ما هو قرض إعادة تخفيض سعر الفائدة (IRRRL)؟
قرض إعادة تمويل تخفيض سعر الفائدة (IRRRL) هو نوع من الرهن العقاري الذي تقدمه وزارة شؤون المحاربين القدامى الأمريكية (VA) للمحاربين القدامى والعائلات العسكرية. يُعرف IRRRL أيضًا باسم برنامج إعادة تمويل VA Streamline ، وهو عبارة عن عملية قروض من VA إلى VA ، وهي مصممة للسماح لأصحاب المنازل الذين يحملون بالفعل قروض VA بإعادة تمويل ديونهم بسعر فائدة أقل ، أو تقصير مدة القرض ، أو تحويل قابل للتعديل معدل الرهن العقاري (أرمينيا) في الرهن العقاري بسعر ثابت.
يُعرف IRRRL أيضًا ببرنامج VA Streamline لإعادة التمويل لأن العملية سهلة وسريعة نسبيًا. لا يحتاج المقترضون إلى درجة ائتمان دنيا أو شهادة أهلية جديدة للتأهل ، ولا يلزم إجراء تقييم للمنزل أو العقار مع IRRRL. لا يشترط حد أدنى للدخل ، ولا يوجد أي قيود على مقدار الدخل الذي يمكن أن يقدمه المقترض ليكون مؤهلاً لبرنامج VA.
نظرًا لأن عملية إعادة تمويل IRRRL أكثر فاعلية ، يوفر البرنامج للمحاربين القدامى والعائلات العسكرية مجهودًا كبيرًا ووقتًا ومالًا كبيرًا. ومع ذلك ، يمكن إعادة تمويل قروض VA فقط من خلال برنامج IRRRL. لا يمكن استخدام العائدات المتأتية من إعادة التمويل لدفع أي رهن غير VA.
كيف يعمل قرض إعادة تخفيض سعر الفائدة (IRRRL)
تكون مؤهلات IRRRL مريحة للغاية - بشكل أساسي ، تتم الموافقة إلى حد كبير على المتقدمين الذين لديهم بالفعل قرض VA لإعادة التمويل. لكن لا يزال يتعين عليهم التقدم إلى مقرض معتمد من وزارة شؤون المحاربين القدامى (وبما أن شروط المؤسسات المالية تختلف ، فإن وزارة شؤون المحاربين القدامى تشجع المقترضين على المقارنة). في حين لا يوجد حد أقصى للمبلغ الذي يمكن لمالك المنزل الاقتراض منه ، فإن المقرضين سينظرون في حدود المسؤولية التي يمكن أن يتحملها VA عند تحديد المبلغ النهائي الذي يرغبون في إعادة تمويله. الاستحقاق الأساسي المتاح لكل محارب قديم مؤهل هو 36000 دولار ؛ سوف المقرضين تمتد عموما ما يصل إلى أربعة أضعاف هذا المبلغ ، وهذا يتوقف على حدود المقاطعة المحلية.
أيضًا ، يجب أن يمثل القرض المعاد تمويله ميزة مالية حقيقية للمقترض: يجب أن يكون معدل الفائدة على الرهن العقاري الجديد أقل من سعر الفائدة على القرض القديم ، أو يجب أن تكون المدفوعات الشهرية أصغر. الاستثناء الوحيد هو إذا كان المقترض يقوم بتحويل ARM إلى رهن ثابت.
متطلبات الإشغال ل IRRRL أكثر سهولة ، كذلك ، حتى بالمقارنة مع قروض VA الأخرى. يتيح برنامج IRRRL للمقترضين إعادة تمويل المنازل التي كانوا يعيشون فيها سابقًا ولكن هذه هي الآن عقارات استثمارية أو عقارات مؤجرة أو منازل أخرى. لا يجب تقييم الممتلكات التي يغطيها الرهن العقاري من أجل التقدم بطلب للحصول على القرض.
لا يمكن استخدام قرض إعادة تخفيض سعر الفائدة (IRRRL) إلا لاستبدال قرض شؤون قدامى المحاربين الحالي.
اعتبارات خاصة للحصول على قرض لإعادة تخفيض سعر الفائدة (IRRRL)
على عكس القروض الفيدرالية الأخرى ، لا يلزم تأمين الرهن العقاري الشهري على IRRRL. ومع ذلك ، فإن هذه القروض تحمل رسوم التمويل ؛ هذه تختلف تبعا للقرض ، ولكن عموما حوالي 5 ٪. يمكن للمقترضين التخلي عن دفع الرسوم مقدمًا عن طريق تحويل تكاليف المعالجة إلى مبلغ القرض أو عن طريق قبول سعر فائدة أعلى.
يجب أن يكون القرض المعاد تمويله أول رهن على العقار. إذا كان لدى صاحب المنزل رهن آخر لا يمثل قرضًا خامسًا ، يجب أن يوافق كل من المقرض على جعله رهنًا ثانويًا (المعروف أكثر باسم الرهن الثاني) ، بحيث يكون IRRRL الجديد هو أول رهن عقاري. وبهذه الطريقة ، إذا كان المقترض افتراضيًا ، يتم دفع هذا القرض فقط بعد استرداد دائن قرض VA.
