ما هي الخدمات المصرفية بين الولايات؟
المصرفية بين الولايات يشير إلى التوسع في المصرفية عبر خطوط الدولة. أصبحت الخدمات المصرفية بين الولايات واسعة الانتشار في منتصف الثمانينيات من القرن الماضي عندما أقرت الهيئات التشريعية للولاية مشاريع قوانين تسمح لشركات البنوك القابضة بشراء بنوك خارج الدولة على أساس المعاملة بالمثل مع ولايات أخرى. أدت الخدمات المصرفية بين الدول إلى ظهور سلاسل مصرفية إقليمية ووطنية.
أصول المصرفية بين الولايات
يحظر قانون البنك الوطني لعام 1863 المصرفية بين الولايات من قبل البنوك المستأجرة وطنيا. يحظر قانون مكفادين لعام 1927 تشكيل البنوك بين الولايات. ومع ذلك ، فإن القيود المفروضة على البنوك بين البنوك حصرت التوسع الإقليمي وتركتها عرضة للأزمات الاقتصادية المحلية. علاوة على ذلك ، نظرًا لأن الأميركيين أصبحوا أكثر قدرة على الحركة ، فإن القيود المفروضة على الخدمات المصرفية بين الولايات تعني أن أولئك الذين انتقلوا أو سافروا للعمل أو المتعة قد يجدون صعوبة في الوصول إلى الخدمات المصرفية خارج المنطقة المحلية التي يعيشون فيها.
قبل التسعينيات ، سمح تعديل دوغلاس لقانون شركة البنك القابضة لعام 1956 للولايات بتشريع ما إذا كان سيتم السماح للشركات القابضة للبنوك خارج الدولة بإنشاء وتشغيل وتملك البنوك داخل حدودها. وقد أيدت قضية نورث إيست بانكورب ضد مجلس المحافظين لعام 1985 هذا الحق. تطورت تعديلات دوغلاس من خوف من أن الشركات المصرفية القابضة كانت تتغلب على الحظر المفروض على قانون مكفادين من خلال الاستحواذ على البنوك الفرعية في ولايات أخرى ولكن تشغيل هذه الشركات التابعة بنفس الطريقة التي تعمل بها الفروع العادية.
نمت الخدمات المصرفية بين الولايات على ثلاث مراحل منفصلة ، ابتداءً من الثمانينيات مع البنوك الإقليمية. تقتصر هذه الشركات على منطقة معينة ، مثل الشمال الشرقي أو الجنوب الشرقي ، وتم تشكيلها عندما اندمجت بنوك أصغر مستقلة لإنشاء بنوك أكبر. في الثمانينيات ، أصدرت ست ولايات في نيو إنغلاند تشريعات تسمح بتكوين بنوك إقليمية ؛ البنوك في الجنوب الشرقي والغرب الأوسط سرعان ما تبع ذلك. أقرت 35 ولاية في نهاية المطاف تشريعات تسمح للمصارف من أي ولاية أخرى بإنشاء أو الحصول على بنك داخل حدودها. اختارت أربعة عشر ولاية وواشنطن العاصمة السماح بالعمليات المصرفية الإقليمية فقط. دولة واحدة فقط ، هاواي ، فشلت في تمرير أي من التشريعات المصرفية الإقليمية أو الوطنية بين الولايات.
قانون ريجل نيل
في أوائل التسعينيات ، صدر تشريع اتحادي يسمح بإنشاء بنوك وطنية. سمح قانون Riegle-Neal Interstate للخدمات المصرفية وكفاءة الفروع لعام 1994 للبنوك التي تفي بمتطلبات الرسملة بالحصول على بنوك أخرى في أي ولاية أخرى بعد 1 أكتوبر 1995. وقد سمح قانون Riegle-Neal للمصارف بين الولايات لأول مرة بالقيام فعليًا بعمل البنوك بين الولايات. لقد سمح للبنوك المدارة جيدًا وذات رأس المال الجيد بالاستحواذ على البنوك في ولايات أخرى ، إقليمية أم لا ، بعد 29 سبتمبر 1995. كما سمحت للبنوك في ولايات مختلفة بالاندماج في شبكات الفروع في جميع أنحاء البلاد بعد 1 يونيو 1997. ومع ذلك ، بموجب بموجب قانون Riegle-Neal ، لا يمكن لأي شركة مصرفية قابلية التحكم في أكثر من 10 في المائة من إجمالي الأصول المودعة في الولايات المتحدة ، أو أكثر من 30 في المائة من إجمالي الأصول المودعة في أي ولاية واحدة ما لم تكن ولاية معينة قد حددت حد إيداع لها خاصة.
سمح لكل ولاية على حدة بالانسحاب من الأحكام المتفرعة في قانون ريجل نيل. في البداية ، اختارت كل من تكساس ومونتانا إلغاء الاشتراك ، لكن في النهاية ، اختارتا السماح بالفروع بين الولايات. ألغى قانون ريجل نيل كلاً من تعديل دوغلاس وقانون مكفادين.
