جدول المحتويات
- من هو المصرفي على الضمان الاجتماعي؟
- تأخير أخذ الضمان الاجتماعي
- تقليص حجم منزلك
- تبسيط النفقات الأخرى الخاصة بك
- إبقاء تكاليف الرعاية الصحية تحت السيطرة
- الخط السفلي
الضمان الاجتماعي هو إحدى الطرق لتكميل دخل التقاعد عندما تنقص مدخراتك ، لكنها لا تصل إلى هذا الحد. متوسط استحقاق التقاعد الشهري هو 1427 دولار. إذا كنت تتجه نحو التقاعد مع بيضة عش أصغر مما تريد ، فستحتاج إلى خطة لعبة لفعلها مع الضمان الاجتماعي وحده ، لذلك دعونا نرى ما يمكننا التوصل إليه.
الماخذ الرئيسية
- تقدر إدارة الضمان الاجتماعي أن 21 ٪ من الأزواج و 44 ٪ من كبار السن من العزاب يعتمدون على الضمان الاجتماعي للحصول على 90 ٪ أو أكثر من دخلهم. في انتظار الحصول على الضمان الاجتماعي حتى سن 70 سيزيد من استحقاقك بنسبة 8 ٪ سنويا بعد التقاعد الكامل يمكن أن يساعد خفض النفقات العامة في تقليص ميزانيتك. يمكن أن تساعد برامج المساعدة الطبية والمدخرات الحكومية وبرامج المساعدة الإضافية المسنين على دفع تكاليف الرعاية الصحية عند التقاعد. إن العودة إلى الخارج إلى بلد حيث يذهب الضمان الاجتماعي الخاص بك إلى أبعد من ذلك هو خيار آخر للتحقيق.
من هو المصرفي على الضمان الاجتماعي؟
ما يقرب من تسعة من كل 10 أميركيين تتراوح أعمارهم بين 65 وما فوق يحصلون على الضمان الاجتماعي في الوقت الحالي. تقدر إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) أن 21 ٪ من الأزواج و 45 ٪ من كبار السن من العزاب يعتمدون على الضمان الاجتماعي للحصول على 90 ٪ أو أكثر من دخلهم.
وفقًا لاستطلاع أجرته مؤسسة جالوب عام 2019 ، فإن 57٪ من المتقاعدين يعتمدون على الضمان الاجتماعي كمصدر رئيسي للدخل ، بينما 33٪ فقط من المتقاعدين يقولون إنهم يتوقعون أن يكون الضمان الاجتماعي مصدرًا رئيسيًا للدخل بمجرد التقاعد.
قد يتوقع غير المتقاعدين مبلغًا أقل من الضمان الاجتماعي لأنهم يدركون أنه من المتوقع أن تنفد أموال الصناديق الاستئمانية للنظام بحلول عام 2035 ، ولا يمكن أن يغطي هيكل الدفع عند المغادرة للبرنامج كل ما يحتاج إليه وسيحتاج إلى مراجعة.
ومع ذلك ، قد يتعين على العديد من الأميركيين اللجوء إلى الضمان الاجتماعي بناءً على افتقارهم إلى التخطيط المالي للتقاعد. في استطلاع غالوب ، على سبيل المثال ، 25٪ فقط يقولون إنهم يدخرون ما يكفي لليوم الذي يتركون فيه العمل ، بينما نصفهم يعتقدون أنه ينبغي عليهم توفير أكثر من 18٪ وليس لديهم مدخرات تقاعدية.
عندما يكون الضمان الاجتماعي هو مصدر التمويل الأساسي أو الوحيد المتقاعد ، فإن الأمر يتطلب بعض الإبداع لجعل تلك الدولارات تذهب أبعد من ذلك. يمكن أن تساعدك بعض التعديلات على التنقل في التقاعد دون أن تتركك. فيما يلي أربع خطوات ملموسة يمكنك اتخاذها.
تأخير اتخاذ الضمان الاجتماعي طالما يمكنك
يبلغ سن التقاعد العادي 67 يومًا لكبار السن المولودين في عام 1960 أو ما بعده ، ولكن يمكنك البدء في الحصول على مخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك في أقرب وقت 62 عامًا. المشكلة هي أنه إذا قمت بذلك ، فسترى مخصصاتك مخفضة لكل عام تتخذه فيها. قبل الموعد المحدد.
من ناحية أخرى ، إذا تمكنت من تأجيل أخذ مخصصاتك بعد سن التقاعد الكامل ، فسترى زيادة شيكات الإعانة الشهرية الخاصة بك. بالنسبة للشخص الذي ولد في عام 1943 أو ما بعده وينتظر حتى سن 70 عامًا للتقدم بطلب للحصول على الضمان الاجتماعي ، يجب أن تصل الزيادة إلى 8٪ سنويًا. يمكن أن تأتي هذه الدولارات الإضافية في متناول يديك إذا لم يكن لديك أي أموال تقاعد أخرى لتراجعها.
تقليص حجم منزلك
تكاليف السكن يمكن أن تلبي بسهولة استحقاقات الضمان الاجتماعي الخاصة بك. يقدر مكتب إحصاءات العمل أن كبار السن الذين تتراوح أعمارهم بين 65 و 74 سنة ينفقون حوالي 32 ٪ من دخل أسرهم على السكن كل عام. هذا المبلغ يرتفع إلى 36.5 ٪ في سن 75.
