يبدو أن انتشار التسميات المالية يغمر السوق المهنية. مع زيادة تفصيل المهنة وتطور الأسواق المالية تأتي الحاجة إلى مزيد من التخصص. تعتمد مدى فائدة بيانات الاعتماد لصاحبها وصاحب العمل الخاص به على مجال تركيز الفرد وصحة التسمية ونطاقها.
الترخيص مقابل شهادة
في هذه المرحلة ، من المهم التمييز بين الترخيص والشهادة. يمنح الفرد ترخيصًا لممارسة نوع معين من الأعمال من قِبل هيئة حكومية وهو الحد الأدنى المطلوب من أجل الممارسة. على سبيل المثال ، يتم تنظيم التأمين على مستوى الدولة. لبيع التأمين على الحياة والتأمين الصحي والمعاشات الثابتة والمتغيرة في الولايات المتحدة ، يجب على الفرد تلبية جميع متطلبات التعليم والأخلاقيات واجتياز الامتحان الذي تحدده الدولة التي يخطط فيها الشخص للمعاملات التجارية. حتى للمناقشة ، ناهيك عن بيع الأوراق المالية (الأسهم والسندات ومشتقاتها) ، يجب أن يجتاز ترخيص ممثل مجموعة الأوراق المالية العامة من السلسلة 7 الذي تديره هيئة تنظيم الصناعة المالية للمرشحين. يجب على المرشحين بعد ذلك اجتياز فحص الخلفية ورعايته من قبل وسيط / تاجر مسجل.
دليل الشهادات المالية
خدمات التجزئة
يتعامل مزودو خدمات التجزئة المالية مباشرة مع العميل الفردي. المستشارون الماليون والممثلون المسجلون وموظفو الضرائب أمثلة. إذا كان الترخيص هو الحد الأدنى الذي فشل ، في معظمه ، في التمييز بين الموظف في سوق العمل التنافسي ، فما العمل؟ في حين تساعد القدرة والموهبة الطبيعية بالتأكيد ، فإن الحصول على الملصقات المناسبة أمر مهم للغاية. شهادتان غير مطلوبتان ، ولكنهما مطلوبان بشدة للممارسة مع العملاء الأثرياء ، هما المحلل المالي المعتمد والمخطط المالي المعتمد.
محلل مالي معتمد (CFA)
مرة واحدة في الحفاظ على إدارة الأموال المؤسسية ، يتم السعي الآن أيضا ميثاق CFA من قبل مديري الثروات الخاصة تبحث عن ميزة في الاقتراب من العملاء المتطورة بشكل متزايد. يجب أن يستوفي حامل شهادة CFA متطلبات الأخلاقيات ، وأن يتمتع بخبرة عملية لا تقل عن أربع سنوات وأن يكمل ثلاثة اختبارات صعبة في تحليل الأوراق المالية وإدارة المحافظ.
يحتفظ مجلس الممتحنين التابع لمعهد المحللين الماليين المعتمدين (CFA) بالمناهج ذات الصلة بتحديات السوق والهيئات المتطورة من المعرفة. يتم التحضير من خلال الدراسة الذاتية. المنهج في مستوى الدراسات العليا. يدرج معظم أرباب العمل في الخدمات المالية ميثاق CFA على النحو المطلوب ، أو على الأقل مرغوب فيه للغاية. تبلغ تكلفة البرنامج بأكمله بناءً على معدلات عام 2012 حوالي 2،500 دولار. تنطبق رسوم المجتمع الوطنية والمحلية السنوية أيضًا على حاملي الشهادات. يرجى الرجوع إلى معهد CFA للحصول على معلومات إضافية حول البرنامج.
