من المحتمل أن تشهد منصات المستشارين للمستهلكين التي تقدمها شركات عملاقة مثل Vanguard و JPMorgan Chase & Co. (JPM) وبنك أوف أمريكا ميريل لينش (BAC) نموها ينفجر خمسة أضعاف لإدارة 1.26 تريليون دولار في السنوات القليلة المقبلة. بينما تمثل الروبوتات حاليًا جزءًا صغيرًا نسبيًا من الصناعة الاستشارية ، فإن هذا سيتغير بشكل كبير بحلول عام 2023 حيث يتكيف المستثمرون مع التكنولوجيا الجديدة ، وفقًا لشركة الاستشارات Aite Group ، وفقًا لقصة حديثة في Barron.
نمو الأرصاد الجوية لمنصات روبو المستهلك
- 2018: 257 مليار دولار 2023: 1.26 تريليون دولار *
معدل نمو سنوي مركب متوقع قدره 37٪
خلال السنوات الأخيرة ، برز ظهور التكنولوجيا المالية ، مع وجود منتجات لإدارة الاستثمارات الرقمية في المركز ، في الوصول إلى الأدوات والأفكار المالية بطريقة غير مسبوقة. التكلفة والوقت الذي يستغرقه الاستثمار الآن هو جزء صغير مما كان عليه قبل عقد واحد فقط ، مما يفسح المجال أمام الاستثمار الصغير والخدمات الآلية.
تتوقع Aite Group أن يستمر هذا الزخم في مجال الاستشارات المالية الرقمية ، متنبأًا بمعدل نمو سنوي مركب لمدة خمس سنوات قدره 37٪. وقد حدد التقرير الأخير لشركة الأبحاث السوق في 257 مليار دولار في عام 2018. الطريقة التي يتحرك بها نحو صناعة تريليون دولار ، وفقا ل Aite ، سيكون مدفوعا إلى حد كبير عن طريق شركات إدارة الثروات المنشأة تتطور لتلبية الطلب في صناعة تعطلت جديدة أصغر الداخلين.
"في الوقت الذي كانت فيه الشركات الناشئة في دائرة الضوء ، فإن الكثير من إمكانات النمو في هذه الصناعة تتوقف على قدرة شركات إدارة الثروات الحالية ورغبتها في بيع المشورة الرقمية إلى قاعدة عملاء قائمة بالفعل ولتعزيز قنواتها التجارية وقنوات التوزيع الخاصة بها لكسب صافي رقمي جديد الأصول ، "كتب الويس بيركر ، مدير الأبحاث في مجموعة أيت.
تغيير ديناميات الصناعة
حصلت الشركة المصنّعة للمنتج Vanguard على أكبر حصة من سوق استشارات المشورة في نهاية عام 2018 ، لكل شركة Barron ، تليها شركة Fidelity Investments والسمسرة عبر الإنترنت ، وشركة Charles Schwab Corp. (SCHW). تشمل الشركات الكبرى الأخرى في السوق شركات خاصة مثل Betterment و Wealthfront ، بالإضافة إلى شركات كاملة الخدمات مثل Morgan Stanley (MS) و UBS Wealth Management.
بينما تقود شركات التمويل العملاقة Vanguard و Fidelity منصات الروبوتات الآن ، يقول الخبراء في شركة Aite إن شركات السمسرة التي تعتمد على الخصم والاتصال عبر الإنترنت ستأخذ زمام المبادرة في صناعة إدارة الثروات الرقمية في السنوات المقبلة ، وذلك بفضل "قاعدة عملاء راسخة بالفعل وذاتية التوجيه."
في هذا المستقبل ، تتوقع الشركة الاستشارية أن يتخلى مصنعو المنتجات عن وسطاء الخصم / عبر الإنترنت ، تليهم شركات الخدمات الكاملة. من المتوقع أن تشهد المجموعة الأخيرة أسرع نمو للمجموعة ، بمعدل نمو سنوي مركب 64٪ خلال عام 2023 ، مدفوعًا بهجرة كبيرة من الحسابات التقليدية الأصغر إلى منصات رقمية. سوف تتخلف الشركات الناشئة مع أكبر حصة تالية في السوق.
الطليعة المزدهرة خدمة روبو
بالفعل ، تدير شركة Vanguard التي تعمل منذ أربع سنوات في مجال الاستشارات الآلية المختلطة ، والمعروفة باسم خدمات المستشار الشخصي ، 130 مليار دولار من الأصول ، وفقًا لقصة بارون الأخرى. هذا بالمقارنة مع أصول Betterment البالغة 17 مليار دولار تحت إدارة ، مما يدل على مدى السرعة التي يحصل عليها اللاعبون القدامى في اللعبة ويتخطون رواد السوق.
يقال إن الطليعة تدرس الآن إمكانية تزويد المستشارين الماليين بإمكانية الوصول إلى المنهجيات المستخدمة في تكنولوجيا هجين روبو التي يواجهها المستهلك ، وفقًا لـ FinancialPlanning. حاليا ، تقدم منصات منافسة مثل Betterment و Schwab تقنيتها للمستشارين.
وقال توم رامبولا ، رئيس قسم خدمات المستشار المالي في فانجارد: "لقد تلقينا الكثير من الطلبات من أجل استخدام تلك التكنولوجيا معهم ، لذلك نحن بصدد العمل على ذلك". "سنطرح ذلك في مرحلة ما لإعطاء القدرة على استخدام التكنولوجيا التي ثبت أنها تساعد في أعمالهم - أنواع مختلفة من البرامج للقيام بأعمالهم وجعلها قابلة للتطوير."
أتطلع قدما
كل من يأخذ زمام المبادرة في نهاية المطاف في السنوات المقبلة ، فلا شك في أن حركة روبو ستستمر في هز الصناعة وتغيير مشهد خدمات إدارة الثروات إلى الأبد. مع مرور الوقت ، ستكون robos قادرة على تجميع تاريخ الأداء الحقيقي ، مع تقديم جزء كبير من البيانات حيث تتضاعف خيارات الحلول المالية الرقمية.
