يمكن أن يكون الطلاق أحد أصعب وأبشع الأشياء التي يجب التعامل معها في حياتك. غالبًا ما تتفاقم الاضطرابات العاطفية والعائلية التي تأتي عادةً مع هذه العملية بسبب القضايا المالية والمعركة حول تقسيم الأصول ، والتي تتراوح بين العقارات والممتلكات المادية ، فضلاً عن الأموال والاستثمارات.
غالبًا ما تكون خطط التقاعد والمعاشات أصولًا أساسية يستهدفها كلا الزوجين ، خاصةً عندما يتم ترك الزوج غير العامل دون أي نوع من المدخرات إذا كان هو أو هي غير قادر على الحصول على أي شيء من الشريك السابق. ولكن ماذا يمكنك أن تفعل لحماية الأصول الخاصة بك؟ إليك ما يمكنك فعله للتأكد من عدم فقدان مدخرات التقاعد أو حقوقك في الإعانات إذا واجهت هذه المعضلة المؤسفة.
الماخذ الرئيسية
- خطط التقاعد والمعاشات غالبًا ما تكون أصولًا رئيسية يستهدفها كلا الزوجين ، لذا عليك التأكد من حماية بيضك العشبي. تعال إلى اتفاق مع زوجتك ، ولكن تعرف على القواعد التي تحكم أصول التقاعد الخاصة بك. يتم احتساب الحسابات كالتزام 50-50. قم بالاتصال بأمناء الحساب ، وتأكد من أنك مدرج على قائمة الناجين ، وأنشئ اتفاقية ما قبل الزواج.
المرسوم
الشيء الأول والأكثر وضوحًا ، ما عليك القيام به هو وضع خطة في وقت مبكر. لا أحد يريد أن يعترف بأنه لا مفر من حدوثه. لكن لنكن واقعيين - لا شيء يدوم إلى الأبد ، وفي بعض الأحيان ، يتضمن العلاقات. ولا يضر أبدًا بمواصلة التواصل بينك وبين زوجتك ، حتى لو كان موضوعًا لا تريد بالضرورة معالجته.
تأكد من قيامكما بتحديد كيفية تقسيم أصولك في حالة إنهاء علاقتك وملف الطلاق. مرسوم يمكن القيام بذلك نيابة عنك. وهذا يشمل أي وجميع الأصول المتعلقة بتقاعدك. بالطبع ، هناك احتمال ألا يتوقف الاتفاق عندما تسوء الأمور. للتأكد من أن الأمور تظل ودية ، احصل على محترف - مالي و / أو قانوني - للتأكد من أن موافقتك لا تزال قائمة.
تعرف القواعد
الخطوة الأولى في حماية أصول التقاعد الخاصة بك هي معرفة القواعد التي تحكم خططك وحساباتك ومدفوعاتك التقاعدية. معظم الخطط والحسابات لديها إجراءات محددة يجب اتباعها عندما يتعلق الأمر بتقسيم أصول التقاعد. قد يؤدي عدم اتباع هذه التعليمات إلى فقدان بعض أو كل تلك الأصول - حتى لو تم منحها لك بموجب مرسوم الطلاق.
على سبيل المثال ، تتطلب خطة توفير الادخار - وهي خطة مساهمة محددة للموظفين الفدراليين وأعضاء الخدمات النظامية - بوضوح تقسيم أصول الخطة والإشارة إليها كميزان TSP مباشرة في مرسوم الطلاق. لن يكون الاتفاق الشفهي بين الزوجين المنفصلين كافياً لمعالجة التمديد وفقًا لقواعد طلب العلاقات العائلية المؤهلة (QDRO). يجب أن ينص المرسوم نفسه على شيء "للزوج يحق لـ X في المئة من رصيد TSP للمشارك" في مكان ما في المستند أو في أحد ملاحقه. إذا لم يحدث ذلك ، لا تتلقى زوجة المشارك أي شيء ، بغض النظر عن أي اتفاق آخر تم التوصل إليه.