مخطط مالي معتمد (CFP®)
يمكن للممارسين الذين يميلون إلى اتباع نهج أكثر شمولية للتخطيط أن يسلكوا الطريق ليصبحوا مخططًا ماليًا معتمدًا محترفًا ، والذي لا تعد إدارة الأموال سوى جزء واحد منه. متعدد التخصصات في نطاقه ، تشمل أوراق الاعتماد التأمين والتعليم وإدارة الأصول والضرائب واستحقاقات الموظفين والتخطيط العقاري. لكي تصبح محترفًا في CFP® ، يجب أن يكون المرشح خريجًا جامعيًا ، أو أن يكمل دورات تدريبية في التخطيط المالي أو ما يعادلها ، وأن يفي بمتطلبات خبرة العمل لمدة ثلاث سنوات ، ويلبي معايير السلوك المهني أو الأخلاقيات واجتياز امتحان مجلس الإدارة لمدة يومين أو 10 ساعات. غالبًا ما تكون شهادة CFP® هي الطريق للمخططين الماليين المعتمدين على الرسوم الذين يأخذون صورة كبيرة عن أموال عملائهم.
على الرغم من أن معظم المهنيين مقيمين في الولايات المتحدة ، إلا أن مجلس معايير المخططات المالية المعتمد قد عالج الاهتمام العالمي بالعلامات عن طريق تفويض إدارة الاختبار خارج الولايات المتحدة إلى مجلس معايير التخطيط المالي (FPSB). تضع هذه المنظمة غير الهادفة للربح معايير للامتحان في مختلف البلدان التي تديرها ، حيث أن التخطيط هو إلى حد كبير وظيفة لقانون الضرائب في الدولة والقانون المالي والضريبي والتنظيم. تكلفة الامتحان حوالي 600 دولار. مستحقات البينالي اعتبارًا من عام 2012 تبلغ 325 دولارًا. مطلوب التعليم المستمر لمدة 30 ساعة خلال فترة السنتين. للحصول على معلومات إضافية ، يرجى الرجوع إلى موقع CFP.
وكيل التأمين المعتمد / المستشار المالي المعتمد (CLU / ChFC) من بين أقدم التعيينات في مهنة الخدمات المالية ، تتمتع كل من CLU و ChFC بجذورهما في قطاع التأمين وتمنحهما الكلية الأمريكية. يغطي كلا الموضوعين موضوعًا يتداخل بشكل كبير مع اختبار CFP® ، على الرغم من التأكيد على تخطيط التأمين. الفرق هو أنه لتحقيق كل واحد ، يحتاج المرء إلى إكمال ثمانية اختبارات منفصلة متعددة الخيارات في مواضيع مختلفة مثل الضرائب والتخطيط العقاري وإدارة الاستثمار.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم توجيه هاتين الشهادتين نحو منتجي التأمين والأوراق المالية بهدف زيادة المبيعات من خلال تعزيز المعرفة حول مجموعة واسعة من الموضوعات. التكلفة الإجمالية لكل منها حوالي 2000 دولار. في كثير من الأحيان ، يحصل المنتجون على كلتا الشهادتين لأن العديد من الدورات تشكل جزءًا من كلا المناهج الدراسية وتكاليف مساعيهما مجتمعة تزيد قليلاً عن كل واحدة منها. كلاهما خبرة عمل مدتها ثلاث سنوات وتعليم مستمر كل سنتين. يرجى الرجوع إلى الكلية الأمريكية لمزيد من المعلومات.
محاسب عام معتمد
على الرغم من أنها ليست شهادة من الناحية الفنية ، إلا أن ترخيص CPA يعتبر أداة تمييز قوية في مجالات إعداد الضرائب وتخطيط الأعمال والتحليل المالي. بخلاف اتفاق السلام الشامل ، فقط محام أو وكيل مسجل قد يمثل العملاء قبل مصلحة الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يسعى المحاسبون العامون المعتمدون إلى أدوار تشغيلية كبيرة في الشركات. قد تكون هذه الأدوار المدير المالي (CFO) أو مدير العمليات (COO). وأخيرًا ، فإن CPAs على دراية جيدة بنظام المحاسبة المزدوج ، مما يجعلهم بارعون في تحليل البيانات المالية.
