الدخل السلبي ، باختصار ، هو الأموال التي تتدفق على أساس منتظم دون الحاجة إلى قدر كبير من الجهد لإنشاء ذلك. تكمن الفكرة في أنك تجني وقتًا و / أو استثمارًا مقدمًا ، ولكن بمجرد أن تتدحرج الكرة ، لا يتطلب الأمر سوى القليل من الصيانة للمضي قدمًا. ومع ذلك ، لا يتم إنشاء كل فرص الدخل السلبية على قدم المساواة. بالنسبة للمستثمرين ، فإن بناء محفظة قوية يعني معرفة استراتيجيات الاستثمار السلبية التي يجب متابعتها.
1. العقارات
على الرغم من بعض الصعود والهبوط في السنوات الأخيرة ، لا تزال العقارات هي الخيار المفضل للمستثمرين الذين يرغبون في تحقيق عوائد طويلة الأجل. الاستثمار في عقار مستأجر ، على سبيل المثال ، هو إحدى الطرق لإنتاج مصدر دخل منتظم. في البداية ، قد يُطلب من المستثمر دفع 20٪ كدفعة مقدمة لشراء العقار ، لكن قد لا يكون ذلك عائقًا أمام شخص يقوم بالتوفير بانتظام. بمجرد تثبيت المستأجرين الموثوق بهم ، يبقى هناك القليل جدًا للقيام به باستثناء الانتظار حتى تبدأ عمليات فحص الإيجار.
صناديق الاستثمار العقاري (صناديق الاستثمار العقاري) هي خيار آخر للاستثمار السلبي للمستثمرين الذين لا يهتمون بالتعامل مع العبء اليومي لإدارة الممتلكات. واحدة من المزايا الرئيسية لصناديق الاستثمار العقاري هي أنها تدفع 90 ٪ من دخلها الخاضع للضريبة كأرباح للمستثمرين. ومع ذلك ، هناك جانب سلبي ، حيث تخضع الأرباح الموزعة للضريبة على أنها دخل عادي. قد يكون ذلك مشكلة بالنسبة للمستثمر الذي لديه شريحة ضريبية أعلى.
التمويل الجماعي العقاري يقدم حل وسط. لدى المستثمرين خياراتهم في الأسهم أو الديون في العقارات التجارية والسكنية. على عكس العقارات ، يحصل المستثمر على المزايا الضريبية للملكية المباشرة ، بما في ذلك خصم الاستهلاك دون أي من المسؤوليات الإضافية التي تترافق مع امتلاك العقارات.
2. الند للند الإقراض
يبلغ عمر صناعة الإقراض من نظير إلى نظير ما يزيد عن عقد من الزمن ، وقد نما السوق على قدم وساق. بالنسبة للمستثمرين الذين يرغبون في مساعدة الآخرين مع إضافة دخل سلبي إلى محفظتهم ، يعتبر الإقراض من نظير إلى نظير خيارًا جذابًا.
لسبب واحد ، هناك عدد أقل من الحواجز أمام الدخول مقارنة بأنواع أخرى من الاستثمارات. على سبيل المثال ، يسمح كل من Prosper و Lending Club ، وهما من أكبر منصات P2P ، للمستثمرين بتمويل القروض باستثمار أقل من 25 دولارًا. كلا المقرضين أيضا فتح أبوابها للمستثمرين غير المعتمدين. في حين أن الباب الثالث من قانون Jumpstart أعمالنا الناشئة (JOBS) يسمح لكل من المستثمرين المعتمدين وغير المعتمدين بالاستثمار من خلال التمويل الجماعي ، فإن كل منصة للتمويل الجماعي لديها سياستها بشأن من يمكنه المشاركة.
فيما يتعلق بالعائدات ، يمكن أن يكون الإقراض من نظير إلى نظير مربحًا ، خاصة للمستثمرين الذين هم على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر. تسدد القروض مبلغًا معينًا من الاهتمام للمستثمرين ، حيث ترتبط أعلى المعدلات بالمقترضين الذين يعتبرون أكبر مخاطر الائتمان. تتراوح العائدات عادة من 5٪ إلى 12٪ ، وهناك القليل جدًا الذي يتعين على المستثمر فعله فيما يتجاوز تمويل القرض.
3. الأسهم الموزعة
تُعد أسهم الأرباح الموزعة واحدة من أسهل الطرق للمستثمرين لإنشاء دخل سلبي لأنك تحصل على رواتب فعلية لامتلاكها. كما تجني الشركة الأرباح ، يتم سحب جزء منها ودفعها للمستثمرين كأرباح. يمكن إعادة استثمار هذه الأموال لشراء أسهم إضافية أو استلامها كدفعة نقدية.
يمكن أن تختلف عائدات الأرباح بشكل كبير من شركة إلى أخرى ، ويمكن أن تتقلب أيضًا من سنة إلى أخرى. يجب أن يلتزم المستثمرون الذين ليسوا متأكدين بشأن الأسهم التي تدفع أرباح الأسهم بالاختيار مع تلك التي تتناسب مع تصنيف أرستقراطي الأرباح ، مما يعني أن الشركة قد قدمت أرباحًا أعلى على نحو متزايد على مدار السنوات الخمس والعشرين الماضية.
4. صناديق المؤشرات
صناديق المؤشرات هي صناديق مشتركة مرتبطة بمؤشر سوق معين. تم تصميم هذه الصناديق لتعكس أداء المؤشر الأساسي الذي تقوم بتتبعه ، وهي تقدم بعض المزايا على الاستثمارات الأخرى للمستثمرين الذين يتمثل هدفهم في دخل سلبي.
تتم إدارة صناديق المؤشرات بشكل سلبي ، ولا تتغير الأوراق المالية المتضمنة فيها ما لم يتغير تكوين المؤشر. للمستثمرين ، وهذا يترجم إلى انخفاض تكاليف الإدارة. بصرف النظر عن ذلك ، فإن معدل دوران أقل يجعل أموال المؤشر أكثر كفاءة من الضرائب ، مما يقلل من السحب التي من شأنها أن تنتقص من العائدات.
الخط السفلي
يمكن للاستثمارات السلبية في الدخل أن تجعل حياة المستثمر أسهل من نواح كثيرة ، لا سيما عندما يُفضل اتباع نهج الاستبعاد. تمثل الخيارات الأربعة الموضحة هنا مستويات مختلفة من التنويع والمخاطر. كما هو الحال مع أي استثمار ، من المهم تقييم العوائد المتوقعة المرتبطة بفرصة دخل سلبية مقابل احتمالية الخسارة.
