ما هو وكيل التأمين؟
شركات التأمين هي من المهنيين الذين يقومون بتقييم وتحليل المخاطر التي ينطوي عليها التأمين على الأشخاص والأصول. تحدد شركات التأمين التأميني للمخاطر المقبولة القابلة للتأمين. يعني مصطلح الاكتتاب تلقي مكافأة مقابل الاستعداد لدفع مخاطر محتملة. يستخدم المؤمنون البرامج والبيانات الاكتوارية المتخصصة لتحديد احتمال وحجم الخطر.
ما هو الاكتتاب؟
الماخذ الرئيسية
- يقوم مقدمو التأمين بتقييم المخاطر التي ينطوي عليها التأمين على الأشخاص والأصول وتحديد سعر للمخاطر. تضمن شركات التأمين في مجال الخدمات المصرفية الاستثمارية الحد الأدنى لسعر السهم لشركة تخطط لطرح عام أولي (الاكتتاب العام الأولي). يقوم مقدمو الخدمات المصرفية التجارية بتقييم مخاطر الإقراض للأفراد أو المقرضين ويتقاضون فائدة لتغطية تكلفة تحمل تلك المخاطر. لحدث في المستقبل وشحن أقساط في مقابل وعد لاسترداد العميل مبلغ في حالة وقوع ضرر أو يحدث.
شركات التأمين المصرفية الاستثمارية
غالباً ما يضمن المكتتبون في بنك الاستثمار سعر سهم لشركة خلال طرح عام أولي (IPO). يمكنهم شراء الأسهم بسعر معين ويأملون في بيعها بسعر أعلى. إذا لم يبيع البنك الأسهم بالسعر المضمون ، فيجب عليه أن يحتفظ بالأسهم في دفاترهم أو يبيعها بخسارة. إذا كانت الأسهم في الطلب ، يمكن للبنك الربح عن طريق بيع الأوراق المالية بسعر أعلى.
التأمين التأمين
يتحمل ضامنو التأمين المخاطر التي ينطوي عليها عقد مع فرد أو كيان. على سبيل المثال ، قد يتحمل المكتتب مخاطر تكلفة الحريق في المنزل مقابل قسط أو دفعة شهرية. إن تقييم مخاطر شركة التأمين قبل فترة السياسة وفي وقت التجديد هي وظيفة حيوية لمكتتب الاكتتاب.
على سبيل المثال ، يجب على شركات التأمين على تأمين المنازل النظر في العديد من المتغيرات عند تصنيف سياسة مالك المنزل. يعمل وكلاء التأمين على الممتلكات والإصابات كعمال تأمين ميدانيين ، ويقومون في البداية بتفتيش المنازل أو استئجار العقارات بحثًا عن ظروف مثل الأسطح أو المؤسسات المتدهورة التي تشكل خطراً على الناقل. يقوم الوكلاء بالإبلاغ عن المخاطر التي يتعرض لها المؤمن في المنزل. بالإضافة إلى ذلك ، يعتبر مكتتب التأمين في المنزل المخاطر التي قد تؤدي إلى مطالبة بالمسؤولية.
وتشمل المخاطر أحواض سباحة غير مسورة ، وأرصفة متشققة ، ووجود أشجار ميتة أو ميتة على الممتلكات. تمثل هذه المخاطر وغيرها مخاطر لشركة التأمين ، والتي قد تكون مطلوبة في نهاية المطاف لدفع مطالبات المسؤولية في حالة الغرق العرضي أو إصابات الانزلاق والسقوط.
عند إدخال عدد من العوامل ، والتي تتضمن غالبًا التصنيف الائتماني لمقدم الطلب ، فإن شركات التأمين على تأمين المنازل تستخدم طريقة تصنيف حسابي في التسعير. يولد النظام علاوة مناسبة استنادًا إلى تفسير المنصة ومزيجًا من جميع البيانات التي تم الإبلاغ عنها من ملاحظات مكتتب الحقل. كما ينظر المؤمّن الرئيسي في الإجابات المقدمة من مقدم الطلب بشأن طلب السياسة عند الوصول إلى العلاوة.
يجب على شركات التأمين أن توازن بين نهجها في الاكتتاب: إذا كانت المطالبات العدوانية أكثر من المتوقع يمكن أن تعرض الأرباح للخطر ؛ إذا كان محافظًا للغاية ، فسوف يتفوق عليهم المنافسون ويفقدون حصته في السوق.
شركات التأمين المصرفي التجاري
يقوم مقدمو الخدمات المصرفية التجارية بتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين لتحديد ما إذا كان الفرد أو الكيان يجب أن يحصل على قرض أو تمويل. عادة ما يتم فرض رسوم على المقترض لتغطية مخاطر المقرض في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض.
شركات التأمين الطبي لوقف الخسارة
شركات التأمين لوقف الخسارة الطبية تقوم بتقييم المخاطر بناءً على الظروف الصحية الفردية لمجموعات أصحاب العمل المؤمن عليهم ذاتياً. يحمي تأمين وقف الخسارة المجموعات التي تدفع مطالبات التأمين الصحي الخاصة بها للعاملين بدلاً من دفع أقساط التأمين لتحويل جميع المخاطر إلى شركة تأمين.
تدفع الكيانات المؤمنة ذاتيا مطالبات الأدوية والوصفات الطبية بالإضافة إلى الرسوم الإدارية من احتياطيات الشركة وتتحمل المخاطر الناجمة عن احتمال حدوث خسائر كبيرة أو كارثية مثل عمليات زرع الأعضاء أو علاج السرطان. يجب على شركات التأمين لكيانات التأمين الذاتي تقييم الملفات الطبية الفردية للموظفين. يقوم مقدمو التأمين أيضًا بتقييم مخاطر المجموعة ككل وحساب مستوى العلاوة المناسب والحد الأقصى للمطالبات ، والتي ، إذا تم تجاوزها ، قد تسبب ضررًا ماليًا لا يمكن تعويضه لصاحب العمل.
حقيقة سريعة: التأمين الاكتتاب هو صناعة كبيرة ومربحة. وفقًا لـ Business Insider ، استخدمت وارن بافيت أقساط التأمين وإعادة التأمين لتمويل الاستثمارات في بيركشاير هاثاواي.