الخدمات المؤسسية
مع الخدمات المؤسسية ، يعد العميل مؤسسة مثل صندوق الهبات أو صندوق التقاعد. يركز المحللون في هذا المجال من الممارسة المهنية على قضايا الصورة الكبيرة المتعلقة باختيار الأمان وسياسة الاستثمار وقياس الأداء وإدارة المخاطر. كانت هذه المناطق وما زالت تمثل الحفظ التقليدي لحائز شهادات CFA. ومع ذلك ، في السنوات الـ 15 الماضية ، نشأ اثنان من أوراق اعتماد المذكرة لمعالجة مجموعات فرعية من عالم الاستثمار.
محلل استثمار بديل معتمد (CAIA)
يدير برنامج محلل الاستثمار البديل المعتمد الذي تديره جمعية CAIA منذ عام 2003 ، المرشح في الأساسيات والدراسة المتقدمة للعقود الآجلة المدارة وصناديق التحوط والعقارات والأسهم الخاصة والبطاقة الائتمانية (المشتقات الائتمانية والمنتجات المهيكلة).
يبرهن المرشحون على معرفتهم بالمنتجات وتطبيقها على مستويين ، الأول يغطى تضاريس المنتجات والموضوعات الأخيرة الأكثر تقدما من الدراسة التي تستند إلى ما يتعلمه الطالب في المستوى الأول. جزء كبير من الامتحان هو مكون أخلاقيات يستعير مدونة أخلاقيات ومعايير السلوك المهني لمعهد CFA. تدار كل مستوى في سبتمبر ومارس. تكلفة البرنامج بأكمله أقل من 3،000 دولار ويستغرق حوالي عامين لإكمال. تطبق خبرة العمل ومتطلبات التعليم المستمر. يرجى الرجوع إلى موقع CAIA لمزيد من المعلومات.
مدير المخاطر المالية (FRM®)
تدير الرابطة العالمية لمتخصصي المخاطر (GARP) برنامج مدير المخاطر المالية (FRM®) وتمنح شهادة مدير المخاطر المالية للمرشحين الذين يكملون مستويين من اختبارات الاختيار من متعدد في مجال إدارة مخاطر الاستثمار. الصعوبة في مستوى الدراسات العليا. يشدد المستوى الأول على أساسيات التحليل الكمي والأسواق والمنتجات والتقييم والمخاطر وأسس إدارة المخاطر.
يعتمد المستوى الثاني على هذا الأساس ، مع التركيز على مخاطر السوق والائتمان والتشغيل وإدارة المخاطر وإدارة الاستثمار والقضايا الحالية في الأسواق المالية. تم إنشاء بيانات الاعتماد في عام 1997 ، وقد تطورت من مستوى واحد إلى مستويين في السنوات القليلة الماضية استجابة للأزمة المالية في عام 2008 التي ينظر إليها على نطاق واسع باعتبارها أداة لإدارة المخاطر.
حاملي FRM العمل للمؤسسات المالية والمنظمين والشركات الاستشارية. تبلغ تكلفة البرنامج بأكمله حوالي 2000 دولار ويمكن استكماله خلال عامين. هناك خبرة في العمل ومتطلبات التعليم المستمر. يرجى الرجوع إلى موقع GARP لمزيد من المعلومات.
خلاصة القول لمعرفة ما هو الأنسب ، يحتاج المحترف إلى فهم ما يفعله أو يطمح إلى فعله. في كثير من الأحيان ، تساعد الشهادة الصحيحة على سد هذه الفجوة ويمكن أن تؤدي إلى النهوض بالوظائف والرواتب. بالنسبة للطموح ، قد يكون أكثر من واحد مناسبًا ووسيلة لجعل نفسه أكثر قابلية للتسويق في مهنة الخدمات المالية المتزايدة التعقيد والمتطورة.
