ماذا تفعل مع حساب قديم 401 (ك)
عندما تترك وظيفة ، فغالبًا ما تواجه قرارًا بشأن ما يجب فعله بحسابات التقاعد 401 (k) أو حسابات التقاعد الأخرى في مكان العمل. يمكنك تركها في مكانها (على افتراض أن شركتك القديمة أو مسؤول الخطة يسمح للموظفين السابقين بالقيام بذلك) أو صرفها. ولكن ، ما لم تتقاعد و / أو تحتاج إلى الأموال على الفور ، فإن أذكى دورة هي عادةً ترحيل الحساب.
يتم التمرير عندما تقوم بسحب مبالغ نقدية أو أصول أخرى من خطة تقاعد مؤهلة وتساهم بكاملها أو جزء منها ، في غضون 60 يومًا ، في خطة تقاعد مؤهلة أخرى - بشكل عام ، الجيش الجمهوري الايرلندي التمديد الذي قمت بإعداده. وبهذه الطريقة ، يمكنك الحفاظ على الحالة المؤجلة من الضرائب لحساب التقاعد الخاص بك ، وتوحيد جميع حسابات التقاعد لتسهيل الإدارة ، - ولأنه حسابك الخاص بك - تستفيد من زيادة مرونة الاستثمار. بموجب هذا الخيار ، قد تطلب من مسؤول الخطة إجراء تحويل مباشر وبدون ضرائب للأموال من خطة صاحب العمل السابق إلى الجيش الجمهوري الايرلندي في مؤسسة مالية من اختيارك.
الماخذ الرئيسية
- عند ترك وظيفتك ، فإن التمديد لأموال خطة التقاعد 401 (ك) إلى حساب التقاعد الفردي (IRA) التمديد هو الإستراتيجية الأكثر فائدة عمومًا. حسب توجيهاتك ، يمكن لصاحب عملك تحويل 401 (k) مباشرةً إلى الجيش الجمهوري الايرلندي ، مع تجنب مدفوعات الضرائب والعقوبات. تعرض العديد من البنوك والوساطة وشركات الاستثمار مكافآت نقدية وتداولات مجانية إذا قمت بإنشاء حساب تجول مؤقت مع الجيش الجمهوري الايرلندي ؛ كلما كنت تستثمر ، أكبر الامتيازات.
الاختيار الكبير
آه ، ولكن أي مؤسسة مالية يجب أن تختار؟ IRAs هي الأعمال التجارية الكبيرة للبنوك وشركات الاستثمار. تقدم العديد من الشركات حوافز ، في شكل مباريات ومكافآت ، لتشجيعك على التسجيل معهم.
على الرغم من اختلاف الصفقات ، إلا أن بعض الشروط تكون قياسية. للتأهل للامتيازات ، تطلب منك معظم المؤسسات إيداع الأموال في غضون 60 يومًا من فتح الحساب (الذي تريد القيام به على أي حال ، لتجنب فرض ضرائب على السحب من حسابك القديم). كل ما تحتاجه هو أن يظل الحساب مفتوحًا وممولًا بالكامل مع مبلغ المكافأة الأولي لمدة 12 شهرًا على الأقل ، وإلا فسيتم عكس المكافأة.
يمكنك غالبًا ترحيل الأصول "العينية" ، بمعنى أن الأسهم أو السندات أو الصناديق الاستثمارية التي تملكها في 401 (k) الخاصة بك يتم تحويلها مباشرةً إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الجديد ؛ ومع ذلك ، قد يتعين تصفية بعض الأصول ، مثل صناديق الملكية أو خيارات أسهم الشركة.
فيما يلي أربع مؤسسات مالية تقدم مكافآت نقدية لطيفة بشكل خاص لتدوير حساب التقاعد الخاص بك. هذه القائمة حالية اعتبارًا من يوليو 2019 ، لكن البنود والشروط تتغير طوال الوقت. لذا فكر في هذه القائمة كدليل مرجعي عام لنوع الحوافز الموجودة وكيف تعمل. بالطبع ، عند التفكير في أحد هذه الأماكن - أو أي مؤسسة معينة - تأكد من قراءة النص الدقيق في العقد قبل إعداد حساب.
تأكد أيضًا من فتح النوع الصحيح من IRA: إذا كان لديك خطة 401 (k) التقليدية ، فستحتاج إلى فتح IRA تقليدي ؛ إذا تم تعيين أي من 401 (ك) الخاص بك باعتباره روث ، يجب أن تذهب هذه الأموال إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث. سيحتاج بعض الأشخاص إلى فتح كلا النوعين من الحسابات.
TD أميريتريد
كحد أدنى ، إذا قمت بدفع ما لا يقل عن 10000 دولار أو أكثر إلى حساب IRA ، فأنت مؤهل للحصول على 90 يومًا من الصفقات الخالية من العمولات (بحد أقصى 300 صفقة). إذا كان لديك رصيد قدره مليون دولار أو أكثر من خطة التقاعد 401 (ك) أو خطة التقاعد الخاصة بك ، ستضيف TD Ameritrade مكافأة قدرها 2500 دولار إلى حساب التحول إلى الجيش الجمهوري الايرلندي الجديد الخاص بك. فيما يلي مستويات العتبة ومبالغ المكافآت النقدية المقابلة. كل هذه المكافآت تأتي مع 90 يومًا من الصفقات الخالية من العمولات ، وفقًا لموقعها على الإنترنت.