لا تنسى الديون
وأي ديون مستحقة داخل خطة التقاعد عادة ما تعتبر أيضًا التزامًا مشتركًا. على سبيل المثال ، إذا كان الزوج المشارك قد حصل على قرض بقيمة 50000 دولار من خطته البالغة 400000 دولار (ك) ، فقد يتم احتساب تقسيم 50-50 على الرصيد المتبقي في الخطة ، ما لم ينص مرسوم الطلاق على أنه يجب سداد القرض على وجه التحديد قبل الانقسام.
خطط التقاعد
عادة ما يكون تقسيم حسابات التقاعد الفردية وخطط المساهمة المحددة عملية بسيطة نسبيًا. يستخدم إما مرسوم الطلاق نفسه أو QDRO لنقل أرصدة الحسابات من أحد الزوجين إلى الآخر كتمديد. يمكن أن يكون تقسيم دفعات المعاشات التقاعدية المضمونة مسألة أخرى في كثير من الحالات.
على الرغم من أنه يجب عادة تقسيم نوعي صناديق التقاعد في وقت الطلاق من خلال شكل من أشكال أمر المحكمة ، إلا أن هناك العديد من العوامل الرئيسية التي تدخل في كيفية توزيع المزايا الشهرية بين الزوجين. إن أي معاش تقاعدي عندما يكون الزوجان المطلقان متزوجين يعتبر عادة ملكية مشتركة في معظم الولايات ويخضع لبعض أشكال الانقسام في الطلاق. ومع ذلك ، هناك عدة طرق يمكن بها تقسيم هذه المدفوعات الحالية أو المستقبلية.
تقدم معظم المعاشات شكلاً من أشكال استحقاقات الباقين على قيد الحياة ، وفي بعض الحالات ، قد يختار الزوج السابق غير العامل ببساطة الاحتفاظ بهذا الاستحقاق. في حالات أخرى ، يتم تقسيم الاستحقاق الشهري الفعلي بين الزوجين ويجوز التنازل عن استحقاقات الباقين على قيد الحياة أو الاحتفاظ بها أو نقلها بناءً على مرسوم الطلاق. في بعض الحالات ، قد تتقدم الزوجة غير العاملة بالتنازل عن استحقاقات الباقين على قيد الحياة وجعل الزوج الآخر يشتري بوليصة تأمين على الحياة تُسمية له أو لها كمستفيد. هذا يمكن أن يكون حكيماً بشكل خاص إذا كانت استحقاقات الباقين على قيد الحياة ستتوقف إذا تزوج الزوج غير العامل قبل سن معين.
على سبيل المثال ، فإن المعاش الذي يُدفع لعضو متقاعد في الجيش الأمريكي له استحقاقات من الناجين تتوقف إذا تزوجت زوجة عضو الخدمة المتوفى قبل سن 55. لذلك ، يجب أن يركض الزوج الذي طلق عضو خدمة يتلقى معاشًا تقاعديًا الأرقام لمقارنة استحقاقات الوفاة التأمين على الحياة مقابل ما سيحصلون عليه من خطة استحقاقات الباقين على قيد الحياة إذا تزوجوا قبل سن 55. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: "قل" أفعل للتوافق المالي )
ماذا تريد أن تفعل
قم بواجبك المنزلى
كما ذكر أعلاه ، فإن أولئك الذين يفهمون القواعد العامة لكيفية تقسيم الخطط أكثر استعدادًا لتقييم ما إذا كانوا يحصلون على ما ينبغي أو يحتفظون به. إذا كان مرسوم الطلاق ينص على أنه يجب تقسيم الخطة أو الحساب بالتساوي ، فمن الواضح أن أمر الترحيل لكامل المبلغ غير صحيح. للأزواج من غير المشاركين أو غير المالكين الحق في الحصول على معلومات كاملة حول جميع خطط التقاعد أو أرصدة الحسابات المملوكة من قبل الزوج الآخر ويجب أن يكونوا قادرين على الحصول على بيانات حالية بشأن جميع الأصول أو التقاعد أو غير ذلك من المؤهلين للقسمة.
