401 (ك) خطة هي خطة الادخار التقاعد برعاية صاحب العمل. يتم جعل الاشتراكات معفاة من الضرائب ، ويسمح للمال بالنمو في حساب معفاة من الضرائب. ومع ذلك ، يتم فرض ضرائب على المال عندما يتم سحبه ، وسيتحمل السحب قبل سن 59 عامًا غرامة مالية.
الماخذ الرئيسية
- يجب أن يتم السحب المبكر من الرقم 401 (ك) كملجأ أخير. إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ، في معظم الحالات ، ستتكبد عقوبة سحب مبكر بنسبة 10٪ وعليك دفع ضرائب على المبلغ الذي تم تحصيله. ظروف محدودة ، يُسمح بسحب المشقة بدون عقوبة ، رغم أنها تخضع للضرائب.
سحب المال مبكرًا من حسابك 401 (ك)
تعتمد طريقة وعملية سحب الأموال من 401 (ك) على صاحب العمل ونوع السحب الذي تختاره. قد يؤدي سحب الأموال مبكرًا من الرقم 401 (k) إلى فرض عقوبات مالية جسيمة ، لذلك يجب عدم اتخاذ القرار بسهولة. انها حقا الملاذ الأخير.
لا يسمح كل صاحب عمل بسحوبات مبكرة (401) ، وبالتالي فإن أول ما عليك القيام به هو التحقق من قسم الموارد البشرية لمعرفة ما إذا كان الخيار متاحًا أم لا. إذا كان الأمر كذلك ، فعليك التحقق من دقة خطتك لتحديد نوع عمليات السحب المسموح بها أو المتاحة.
اعتبارًا من عام 2019 ، إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ، فإن السحب من 401 (ك) يخضع لعقوبة السحب المبكر بنسبة 10٪. سيُطلب منك أيضًا دفع ضرائب الدخل العادية على الأموال المسحوبة. لسحب 10000 دولار ، بمجرد دفع جميع الضرائب والعقوبات ، سوف تتلقى فقط حوالي 6300 دولار. هناك بعض الخيارات غير العقابية التي يجب مراعاتها.
قبل اتخاذ قرار بسحب مبكر من 401 (ك) الخاص بك ، ومعرفة ما إذا كانت خطتك تسمح لك للحصول على قرض مقابل ذلك ، لأن هذا يسمح لك في نهاية المطاف استبدال الأموال.
401 (ك) خيار القرض
الخيار الأفضل هو قرض 401 (ك). بدلاً من فقد جزء من حساب الاستثمار الخاص بك إلى الأبد - كما تفعل مع السحب - يسمح لك القرض باستبدال الأموال من خلال مدفوعات تم خصمها من شيك الراتب. سيتعين عليك التحقق مما إذا كانت خطتك تقدم قروضًا ، وكذلك إذا كنت مؤهلاً.
خيار الانسحاب من المشقة
يمكن أن يتم سحب المشقة دون عقوبة. على سبيل المثال ، إن الحصول على أموال للمساعدة في المصاعب الاقتصادية ، أو دفع الرسوم الدراسية في الكلية ، أو تمويل دفعة مقدمة لمنزل أول ، كلها عمليات سحب لا تخضع لعقوبات ، على الرغم من أنه لا يزال يتعين عليك دفع ضريبة الدخل بمعدل الضريبة النظامي.
لا يمكن إجراء سحب المشقة من حساب التأجيل الاختياري للمشترك إلا إذا استوفى التوزيع شرطين.
- إنه بسبب حاجة مالية فورية وثقيلة. يقتصر على المبلغ الضروري لتلبية هذه الحاجة المالية.
في بعض الحالات ، إذا تركت صاحب العمل في أو بعد السنة التي بلغت فيها 55 عامًا ، فقد لا تخضع لعقوبة السحب المبكر بنسبة 10٪.
بمجرد تحديد أهليتك ونوع السحب ، ستحتاج إلى ملء الأوراق اللازمة وتقديم المستندات المطلوبة. ستختلف الأوراق والوثائق حسب صاحب العمل والسبب في السحب ، ولكن بمجرد إرسال جميع الأوراق ، ستتلقى شيكًا للأموال المطلوبة - يأمل المرء دون الحاجة إلى دفع غرامة قدرها 10 ٪.
