يمكن لمالكي Roth IRA الذين يرغبون في تحويل حساباتهم إلى وصي جديد تجنب الضرائب والعقوبات إذا اتبعوا بعض القواعد البسيطة نسبيًا.
بادئ ذي بدء ، لا ينبغي لمالك Roth IRA إغلاق حسابه القديم قبل أن يجدوا واتخذوا ترتيبات مع وصي جديد. قد يؤدي تلقي توزيع إلى إخضاع مالك الحساب للضرائب والعقوبات ، خاصةً إذا كان عمره أقل من 59 عامًا أو لم يكن يمتلك روث لمدة خمس سنوات أو أكثر.
الماخذ الرئيسية
- التحويل هو حركة خالية من الضرائب للأصول بين خطط التقاعد. يجب تحويل الأموال الموجودة في Roth IRA إلى Roth IRA آخر ، وليس أي نوع آخر من الحسابات.
روث الجيش الجمهوري الايرلندي وسائل النقل
الطريقة الأكثر أمانًا لإنجاز التبديل من حساب Roth إلى حساب جديد هي التحويل المباشر من الحارس إلى الحارس. ولكن هناك بديل ، والذي سنصل إليه لاحقًا.
تحويل مباشر
في عملية نقل مباشر ، يقوم أمين صيانة Roth IRA الحالي بتحويل بعض أو كل الأموال الموجودة في الحساب مباشرة إلى Roth IRA لدى أمين آخر. التحويلات المباشرة لا تخضع للضرائب أو العقوبات.
لاحظ أنه من الأهمية بمكان تحويل أموال Roth IRA إلى Roth IRA أخرى ، وليس إلى حساب IRA تقليدي أو نوع آخر من الحساب.
من الأفضل عادة أن يقوم الوصي المستلم بالبدء في عملية النقل بناءً على طلب صاحب الحساب. سوف يؤثر نوع الأصول الموجودة في Roth أيضًا على العملية. سيكون لدى أمين الحفظ المتلقي عادةً مالك Roth يوضح ما إذا كان ينبغي نقل الأصول عينيًا ، أو تصفيتها ثم تحويلها في حالة الأصول غير النقدية.
تستخدم معظم شركات الوساطة النظام الإلكتروني لخدمة نقل حساب العملاء الآلي (ACATS) لتحويل الأموال بين الحسابات. هذا يستغرق عادة حوالي أسبوع. قد يتطلب النقل الذي لا يمكن القيام به من خلال ACATS مدة تصل إلى عدة أسابيع.
لتتبع العملية ، تقترح هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) أن يسأل أصحاب الحسابات الشركة الجديدة عن المدة التي من المحتمل أن يستغرقها التحويل ، بالنظر إلى نوع الحساب والأصول التي يحتوي عليها. يمكن لمالك الحساب أن يسأل أيضًا عما قد يتسبب في حدوث تأخير أثناء النقل وكيف ستقوم الشركة بإبلاغهم عند اكتمال عملية النقل.
يجب على المستثمرين أيضًا ملاحظة أنه إذا قاموا بشراء أو بيع أي أوراق مالية في الحساب أثناء عملية النقل ، فمن المحتمل أن تؤدي إلى تعقيد العملية وتأخيرها.
قد يتم سحب مساهماتك في Roth IRA معفاة من الضرائب في أي وقت ، لكن أرباح الحساب تخضع لقواعد مختلفة.
التوزيع إلى صاحب الحساب
خيار آخر ولكنه أكثر خطورة يتمثل في أن يطلب صاحب الحساب شيكاً من أمين الحفظ الحالي ، مما يجعله مسؤولاً عن إيداع الأموال في حساب Roth جديد. ومع ذلك ، لكي يتم اعتبار عملية نقل معفاة من الضرائب إلى حساب Roth IRA جديد ، يجب إيداع الأموال في هذا الحساب في غضون 60 يومًا بعد استلام الشيك.
إذا لم يتم الوفاء بالموعد النهائي المحدد بـ 60 يومًا ، فسيتم اعتبار السحب بمثابة توزيع للأصول ، وقد يخضع بعضها للضريبة أو العقوبات. مساهمات روث يمكن سحبها معفاة من الضرائب ومعفاة من الضرائب في أي وقت ، ولكن أرباحها معفاة من الضرائب فقط في ظل ظروف معينة. على سبيل المثال ، يجب أن يتم السحب بعد خمس سنوات على الأقل من فتح حساب Roth ، ويجب أن يكون عمر المالك 59 عامًا على الأقل.
حقيقة سريع
يمكن أن تستغرق عمليات النقل من Roth IRA في أي مكان من أسبوع إلى عدة أسابيع ، اعتمادًا على النظام المستخدم وأنواع الأصول في الحساب.
الخط السفلي
من الممكن أن تنقل أموالك من أحد رعاة الجيش الجمهوري الايرلندي Roth IRA إلى جهة أخرى ، ولكن من الأفضل القيام بذلك من خلال تحويل مباشر حتى لا تخاطر بالضرائب والعقوبات.
