ما هو سعر الفائدة الأولي؟
سعر الفائدة المبدئي ، المعروف أيضًا باسم معدل التشويق أو معدل البدء ، هو السعر التمهيدي على قرض معدل قابل للتعديل أو متغير. عادة ما تكون أقل من معظم أسعار الفائدة الأخرى وغالبا ما يبقى ثابتا ضمن إطار زمني محدد.
الماخذ الرئيسية
- يشير معدل الفائدة المبدئي ، والمعروف أيضًا باسم سعر الفائدة أو معدل البدء ، إلى سعر الافتتاح لقرض ذي معدل قابل للتعديل أو أرمينيا. وهي عمومًا أقل من المعدلات المعروضة على القروض التقليدية ذات السعر الثابت ويتم تحديدها باستخدام المعدلات المرجعية. معدلات لمجموعة متنوعة من الأغراض ، من جعل مدفوعات الفائدة أقل لبيع الممتلكات للمضاربة.
فهم سعر الفائدة الأولي
يشير سعر الفائدة المبدئي إلى سعر الافتتاح لقرض قابل للتعديل ، أو أرمينيا. وتقدم أرمينيا مع مجموعة واسعة من الشروط. عادة ، يتم تعيين معدل الأولي أدناه أسعار الفائدة السائدة ويظل ثابتا لمدة ستة أشهر إلى 10 سنوات. في نهاية الفترة التمهيدية ، يحق للمقرض ضبط سعر الفائدة. يقتصر التعديل الأول على حد أقصى مبدئي لسعر الفائدة ، وتخضع أي تسويات لاحقة إلى حدود أسعار فائدة دورية. يحدد الحد الأقصى لسعر الفائدة مدى الحياة حدًا تصاعديًا لسعر الفائدة على كامل مدة القرض. يتم تحديد الحد الأدنى لسعر القرض عن طريق الحد الأدنى للسعر.
معدل الفائدة المبدئي أقل عمومًا من المعدلات المعروضة على القروض التقليدية ذات السعر الثابت ، ويشار إليها أحيانًا على أنها سعر فائدة أو معدل بداية. هذا جذاب لعدة فئات من المقترضين. أولاً ، أولئك الذين يسعون إلى دفع مدفوعات فائدة منخفضة خلال الفترة التمهيدية. ثانياً ، يخطط العديد من المقترضين لإعادة تمويل أو بيع العقار قبل أن يكون ARM مؤهلاً للتعديل. أخيرًا ، هناك مقترضون على استعداد للتكهن بأن أسعار الفائدة ستنخفض خلال الفترة الأولية. في هذا السيناريو النهائي ، لا يزال للمقرض الحق في رفع سعر الفائدة لأعلى ، ولكن قد لا يختار ذلك من أجل الاحتفاظ بالقرض من خلال تقديم المقترض حافزًا أقل لإعادة التمويل.
كيف يتم تأسيس أسعار الفائدة الأولية؟
تعيين المقرضين معدلات الرهن العقاري وفقا لواحد أو حفنة من أسعار الفائدة المتاحة طرف ثالث. المؤشر الأكثر استخدامًا هو سعر الفائدة بين البنوك في لندن لمدة عام أو LIBOR. هذا المعدل عبارة عن تجميع للأسعار من الأسواق الدولية ويتم نشره على نطاق واسع يوميًا. يجب على المقرضين الإفصاح عن اختيارهم للمؤشر في بداية القرض ، وإضافة هامش عادة في حدود 1-3 ٪ ، لتزويد المقترض بسعر القرض. يُعرف سعر السوق بالإضافة إلى هامش المقرض بالسعر المفهرس بالكامل.
عند تحديد سعر الفائدة المبدئي لقرض قابل للتعديل ، يطرح المقرضون نسبة مئوية من المؤشر كوسيلة لجذب المقترضين في إحدى الفئات المذكورة أعلاه. بشكل عام ، سيكون للقرض ذا فترة تمهيدية أقصر معدل مبدئي أقل وأكثر جاذبية ، نظرًا لأن المقرض يمكنه استرداد الفائدة المفقودة من هذا المعدل الأدنى في وقت أقرب مما سيكون قادرًا عليه بعد فترة أولية أطول.
مثال على أسعار الفائدة الأولية
تختلف شروط سعر الفائدة المبدئي بناءً على مدة القرض. على سبيل المثال ، يحتوي ARM لمدة عام واحد على سعر فائدة مبدئي لمدة عام واحد فقط ، في حين أن معدل ARM 5/1 سيكون له معدل فائدة مبدئي لمدة خمس سنوات.
