يمكن أن يكون الحصول على بطاقة ائتمان - واستخدامها بحكمة - أحد أفضل الطرق لبناء تاريخ ائتماني قوي ، خاصة في سن مبكرة. ولكن هذا ليس صحيحًا فقط إذا كنت بدأت للتو ، ولكن أيضًا إذا كنت تواجه بعض الصعوبات المالية في الماضي وتحتاج إلى إعادة بناء الائتمان الخاصة بك.
في عالم اليوم ، وجود مسائل ائتمانية جيدة أمر أكثر من أي وقت مضى. درجة الائتمان القوية يمكن أن تعني معدلات أفضل عندما تريد الحصول على قرض سيارة أو رهن منزل. يمكن أن يساعد في استئجار شقة لأن المالك قد التحقق من ذلك. وينظر العديد من أصحاب العمل إلى الدرجات الائتمانية عند اتخاذ قرار بشأن توظيف المرشحين للوظائف. قد تستخدمها شركات التأمين أيضًا في تحديد أقساط التأمين الخاصة بك.
الماخذ الرئيسية
- تعد بطاقة الائتمان إحدى أسهل الطرق لإنشاء (أو إعادة إنشاء) سجل الائتمان الخاص بك. إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على بطاقة ائتمان عادية حتى الآن ، فهناك خيارات أخرى ، مثل البطاقات المضمونة وبطاقات المتجر. بطاقة الائتمان ، تأكد من الدفع في الوقت المحدد ومحاولة الحفاظ على "نسبة استخدام الائتمان" الخاصة بك أقل من 30 ٪.
ضع في اعتبارك أن بطاقات السحب الآلي ، رغم أنها مريحة ، لا تساعد في بناء سجل الائتمان الخاص بك. ذلك لأنها لا تنطوي على ائتمان (أنت فقط تنفق أموالك الخاصة) ، والبنوك عادة لا تبلغ عن هذا النشاط إلى مكاتب الائتمان الرئيسية. فيما يلي ثلاث طرق بسيطة لاستخدام بطاقة الائتمان لبناء الائتمان.
تصبح مستخدم معتمد
تتمثل الطريقة الأكثر وضوحًا لبناء ائتمانك في الحصول على بطاقة ائتمان باسمك وسدادها كل شهر. لكن الحصول على بطاقة بأسعار فائدة معقولة قد يكون أمرًا خادعًا عندما لا يكون لديك سجل ائتماني سابق. بعض الشركات لديها بطاقات خاصة لطلاب الجامعات ، ولكن هذه المتطلبات أيضًا قد يواجه الكثير من الشباب صعوبة في الالتقاء بها ، مثل إثبات أن لديهم مصدر دخل موثوقًا.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن قانون محاسبة بطاقات الائتمان والمسؤولية والإفصاح لعام 2009 - المعروف أيضًا باسم قانون البطاقة الائتمانية - جعل من الصعب على الأميركيين الأصغر سنًا الحصول على مواد بلاستيكية خاصة بهم. يجب على مقدم الطلب الذي يقل عمره عن 21 عامًا إثبات أن لديه / لديها الوسائل المالية للتعامل مع ديونه أو جعل الوالد (أو الزوج) يشترك في التوقيع قبل أن يصبح مؤهلاً للحصول على البطاقة.
هناك طريقة أسهل للتغلب على هذا اللغز - اطلب أن تصبح مستخدمًا معتمدًا على بطاقة والديك. في حين أن هذه خطوة أولى مشتركة في عالم الائتمان ، إلا أن هناك بعض المخاطر المحتملة التي يجب مراعاتها. ستحصل على درجة الائتمان الخاصة بك دفعة إذا دفعت أمي أو أبي الفاتورة باستمرار. لكن إذا لم يفعلوا ذلك ، فسوف تتعرض علامات FICO - وهي رقم مشتق من تاريخ الائتمان - للكدمات ، تمامًا مثل علاماتهم.