- 2500 دولار مكافأة نقدية عن 1 مليون دولار أو أكثر إيداع 1200 دولار مكافأة نقدية عن 500،000 دولار - 999999 دولار وديعة 600 دولار مكافأة نقدية ل 250،000 دولار - 499999 دولار إيداع 300 دولار مكافأة نقدية ل 100،000 دولار - 249999 دولار إيداع 100 دولار نقدا إيداع 25000 - 99999 دولار إيداع
ميريل ايدج
Merrill Edge هي شركة الاستثمار الرقمي ذاتي التوجيه لبنك أمريكا وشركة الوساطة Merrill Lynch. حققت Merrill Edge نجاحًا من خلال عمليات البيع المتقاطعة لعملاء بنك أوف أمريكا الحاليين الذين يبلغون عن سهولة دمج خدماتها في حساباتهم المصرفية الحالية.
ستدفع Merrill Edge مكافأة نقدية إذا قمت بإيداع مبلغ مؤهل إما في حساب IRA أو حساب غير مؤهل يسمى حساب إدارة النقد (CMA). إذا قمت بإيداع ما لا يقل عن 20000 دولار ، فإن Merrill Edge تقدم مكافأة نقدية بقيمة 100 دولار.
تقدم Merrill Edge أيضًا تجربة مدتها 90 يومًا تشمل ما يصل إلى 300 تداول عبر الإنترنت أو ETF بتكلفة 0 دولار على حسابات من أي حجم. (لا يتم الإعلان عنها بوضوح على الموقع ، وتحتاج إلى رمز عند التسجيل ، لذا تأكد من سؤال مندوب العميل عبر الإنترنت عن ذلك.) بعد هذه الأشهر الثلاثة ، تحتاج إلى حساب التحقق من Bank of America للتأهل للصفقات المجانية.
فيما يلي قائمة بمستويات إيداع الأصول المؤهلة ومبالغ المكافآت النقدية.
- 600 دولار مكافأة نقدية عن 200000 دولار أو أكثر إيداع 250 دولار مكافأة نقدية عن 100،000 دولار - 199999 دولار وديعة 150 دولار مكافأة نقدية عن 50،000 دولار - 99999 دولار إيداع 100 دولار نقدا مكافأة ل 20،000 دولار - 49999 دولار إيداع
حليف البنك
يعد Ally Bank خيارًا شهيرًا للعملاء الذين يبحثون عن عوائد أعلى من المتوسط على شهادات الإيداع (CD) وحسابات التوفير ، معززة بحقيقة أن البنك عبر الإنترنت لا يفرض أي رسوم صيانة على معظم الحسابات أيضًا. يقدم Ally مكافآت نقدية لحسابات تداول جديدة موجهة ذاتيًا ، بما في ذلك عمليات ترحيل من 401 (k). وفقًا لموقعه على الويب ، إذا قمت بفتح حساب وتمويله في غضون 60 يومًا من الافتتاح ، فسوف يمنحك Ally مكافأة نقدية تصل إلى 3500 دولار وما يصل إلى 90 يومًا من الصفقات الخالية من العمولات.
الحد الأدنى للإيداع المؤهل هو 10000 دولار ، مما يكسبك 50 دولارًا ، و 60 يومًا من التداولات المجانية. بالنسبة لأولئك الذين لديهم المزيد للاستثمار ، يقدم Ally ما يصل إلى 3500 دولار إذا قمت بإيداع مليوني دولار أو أكثر. تشمل العروض الأخرى على الودائع الجديدة:
- 3500 دولار + تداولات مجانية: 2 مليون دولار + 2500 دولار + تداولات مجانية: 1 مليون دولار - 1.99 مليون دولار 1200 دولار + تداولات مجانية: 500 ألف دولار - 999.9 ألف دولار 600 + تداول مجاني: 250 ألف دولار - 499.9 ألف دولار 300 + تداول مجاني: 100 ألف دولار - 200.9 ألف دولار + مجانية الصفقات: 25 ألف دولار - 99.9 ألف دولار 50 دولار + تداولات مجانية: 10 آلاف دولار - 24.9 ألف دولار
الاخلاص للاستثمارات
تقدم Fidelity Investments ، المشهورة بصناديقها المشتركة ، خدمات وساطة شاملة. مع وجود أكثر من 2.5 تريليون دولار من الأصول تحت الإدارة ، تقدم Fidelity رسوم عمولة منخفضة التكلفة على معظم التداولات ، وأكثر من 500 من صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة. حاليًا ، وفقًا لموقعها على الويب ، تعمل على تعزيز ذلك من خلال عمليات تداول مجانية لمدة عامين للعملاء الجدد والحاليين الذين يتحولون إلى أموال إلى حساب IRA أو حساب وساطة جديد.
الشروط هي:
- 300 صفقة للودائع بقيمة 50،000 - 99999500 دولار للودائع التي تزيد قيمتها عن 100000 دولار
إن امتلاك عامين لإجراء التداولات هو فترة زمنية سخية ، مقارنةً بفترة التسعين يومًا التي تقدمها الشركات الأخرى.
لا تقدم Fidelity حاليًا مكافآت نقدية لحسابات التجديد ، على الرغم من أنها كانت في الماضي.
