في هذه الأوقات الاقتصادية الصعبة ، قد تبدو فكرة تخصيص أموال إضافية للاستثمارات مهمة شاقة. يعد التخطيط للمستقبل ضروريًا للأمن المالي ، ولا يتعين عليك الحصول على شهادة في الاقتصاد أو الحصول على وظيفة ثانية للحصول على أموال إضافية لبدء محفظة استثمارية. إليك بعض من أفضل الممارسات للدخول إلى السوق.
وضع خطة
قبل أن تستثمر عشرة سنتات ، من الضروري أن تضع خطة لأموالك. يمكن أن تكون خطة الاستثمار المكتوبة ، والمعروفة باسم بيان سياسة الاستثمار (IPS) ، مفيدة في التنظيم. يجب على IPS معالجة الغرض من الاستثمار الخاص بك ، مثل دفع ثمن التعليم الجامعي للطفل أو تمويل التقاعد الخاص بك. ستحدد هذه المعلومات مقدار العائد الذي تريده على استثمارك والوقت الذي ستحتاج إليه. سوف IPS أيضا معالجة التسامح المخاطر الخاصة بك. يجب على المستثمرين الذين يحتاجون إلى أموالهم على المدى القصير أن يتجنبوا الاستثمارات المتقلبة التي تميل إلى التقلب صعودًا وهبوطًا. إذا كانت أهدافك طويلة الأجل ، يمكنك التمتع بمكافآت الاستثمارات ذات المخاطر العالية مع وجود وقت للتعافي من الركود الحتمي في السوق. هناك عدة أنواع من المنتجات الاستثمارية المتاحة ولكل منها مجموعة من المزايا والمخاطر والرسوم الخاصة به.
تدير لجنة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية موقع Investor.gov الإلكتروني ، والذي يوفر دليلاً يسهل قراءته حول كل شيء بدءًا من الأسهم والسندات إلى صناديق وسلع سوق المال. فائدة أخرى لإنشاء IPS الشخصية هي الفرصة للتحضير للأوقات المالية السيئة قبل حدوثها. إن IPS القوي سوف يخفف من اتخاذ القرارات المتسرعة التي يمكن أن تصبح شائعة خلال الاضطرابات الاقتصادية. من المحتمل أن تتغير أهدافك المالية بمرور الوقت. راجع IPS الخاص بك سنويًا أو عند حدوث تغييرات كبيرة في الحياة ، مثل الزواج أو الطلاق ، أو إنجاب طفل أو شراء منزل ، للتأكد من أن خطتك لا تزال تلبي احتياجاتك. يمكنك حتى ممارسة الاستثمار دون استخدام أي أموال حقيقية. ادعي أن لديك مبلغًا محددًا من المال (قل 15000 دولار) واستخدمه لتتبع كيف ستفعل الاستثمارات المختلفة على مدار عام أو أكثر. سيتيح لك ذلك معرفة كيفية عمل أدوات الاستثمار المختلفة وتلك التي تناسب احتياجاتك.
الحصول على الاستثمار الأولي الخاص بك
سيكون الاستثمار أقل تخويفًا إذا لم يكن عليك المراهنة على المزرعة للمشاركة في اللعبة. من الممكن أن تبدأ محفظة مزدهرة باستثمار أولي يبلغ 1000 دولار فقط ، تليها مساهمات شهرية لا تتجاوز 100 دولار. هناك العديد من الطرق للحصول على مبلغ أولي تخطط لتوجيهه نحو الاستثمارات. أولاً ، انظر إلى ميزانيتك الشخصية ومعرفة ما إذا كان هناك أي مناطق يمكنك تقليصها ، مثل الترفيه أو التسوق أو تناول الطعام بالخارج.
خذ الأموال التي كنت ستستخدمها في هذه النفقات غير الأساسية ، ووضع الأموال في حساب ادخار منفصل بفائدة. فكرة أخرى هي أن تعيش وفقًا لقاعدة دفع نفسك أولاً. حدد المبلغ الذي ستأخذه من كل راتب وخصصه لمدخرات قبل القيام بأي شيء آخر. يمكنك إعداد التحويلات التلقائية من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك حتى لا تضطر إلى التغلب على التوفير. أخيرًا ، لا تقلل من أهمية توفير التوفير الاحتياطية.
