نسبة استخدام الائتمان هي النسبة المئوية لإجمالي الائتمان المتاح للمقترض الذي يتم استخدامه حاليًا. نسبة استخدام الائتمان هي مكون تستخدمه وكالات تقارير الائتمان في حساب درجة الائتمان للمقترض. يمكن أن يؤدي خفض نسبة استخدام الائتمان إلى مساعدة المقترض على تحسين درجة الائتمان الخاصة به.
انهيار نسبة استخدام الائتمان
عادةً ما تركز نسبة استخدام الائتمان على الائتمان الدائر للمقترض. إنه حساب يمثل إجمالي الدين الذي يستخدمه المقترض بالمقارنة مع إجمالي الائتمان المتجدد الذي تمت الموافقة عليه من قبل مصدري الائتمان. عند إدارة الأرصدة الدائنة ، يجب أن يعرف المقترض أيضًا نسبة الدين إلى الدخل الحالية ، والتي تأخذ في الاعتبار كلاً من الائتمان الدائر وغير الدائر ، وهي عامل آخر يجب مراعاته عند تقديم طلب ائتمان.
فيما يلي مثال على كيفية حساب نسبة استخدام الائتمان. لنفترض أن المقترض لديه ثلاث بطاقات ائتمان ذات حدود ائتمان دائرية مختلفة.
- البطاقة 1: حد الائتمان 5،000 دولار ، الرصيد 1،000 دولار 2: الحد الأقصى 10 آلاف دولار ، الرصيد 2،500 دولار 3: الحد الأقصى 8000 دولار ، الرصيد 4000 دولار
إجمالي الائتمان الدوار في جميع البطاقات الثلاث هو 5000 دولار + 10،000 دولار + 8000 دولار = 23000 دولار. إجمالي الائتمان المستخدم هو 1،000 دولار + 2،500 دولار + 4000 دولار = 7،500 دولار. لذلك ، تبلغ نسبة استخدام الائتمان 7،500 دولار مقسومة على 23000 دولار ، أو 32.6 ٪.
اعتمادات نسبة استخدام الائتمان
لن يؤدي تغيير أرصدة بطاقات الائتمان من بطاقة حالية إلى أخرى إلى تغيير نسبة استخدام الائتمان ، نظرًا إلى إجمالي مبلغ الدين المستحق مقسومًا على إجمالي حدود بطاقة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، قد يكون تحويل الأرصدة إلى بطاقات ائتمان ذات فائدة منخفضة مفيدًا على المدى الطويل نظرًا لأن تراكم الفائدة المنخفض يمكن أن يؤدي إلى انخفاض الأرصدة.
قد يؤدي إغلاق حساب بطاقة ائتمان لم تعد تستخدمه إلى الإضرار بنقاط الائتمان الخاصة بك عن طريق تقليل إجمالي رصيدك المتاح. وبالتالي ، إذا استمرت في تحميل نفس المبلغ أو تحمل نفس الرصيد على حساباتك المتبقية ، فستزيد نسبة استخدامك الائتماني ، وقد تنخفض درجاتك.
على العكس ، فإن إضافة بطاقة ائتمان جديدة ستساعد على خفض نسبة استخدامك الائتماني. ومع ذلك ، في حين أن البطاقات الجديدة يمكن أن تكون مفيدة في استخدام الائتمان ، إلا أنها قد تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك من خلال زيادة الاستفسارات وانخفاض متوسط طول الحساب.
ستختلف نسبة استخدام الائتمان للمقترض بمرور الوقت حيث يقوم المقترضون بعمليات الشراء والدفع. يبلغ إجمالي الرصيد المستحق المستحق على حساب دائن دائن إلى وكالات الائتمان في أوقات مختلفة على مدار الشهر. يقدم بعض المقرضين تقارير إلى وكالات تقارير الائتمان في الوقت الذي يتم فيه إصدار بيان للمقترض بينما يختار آخرون الإبلاغ في يوم معين من كل شهر. يمكن أن يؤثر الإطار الزمني الذي يستخدمه المقرضون للإبلاغ عن الأرصدة الائتمانية لوكالة ما على مستويات استخدام الائتمان للمقترض. لذلك ، يجب أن يتحلى المقترضون الذين يسعون إلى تقليل استخدامهم الائتماني بالصبر ويتوقعون أن يستغرق الأمر من دورتين إلى ثلاث دورات من بيان الائتمان حتى تنخفض مستويات استخدام الائتمان عند سداد الديون.
