتًا لأنهم يميلون إلى الحصول على راتب أساسي أكبر ، مع فرصة لتلقي مكافآت على القمة. يكسب المستشارون الماليون إلى حد كبير الرواتب الأساسية ويعملون بدلاً من ذلك في العمولات والرسوم. الدخل الشهري للمحلل له سقف أقل وأعلى من المستشار ، وهذا هو الحال خاصة بالنسبة للمستشارين الماليين العاملين لحسابهم الخاص.
توازن الحياة مع العمل
ربما يكون الفرق الأكبر بين هاتين الوظيفتين يدور حول التوازن بين العمل والحياة. يتبع معظم المحللين الماليين نفس الهيكل العام: ساعات طويلة ومكثفة مع جدول زمني يمكن التنبؤ به وسير عمل ثابت. قد يضطر كبار المحللين إلى العمل خارج ساعات العمل إذا كانوا مسؤولين عن إدارة أصول الشركة الكبيرة أو العميل. يميل المحللون أيضًا إلى العمل في فرق ، وغالبًا ما يدعمون الإدارات أو المنظمات الأخرى في جهودهم في العمل.
يسافر بعض المحللين الماليين في كثير من الأحيان ، في كثير من الأحيان لزيارة الشركات أو التحدث إلى المستثمرين المحتملين ، الأمر الذي قد يكون من الصعب بالنسبة لأولئك الذين لديهم عائلات ولكن مثيرة لأولئك الذين يستمتعون بالحركة.
المستشارون الماليون ، من ناحية أخرى ، يواجهون مجموعة واسعة من جداول العمل. ما يقرب من ربع المستشارين الماليين يعملون لحسابهم الخاص ، وفقا ل BLS. غالبًا ما تركز جداول العمل على مدى توفر العملاء ، مما قد يعني التزامات وقت كبير لعطلات نهاية الأسبوع والأمسيات ، لا سيما في وقت مبكر من مهنة المستشار.
بينما من المرجح أن يتحمل كبار المحللين ساعات ومسؤوليات إضافية ، عادة ما يعمل كبار المستشارين في وقت لاحق في وظائفهم. بمجرد أن يتم توطيد قاعدة العملاء وإنشاء هيكل ، يعمل العديد من المستشارين الماليين الناجحين بأقل من 40 ساعة في الأسبوع - لكن قد يكون من الصعب أن يكون الوصول إلى هذه النقطة صعباً.
النظرة المهنية
لا محللون ماليون ولا مستشارون ماليون يسافرون قريبًا. تتوقع BLS نمو الوظائف بنسبة 6 ٪ للمحللين الماليين من 2018 إلى 2028 ، ونمو الوظائف بنسبة 7 ٪ للمستشارين الماليين. هذا بالمقارنة مع 5 ٪ نمو الوظائف المتوقع لجميع المهن.
يجب أن يتلقى المستشارون الماليون أيضًا نعمة من السكان المتقدمين في السن الذين يعيشون لفترة أطول ويقضون سنوات إضافية في التقاعد. بالإضافة إلى ذلك ، العمال الأصغر سنا يغيرون وظائفهم بشكل متكرر ولديهم حاجة ماسة إلى تغيير حسابات التقاعد القديمة
يعد المحللون الماليون الخبراء المبتدئين لمساعدة شركات التأمين وشركات صناديق الاستثمار المشتركة والكيانات الأخرى التي تتطلب الاستثمار وبحوث السوق. من المتوقع أن تكون المنافسة على وظائف المحلل قوية ، مما يزيد من التركيز على المؤهلات وخبرة العمل ذات الصلة.
يتم تقسيم معظم مراكز المحلل المالي إلى أدوار جانب الشراء أو جانب البيع ، ولكل منها وجهة نظر مختلفة. يقوم المحلل من جانب الشراء بتطوير استراتيجيات للكيانات ذات رأس المال الاستثماري. ويمكن أن تشمل هذه المؤسسات الاستثمارية ، وصناديق الاستثمار ، أو غير الربحية. يقدم محللو جانب البيع الدعم للشركات أو الإدارات التي تبيع أدوات الاستثمار ، مثل الأسهم والسندات والتأمين. يميل محللو جانب الشراء إلى كسب المزيد من المال ، والعمل لساعات أكثر كثافة ، ويزداد احتمال سفرهم.
إعتبارات خاصة
من الصعب اقتحام مهنة المحلل المالي. يبدأ معظم المحللين بدور مبتدئ ويعملون تحت إشراف أحد كبار أعضاء الفريق لسنوات قبل بلوغ متوسط الراتب. ومع ذلك ، قد يجد المستشارون الماليون صعوبة أكبر في البقاء بمجرد العثور على وظيفة.
حجم التداول منخفض نسبياً بالنسبة للمحللين الماليين ، مرتفع نسبياً للمستشارين الماليين. يبدأ المسار الوظيفي للمستشار المالي تمامًا مثل وكيل التأمين: يجب على المستشار العثور على عملاء وإنشاء دفتر أعمال. هذا غالبا ما ينطوي على الدعوة الباردة والكثير من الشبكات. الكثير من الأنواع التحليلية المفرطة لا تستمتع بهذه المهارة المستمرة في التعامل مع الآخرين. ومع ذلك ، يمكن للأفراد الطموحين الذين لا يمانعون في الجوانب الاجتماعية للمهنة كسب عيش هائل كمستشارين.
تمتلئ أيام المحللين الماليين بالبحث والاجتماعات والمكالمات الجماعية ومعظم وقت عملهم أمام جهاز الكمبيوتر. هذا هو المهنة الأفضل للباحثين المتفانين الذين لا يمانعون في تحمل الكثير من المسؤوليات المرسلة إليهم في فترة زمنية قصيرة ، أو أولئك الذين لا يرغبون في أداء واجبات اكتساب العميل لمستشار مالي.