تقدم العديد من الاتحادات الائتمانية والبنوك ، مثل Bank of America ، برامج تقرب مشتريات بطاقات الخصم من أقرب مبلغ بالدولار وتحول الفرق من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك. للحصول على أقصى استفادة من أحد هذه البرامج ، ابحث عن مؤسسة مالية تتناسب مع بعض أو كل مدخراتك
العثور على منتجات الاستثمار الصديقة للميزانية
هناك بعض الطرق المختلفة التي يمكنك من خلالها الاستثمار بمجرد حصولك على 1000 دولار على الأقل. تتمثل إحدى هذه الطرق في الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) والتي لا تتطلب سوى شراء الحد الأدنى لسهم واحد. ستحصل على أكبر عوائد مع شركات السمسرة التي تقدم عمولات منخفضة أو بدون عمولات على التداولات ولا يوجد حد أدنى للرصيد. هناك خيار آخر هو العثور على صندوق متعدد الإمكانات أو صندوق مختلط مسبقًا يتيح لك الحصول على 1000 دولار أو إلغاء الحد الأدنى من متطلبات الاستثمار في مقابل الاشتراكات التلقائية الشهرية (عادةً ما لا يقل عن 50 دولارًا في الشهر). تتمثل فائدة هذا النوع من الصناديق في أنه يوفر لك محفظة متنوعة فورية من النقد والسندات والأسهم. بالإضافة إلى ذلك ، مقابل 250 دولارًا بالإضافة إلى رسوم سنوية تقل قليلاً عن 1٪ ، يمكنك الحصول على صندوق مدار بشكل فعال يأتي مع أسهم منتقاة بطريقة احترافية. في حين أن وجود خبراء يديرون محفظتك قد يبدو جذابًا ، يعتقد الكثيرون أن الرسوم السنوية المرتفعة المرتبطة بالأموال المدارة بفاعلية ليست مبررة عند مقارنتها بالعائدات من صناديق تدار بشكل سلبي ولديها رسوم أقل. في عام 2012 ، كشفت ستاندرد آند بورز أن صناديق المؤشرات السلبية تفوقت بشكل فعال على الصناديق المدارة. أعطوا مثالا على S&P Composite 1500 بفوزه على 89.94 ٪ من جميع صناديق الأسهم المحلية المدارة بفعالية.
حماية أموالك
بمجرد حصولك على المال للبدء في الاستثمار ، فإن آخر ما تريد فعله هو أن تفقد كل شيء مقابل صفقة احتيالية. على الرغم من أن المستشار المالي المحترف قد يكون له قيمة كبيرة عندما يتعلق الأمر بالتنقل في محفظة استثماراتك ، إلا أنه يجب عليك الحذر من الفنانين المحتالين الذين يدعون أنهم يضعون مصالح المستثمرين في الاعتبار. هناك عدة أنواع مختلفة من الاحتيال التي يمكن أن تستهدف كل من المستثمرين الجدد والمحنكين. يجب على المستثمرين عدم إعطاء أموالهم لأي شخص دون إجراء البحوث المناسبة للتحقق من مصداقية مستشار أو وسيط. يعد نظام إيداع EDGAR الخاص بهيئة الأوراق المالية والبورصة الأمريكية مورداً عبر الإنترنت لفحص البيانات والأنشطة المالية للشركة. يمكنك أيضًا استخدام قاعدة بيانات SEC للبحث في التاريخ التأديبي لمندوبي مبيعات الأوراق المالية ، والذين يجب أن يكونوا مرخصين لبيع الأوراق المالية في ولايتك. تجنب العمل مع الشركات والأفراد الذين يضغطون عليك للاستثمار بسرعة أو يعدون بعوائد مضمونة. في أحسن الأحوال ، فإن العائد السنوي المتفائل للغاية هو 10 ٪. من المرجح أن يكون الوعد بأي شيء أكثر من ذلك جيدًا. إذا كانت لديك أي أسئلة أو مخاوف بشأن الاحتيال في مجال الاستثمار ، فاتصل بـ SEC أو هيئة تنظيم الصناعة المالية (FINRA) أو رابطة مسؤولي الأوراق المالية في أمريكا الشمالية (NASAA).
الخط السفلي
حتى في حالة وجود ميزانية صغيرة ، فإنه في نطاق إمكانية توفير نقود إضافية لوضعها في محفظة استثمارية. كل ما يتطلبه الأمر هو بعض التخطيط لمعرفة أهدافك الاستثمارية ، والعثور على المنتجات الاستثمارية التي لا تتطلب مبالغ كبيرة للدخول والبحث المناسب لضمان حماية أموالك بشكل صحيح.
