ما هو الحساب المشترك؟
الحساب المشترك هو حساب مصرفي أو وسيط مشترك بين شخصين أو أكثر. غالبًا ما يتم استخدام الحسابات المشتركة من قبل الأقارب أو الأزواج أو الشركاء التجاريين الذين لديهم مستوى من الألفة والثقة مع بعضهم البعض. عادةً ما يسمح لأي شخص اسمه على الحساب بالوصول إلى الأموال الموجودة فيه.
هناك طرق متعددة يمكن إنشاء الحسابات ، ولكل منها آثارها الخاصة على كيفية الوصول إلى الأموال أو الأصول داخل الحساب أو كيفية معالجة محتويات الحساب بعد وفاة أحد مالكي الحسابات المشتركين.
الماخذ الرئيسية
- الحساب المشترك هو حساب مصرفي أو وسيط مشترك بين شخصين أو أكثر. يتمتع حاملو الحسابات المشتركة بوصول متساوٍ إلى الأموال ، ولكنهم يشاركون أيضًا في المسؤولية المتساوية عن أي رسوم أو مصاريف يتم تكبدها. قد تتطلب المعاملات التي تتم من خلال حساب مشترك توقيع جميع الأطراف أو واحدة فقط.
كيف تعمل الحسابات المشتركة
تعمل الحسابات المشتركة تمامًا مثل الحسابات العادية ، ونتوقع أن يكون لها اثنان أو أكثر من المستخدمين المعتمدين. يمكن تأسيسها على أساس دائم ، مثل حساب بين زوجين تودع فيه رواتبهم. قد تكون أيضًا مؤقتة ، مثل حساب بين طرفين يساهمان بالأموال لغرض قصير الأجل.
الحسابات المصرفية المحتفظ بها بشكل مشترك بين طرفين قد تحمل عنوان "و" أو "أو" بين أسماء أصحاب الحسابات. إذا تم سرد الحساب كحساب "و" ، فيجب على الطرفين / جميع الأطراف التوقيع للوصول إلى الأموال. إذا كان "أو" حسابًا ، فيجب تسجيل واحد فقط من الأطراف.
تشمل الحسابات التي يتم الاحتفاظ بها بشكل مشترك حسابات الودائع في البنوك بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان ومنتجات الائتمان الأخرى مثل القروض وخطوط الائتمان (LOC) والرهون العقارية. يسمح الوضع المشترك لجميع الأشخاص المدرجة أسماؤهم في الحساب بالاستخدام الكامل ، ولكن أيضًا مسؤولية أي مدفوعات أو رسوم أو مصاريف تم تكبدها.
فتح حساب مشترك بسيط مثل فتح حساب واحد. يجب أن يكون الطرفان حاضرين في البنك عندما يكون الحساب مفتوحًا - سواء كان ذلك حساب إيداع أو منتجًا آخر مثل الرهن أو القرض. بالنسبة لبطاقات الائتمان ، فإن إضافة مستخدم ثانوي أو مخول يشبه فتح حساب مشترك. في معظم الحالات ، يتطلب هذا توقيع الطرف الثاني.
استخدامات وفوائد الحسابات المشتركة
يمكن أن تكون الحسابات المشتركة مفيدة لحامليها وتوفر عددًا من الفوائد. تتطلب العديد من الحسابات الحد الأدنى من الأرصدة ، خاصةً إذا كانت ترغب في الوصول إلى فوائد نوع حساب معين. من خلال تجميع أموالهم معًا ، يمكن لشخصين تجاوز هذا المطلب وجني فوائد الحساب.
قد يكون فتح حساب مشترك مفيدًا أيضًا للأزواج الجدد الذين هم في مرحلة العلاقة بين الجمع بين أموالهم. قد يجدون أنه من الأسهل أن يكون لديهم حساب واحد يمكنهم من خلاله إيداع شيكاتهم ودفع مبالغ إيجارهم أو رهنهم أو سنداتهم أو ديون مشتركة أخرى.
قد يجد أحد كبار السن أنه من المفيد وضع أحد أطفالهم أو مستخدم آخر مصرح له على حساباتهم من أجل دفع الفواتير والقيام بالعمليات المصرفية الروتينية نيابة عنهم إذا وعندما لم يتمكنوا من القيام بذلك من تلقاء أنفسهم.
مطبات الحسابات المشتركة
يمكن للحسابات المشتركة أن تسبب بعض الصداع الكبير ، لأنها توفر عمومًا لجميع الأطراف وصولاً غير محدود إلى الأموال. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان أحد الطرفين أكثر تافهة بالمال من الآخر. على سبيل المثال ، إذا لم يتمكن أحد الزوجين من التحكم في عادات الإنفاق الخاصة به ، فسيؤثر ذلك على الزوج الآخر ، الذي قد يكون أكثر اندماجا. لا يستطيع الزوج المقتصد الطعن في عمليات السحب أو المعاملات للزوج الآخر مع البنك لأنه مدرج كحساب مشترك للحساب.
شيء آخر يجب مراعاته في الحسابات المشتركة هو أن جميع الأطراف التي لها حق الوصول هي المسؤولة عن أي وجميع الرسوم والمصاريف. إذا كان زوجك يدير بطاقتك الائتمانية المشتركة ، فأنت مسؤول بنفس القدر عن سدادها. وبالمثل ، إذا دخل حسابك على الفحص المشترك في السحب على المكشوف ، فأنت مسؤول عن إعادة التوازن إلى الحساب الأسود.
يجوز للحكومة الاستيلاء على أي أموال في حساب مشترك لتلبية طلب معلق. ويشمل ذلك الضرائب المستردة التي قد تكون مستحقة ، أو إعالة الطفل ، أو غيرها من النقوش التي تأمر بها المحكمة والتي قد تصدر.
من الأفضل لكلا الطرفين التحدث إلى بعضهما البعض وفهم المسؤوليات التي تأتي عند فتح حساب مشترك قبل القيام بذلك. من خلال القيام بذلك ، يمكنك تجنب أي مشاكل غير ضرورية وتعارض قد ينشأ.
يجب على جميع الأطراف مناقشة إيجابيات وسلبيات فتح حساب مشترك قبل القيام بذلك لتجنب أي مشكلات قد تنشأ.
حقوق الحساب المشترك
هناك العديد من آليات منح الملكية التي تحدد كيفية تقسيم الأموال في حالة وفاة أحد الطرفين على الحساب. هذه الخيارات مطلوبة في حسابات الوساطة.
المستأجرون المشتركون مع حقوق البقاء على قيد الحياة (JTWROS): إذا توفى أحد الطرفين ، فإن الأصول الموجودة في الحساب تنتقل عن طريق حكم القانون - خارج نطاق الوصايا - إلى الأطراف الباقية.
المستأجرون المشتركون (TIC): هذا يسمح لكل صاحب مشترك في الحساب بتعيين المستفيد الخاص بهم لجزءهم من الأصول في حالة وفاتهم. بدلاً من التحويل بواسطة سيادة القانون إلى صاحب الحساب الثاني ، يتم نقل الأصول إلى المستفيد. بالإضافة إلى ذلك ، قد لا يتم تقسيم الأصول تلقائيًا بنسبة 50/50. يسمح تعيين TIC للمستأجرين بتقسيم ملكية العقار بأي طريقة يختارونها.
خيار المستأجرين المشتركين: تحديد هذا الخيار يتطلب تقسيم 50/50 من الأصول في الحساب المشترك.