ضع في اعتبارك أن صاحب الحساب الأساسي مسؤول عن الرصيد بالكامل ، بصرف النظر عمن تكبد هذه الرسوم. لذلك إذا طلبت من أحد الوالدين أن يصبح مستخدمًا معتمدًا على البطاقة الخاصة به ، فتأكد من أن لديك فهمًا واضحًا ومتبادلًا للمبلغ الذي يمكنك إنفاقه كل شهر.
يمكن أن يساعدك استخدام بطاقة الائتمان في إنشاء سجل ائتمان أثناء استخدام بطاقة الخصم.
ابدأ ببطاقة ائتمان مضمونة
يتم "تأمين" بطاقة الائتمان المضمونة بالأموال التي تودعها في حساب مصرفي خاص. عادة ، يعتمد حد الائتمان على بطاقتك على مبلغ الإيداع. في بعض البطاقات ، قد يصل مبلغ الإيداع المطلوب إلى 200 دولار أو 300 دولار.
تحد البطاقات المضمونة من مخاطر المقرض وتساعد أيضًا المستهلكين الذين قد يغريهم أن يبتعدوا عن طريق بطاقة ائتمان عادية في حدود إمكاناتهم.
إذا أبلغ البنك الذي تتعامل معه عن مدفوعاتك إلى مكتب أو أكثر من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة ، وكان سجل الائتمان الخاص بك لا تشوبه شائبة ، فقد يكون لديك تاريخ كافٍ للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان عادية بعد ستة أشهر أو نحو ذلك.
ما هو أكثر من ذلك ، بمجرد أن تثبت أنه يمكنك الاعتماد على إجراء مدفوعاتك الشهرية في الوقت المحدد ، فقد يكون مقرض بطاقتك المضمونة على استعداد "لتخريجك" إلى إحدى بطاقاتهم غير المضمونة إذا طلبت ذلك. قد ترغب في البحث عن هذا الحكم إذا كنت تتسوق للحصول على بطاقة آمنة. قارن أيضًا الرسوم السنوية والرسوم الأخرى على أي بطاقات تفكر فيها.
حتى مع هذه الأنواع من البطاقات ، لا يزال قانون البطاقة ساريًا. لذا ، إذا كان عمرك بين 18 و 21 عامًا ، فربما تحتاج إلى إثبات أن لديك مصدر دخل وتوثيق نفقاتك.
التقدم بطلب للحصول على بطاقة المتجر
إذا كان الحصول على بطاقة ائتمان قياسية أمرًا صعبًا ، فهناك خيار آخر هو التقدم للحصول على بطاقة ائتمان المتجر ، والتي يقدمها العديد من تجار التجزئة للاستخدام في متاجرهم الخاصة. يسهل الحصول على هذه البطاقات عمومًا للأشخاص الذين لديهم سجل ائتماني ضئيل أو معدوم. تميل إلى الحصول على أسعار فائدة أعلى من المتوسط ، ولكن هذا لن يكون مهمًا إذا كنت تحمل رصيدًا منخفضًا أو دفعته بالكامل مع كل دورة إعداد فواتير.
اعتبارات مهمة أخرى
حتى إذا وجدت أنه من السهل نسبيًا الحصول على بطاقة ائتمان ، فلا تحصل على الكثير. إن الحصول على بطاقات أكثر مما تحتاج لن يساعدك في الحصول على درجة الائتمان الخاصة بك وقد يؤذيها بالفعل ، وفقًا لشركة Fair Isaac Corp ، التي تحسب نتائج FICO.
وأيضًا ، أيا كان نوع البطاقة (أو البطاقات) التي اشتركت فيها ، تأكد من متابعة نسبة استخدامك الائتماني. هذه هي النسبة المئوية للائتمان المتاح الذي تستخدمه حاليًا. بشكل عام ، تعتبر نسبة استخدام الائتمان البالغة 30٪ أو أقل مثالية. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كان لديك حد ائتماني إجمالي قدره 10،000 دولار على البطاقات الخاصة بك ، فحاول ألا تدين بأكثر من 3000 دولار في أي وقت محدد.