يجب عليك أيضًا أن تدرك أن العديد من القواعد والقوانين المتعلقة بتقسيم أصول المعاشات التقاعدية وأصول التقاعد تختلف من ولاية إلى أخرى ، لذا تأكد من معرفة القواعد المطبقة في ولايتك ومحليتك.
القواعد المتعلقة بتقسيم أصول التقاعد والتقاعد تختلف من ولاية إلى أخرى.
الحصول على التمثيل المهني
هذا مهم ، كما ذكرنا أعلاه. حتى إذا كان تقسيم باقي أصولك الزوجية يبدو بسيطًا نسبيًا ، فمن الحكمة على الأقل استشارة محامي المعاشات التقاعدية من أجل مراجعة تقسيم أصول التقاعد. يمكن أن يفقد الزوجان المطلقان غير المتعلمين في هذا الأمر في بعض الحالات بسبب الجهل البسيط بكيفية عمل المعاشات التقاعدية وخيارات الدفع التي قد تكون الأفضل لكلا الطرفين حتى عند تقسيمهما.
التواصل هو المفتاح
إرسال جميع أوامر المحكمة ووثائق اتفاق الطلاق للتخطيط وحساب الحراس على الفور. إذا قمت بالتأخير لفترة طويلة في القيام بذلك ، فقد تخسر ما هو مستحق لك لأن عملك الورقي قديم وغير صالح. على الرغم من أن خطط المعاشات التقاعدية الخاصة مطلوبة بموجب قانون حماية المعاشات التقاعدية لعام 2006 لقبول أي أمر قضائي بغض النظر عن تاريخ إصداره ، لا يزال من الضروري تقديم هذه الأوراق قبل توزيع أي من أصول الخطة أو المعاش التقاعدي. إذا لم تفعل ذلك ، فقد تواجه احتمال محاولة استرداد تلك الأصول بنفسك ، مما قد يؤدي إلى مزيد من الرسوم القانونية والمشاحنات البيروقراطية.
إليكم اعتبار آخر. إذا كانت زوجتك السابقة التي ستصبح قريباً تعاني من مشكلات صحية خطيرة أو كنت مصابة بمرض عضال ، فتأكد من الحصول على مستنداتك القانونية لتخطيط الحراس عاجلاً وليس آجلاً. تسوية شؤون الزوج السابق المتوفى الذي توفي قبل تقديم هذه الأوراق يمكن أن يكون كابوسا حقيقيا.
مراجعة فوائد الضمان الاجتماعي
البقاء على قيد الحياة
تأكد من أنك حددت الناجي. إذا حصل زوجك السابق على معاش تقسمه ، تأكد من أنك مدرج ضمن قائمة الناجين أو المستفيدين من الخطة إذا كنت تنوي الاستمرار في جمع المخصصات بعد رحيله. تعرف على النماذج التي تحتاجها للتوقيع والاحتفاظ بنسخ منها في مكان آمن للرجوع إليها مستقبلاً.
إنشاء اتفاق ما قبل الزواج
قد تكون هذه هي الطريقة الأكثر مباشرة لحماية أصول ومصالح التقاعد الخاصة بك إذا انفصلت. فقط تأكد من تضمين خطط لكيفية تقسيم المعاشات والأصول الأخرى ، وربما تترك مجالًا لبعض التعديلات التي قد تفيدكما وفقًا لظروفك وقت الطلاق.
الخط السفلي
الطلاق ليس عملية ممتعة على الإطلاق ، ولكن معرفة القواعد وتوقع تأثير خطة تقسيم التقاعد ودفعات المعاشات التقاعدية يمكن أن تجعل الأمور أسهل بكثير لكلا الطرفين. إذا كانت لديك أسئلة حول ما يتعين عليك القيام به للتأكد من توزيع الأصول الخاصة بك بشكل صحيح ، فقم بزيارة موقع مركز حقوق المعاشات التقاعدية على الويب أو استشر مستشارك المالي.
