ما هو سند التأمين؟
سندات التأمين ، والمعروفة أيضًا باسم سندات الاستثمار ، هي وسيلة استثمار متعلقة بالتأمين تستخدم أساسًا في المملكة المتحدة وأستراليا. سند التأمين عبارة عن أداة استثمار تقدمها شركات التأمين على الحياة في شكل بوليصة تأمين على الحياة كاملة أو مصطلح. إن سندات التأمين تناسب المستثمرين الذين يستخدمونها للتخطيط العقاري أو المهتمين بالاستثمار طويل الأجل. أيضا ، سندات التأمين لديها بعض المزايا الضريبية.
الماخذ الرئيسية
- عادة ما يتم تقديمه في المملكة المتحدة وأستراليا ، وسند التأمين عبارة عن بوليصة تأمين كاملة أو طويلة الأجل يتم فيها استثمار الأموال المحولة في صناديق. وغالبًا ما تكون سندات التأمين جذابة للمستثمرين الذين تتمثل أهدافهم في التخطيط العقاري أو الاستثمار طويل الأجل. يتلقى حاملو السياسة أرباحًا منتظمة أو مدفوعات المكافآت. يمكن للمستثمرين الذين لم يأخذوا السحوبات الحصول على أرباحهم معفاة من الضرائب إذا كانوا يحتفظون بسنداتهم لأكثر من 10 سنوات.
فهم بوند التأمين
سندات التأمين هي استثمارات بسيطة تتيح للمستثمرين الادخار على المدى الطويل. يمكن للمستثمر الاختيار من بين الصناديق ، على غرار الصناديق المشتركة ، التي تقدمها شركة التأمين على الحياة. يمكن أن يكون الاستثمار من خلال مبلغ مقطوع أو مدفوعات منتظمة يتم تحويلها ، كما هو الحال مع سياسة التأمين على الحياة القياسية. يمكن أن يكون هيكل سندات التأمين بمثابة سياسة حياة كاملة أو سياسة حياة لمدة.
إنشاء السندات المباعة للمستثمر يأتي من صناديق متميزة مجمعة. ستستثمر الشركة الأموال في الأسهم والأوراق المالية الأخرى لإنشاء عائد استثمار مرتفع. يحصل حاملي سند التأمين على توزيعات أرباح أو مكافآت منتظمة. أيضا ، قد تدفع السندات جزء من الصندوق إذا صرفت في وقت مبكر. بالتناوب ، قد تدفع السندات عند وفاة الشخص المؤمن عليه ، الذي قد يكون أو لا يكون المشتري لسند التأمين.
نشأت هذه السندات كوسيلة لشركة لتوزيع فائض الأموال. وهي اليوم تجمع جماعي وأداة استثمار طويلة الأجل تهدف إلى توفير النمو المالي. كان إنشاء الروابط أكثر شيوعًا في شركات الحياة الشقيقة ، والتي تشبه مجتمعات المنفعة المتبادلة أو غيرها من المنظمات الشقيقة. مع إدخال صناديق التأمين الموحدة ، والتي هي شكل آخر من أشكال الاستثمار الجماعي ، بدأت سندات التأمين تسمى السندات المرتبطة بالوحدة أو سندات الاستثمار.
مزايا الضرائب في المملكة المتحدة من سندات التأمين
سندات التأمين هي استثمارات مثالية للمستثمرين على المدى الطويل. تنخفض الضرائب المدفوعة على سندات التأمين بشكل عام مع المقتنيات المطوّلة.
يمكن للمستثمرين الذين يحملون سنداتهم لأكثر من عشر سنوات دون إجراء أي سحوبات الحصول على أرباحهم معفاة من الضرائب ، على الرغم من أن الصيغ المختلفة تحدد ذلك في بلدان مختلفة. هذه القدرة على تخفيض الضرائب عن طريق الاحتفاظ بسندات التأمين لمدة تزيد عن عشر سنوات هي الميزة الرئيسية لهذه السيارة الاستثمارية.
ميزة أخرى من سندات التأمين هي أنه يمكن شراؤها إما لتوفير نمو طويل الأجل أو لتوفير دخل منتظم لحامل الوثيقة. يمكن أن يختلف هذا الدخل باختلاف السوق ، أو يمكن لحامل البوليصة شراء سند يضمن الدخل على مدى عمر سند التأمين.
