في أي اقتصاد ، سواء كان جيدًا أم سيئًا ، يمكن للشركات من جميع الأحجام أن تفشل. ولكن ماذا يحدث لمزايا التأمين التي يرعاها صاحب العمل والتي لديك عندما تقوم ملفات شركتك بالإفلاس؟
التأمين القائم على صاحب العمل
أولاً ، تجديد سريع للخطة: إن خطة التأمين المعتمدة على صاحب العمل هي اتفاقية بين صاحب العمل وشركة تأمين لتقديم تغطية للقوى العاملة بأكملها كمجموعة. يمكن للموظفين شراء التغطية من خلال خطة المجموعة من خلال استكمال الأوراق اللازمة والحصول على أقساط يتم خصمها تلقائيًا من شيكاتهم. هناك العديد من أنواع التأمين التي يوفرها أصحاب العمل - وبعضها الأكثر شيوعًا هو الصحة والحياة والعجز. سيقدم بعض أصحاب العمل أشكالًا من التغطية التأمينية مجانًا كوسيلة لتوظيف الموظفين والاحتفاظ بهم.
أي نوع من الإفلاس؟
الفصل 11 الافلاس
إذا كان صاحب العمل يقدم ملفات لإفلاس الفصل 11 ولكنك حافظت على وظيفتك ، فقد تتمكن من الحفاظ على التغطية التأمينية للمجموعة. ومع ذلك ، قد تتخلى الشركة عن مزايا تأمين الموظفين ، أو تخفض ساعات عمل الموظفين ، أو تسريح الأشخاص. لنلقِ نظرة على كيفية تأثر التغطية التأمينية في تلك الحالات:
التأمين الصحي: إذا كان مكان عملك يوظف 20 شخصًا على الأقل وكنت غير مسرحي أو يتغير وضع وظيفتك مما يؤدي إلى فقدان التغطية التأمينية ، فستظل أنت وأفراد أسرتك قادرين على الحفاظ على سياستك الحالية ، وذلك بفضل COBRA (قانون التوفيق الشامل الموحد للميزانية). تأكد من أن صاحب العمل يقدم خيار تحويل يسمح لك بالحصول على تغطية صحية فردية من الشركة إذا فقدت مزايا خطة مجموعتك.
بموجب COBRA ، يمكن الحفاظ على تغطية التأمين الصحي الجماعي لمدة تصل إلى 18 شهرًا. ومع ذلك ، ستحتاج إلى دفع كلاً من الجزء الخاص بك من مدفوعات الأقساط - والذي ربما تكون قد دفعته من خلال عمليات الدفع عن طريق شيك الراتب - وجزء صاحب العمل من مبلغ القسط الشهري ، بالإضافة إلى رسوم بنسبة 2 ٪. بعد 18 شهرًا ، ينتهي كوبرا في معظم الولايات ، وستحتاج إلى الحصول على تغطية تأمين صحي جديدة - إما من خلال صاحب عمل جديد ، أو عن طريق شراء خطة فردية جديدة أو عن طريق الانضمام إلى خطة زوجتك. (تمدد بعض الولايات COBRA إلى 36 شهرًا.)
إذا اختار صاحب العمل التخلي عن مزايا التأمين الصحي نتيجة لإيداع الإفلاس بموجب الفصل 11 ، فستفقد التغطية الصحية الخاصة بك. لا يمكنك متابعة التغطية من خلال COBRA لأن خطة المجموعة لن تكون موجودة. يجب على صاحب العمل أن يقدم لك إشعارًا مدته 60 يومًا قبل انتهاء التغطية. خلال ذلك الوقت ، يجب أن تتلقى "شهادة تغطية ائتمانية" ، ستحتاج إليها من أجل التقدم بطلب للحصول على سياسة جديدة.
التأمين على الحياة والعجز: إذا كان لديك تغطية مدى الحياة أو العجز من خلال العمل وفقدت التغطية ، إما لأن وظيفتك قد تغيرت أو تم إلغاؤها ، أو أن الشركة تلغي خطط مجموعتها ، تحدث مع مسؤول التأمين الخاص بك لمعرفة ما إذا كان يمكنك نقل من سياسة مجموعتك لسياسة فردية.
الفصل 7 الافلاس
في حالة قيام شركتك أو صاحب العمل بتقديم ملفات لإفلاس الفصل السابع ، فستفقد جميع أشكال التغطية التأمينية على أساس صاحب العمل ، لأن هذه الخطط لم تعد موجودة.
بمجرد أن تعلم أن شركتك تقدم طلبًا للإفلاس بموجب الفصل 7 ، تحقق من أي مطالبات تأمين معلقة قدمتها للدفع والسداد. إذا لم يتم دفع هذه المطالبات قبل إغلاق الشركة ، فقد تحتاج إلى تقديم "دليل على المطالبات" إلى محكمة الإفلاس.
التحويل من المجموعة إلى التغطية الفردية
ستسمح لك بعض شركات التأمين بالتحويل من خطة المجموعة الملغاة إلى خطة فردية. عادة ، لن تضطر إلى تقديم أي معلومات إضافية عند التقدم بطلب للحصول على سياسة فردية. ومع ذلك ، ستحتاج إلى إكمال بعض الأوراق وتغطية إجمالي مدفوعات الأقساط.
قواعد التحويل إلى سياسة شخصية تختلف من ولاية ، لذلك ستحتاج إلى مراجعة جمعية التأمين الحكومية. هناك نافذة صغيرة من الوقت يُسمح لك فيها بالتحويل من مجموعة إلى خطة فردية ، لذا تأكد من تقديم الأوراق في الوقت المناسب. ضع في اعتبارك أيضًا أن بعض مستويات التغطية قد تتغير مع وجود خطة فردية ، لذلك خطط للمستقبل لتجنب أي مفاجآت.
الخط السفلي
يمكن أن يعني إفلاس الشركة تغييرات كبيرة في تغطية التأمين الخاصة بك ، سواء كنت تحتفظ بوظيفتك أو في مكان عملك. إذا كنت مهتمًا بالصحة المالية لشركتك وترغب في معرفة مدى تأثير الإفلاس عليك ، فاستغرق وقتًا لمراجعة التغطية التأمينية الحالية. تعرف على الخيارات المتاحة أمامك حتى تتمكن من الاستمرار في التمتع بالحماية المتوفرة لديك حاليًا من خلال خطط التغطية الجماعية في عملك.