يمكن أن يساعد التداول في منزلك الحالي مقابل شيء أصغر في تقليل ما تنفقه. يمكن أن يحدث تخفيض قدره 100 دولار شهريًا فرقًا كبيرًا في نمط الحياة الذي يمكنك الحفاظ عليه. إذا لم تنجح الأرقام جيدًا في موقعك الحالي ، ففكر في الانتقال إلى منطقة ذات تكلفة معيشة أقل - أو حتى الانتقال إلى الخارج.
تبسيط النفقات الأخرى الخاصة بك
إذا تمكنت من جعل السكن الخاص بك أكثر بأسعار معقولة ، فإن الخطوة التالية هي تخفيض أو القضاء على الإنفاق الأسري الآخر. إذا كنت قد حصلت على دين بطاقة ائتمان أو قرض سيارة ، على سبيل المثال ، فستحتاج إلى الحصول على أموال في أسرع وقت ممكن. يمكنك بعد ذلك الانتقال إلى الحد من أشياء مثل فواتير الخدمات العامة ونفقات النقل وميزانية الغذاء.
والسؤال الرئيسي الذي يجب عليك طرحه هو: ما الذي تحتاجه حقًا للحصول على تقاعد ممتع ، وما الذي يمكنك العيش بدونه؟ هل يمكن أن تتخلى عن تلفزيون الكابل ، على سبيل المثال ، لصالح مشاهدة التلفزيون على الإنترنت وغيرها من الأنشطة ، مثل متابعة هواية منخفضة الميزانية؟ إذا كنت تمتلك سيارتين - وأنت وزوجتك متقاعدان - فهل يمكنك بيع واحدة منها؟ قد تكون هذه الأنواع من القرارات صعبة ، لكنها يمكن أن تجعل انتقالك إلى التقاعد على الضمان الاجتماعي أكثر سلاسة على المدى الطويل.
إبقاء تكاليف الرعاية الصحية تحت السيطرة
الرعاية الصحية هي نقطة محتملة أخرى للمشاكل تحتاج إلى التخطيط لها ، خاصة إذا كنت تعاني من حالة طبية حالية. على الرغم من أن Medicare يمكنها تغطية بعض التكاليف التي تبدأ من سن 65 ، إلا أنها لا تدفع مقابل كل شيء. إذا كنت قد تقاعدت وكان دخلك يأتي حصريًا من الضمان الاجتماعي ، فستحتاج إلى النظر إلى ما وراء الرعاية الطبية لدفع مصاريفك الطبية.
$ 285،000
المبلغ الذي سيحتاجه الزوجان البالغان من العمر 65 عامًا لتغطية تكاليف الرعاية الصحية (باستثناء الرعاية الطويلة الأجل) أثناء التقاعد ، وفقًا لشركة Fidelity Investments.
Medicaid ، على سبيل المثال ، متاح لكبار السن ذوي الدخل المنخفض ، ويمكنك الحصول على هذه التغطية مع Medicare. إنه مصمم لالتقاط علامة التبويب للأشياء التي لا يغطيها برنامج Medicare ، بما في ذلك الرعاية الطويلة الأجل. تساعد برامج توفير الرعاية الطبية التي ترعاها الدولة في تغطية أقساط الرعاية الطبية ، بينما يساعد برنامج المساعدة الإضافية في تكاليف الأدوية الموصوفة. فقط ضع في اعتبارك أن قدرتك على التأهل لهذه البرامج تعتمد على عمرك ودخلك ، وفي بعض الحالات ، حالة الإعاقة الخاصة بك.
الخط السفلي
هل من الممكن الحصول على تقاعد مريح على الضمان الاجتماعي وحده؟ هذا سؤال عاجل لأنه - على الرغم من أن الادخار للتقاعد يجب أن يكون على رأس قائمة المهام المالية للجميع - بالنسبة للعديد من الأميركيين ، فإنه ينتهي في كثير من الأحيان بالتسلل إلى الشقوق.
خذ مواليد الطفل. وفقًا لتقرير 2019 الصادر عن معهد التقاعد المؤمن ، فإن 45٪ من مواليد الأطفال ليس لديهم مدخرات تقاعدية على الإطلاق. ربما ليس من المستغرب أن ثلث خطة للتقاعد في سن 70 أو أكبر - أو لا على الإطلاق.
الضمان الاجتماعي ليس بديلاً عن بناء قاعدة متينة للتقاعد ، وإذا كنت لا تزال أمامك وقت للتقاعد ، ففكر في البحث عن طرق لبناء مدخراتك. ابدأ بالتقطيع قدر الإمكان لخطة التقاعد الخاصة بصاحب عملك ، خاصة إذا كانت تأتي مع مساهمة مطابقة.
ومع ذلك ، إذا كان عليك تمديد مخصصاتك ، فإن تقليص النفقات العامة وخفض النفقات العامة والتحكم في تكاليف الرعاية الصحية وتأخير أخذ الضمان الاجتماعي يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا. إذا كنت ترغب في اتخاذ خطوة جذرية ، وهو يعمل لك ولعائلتك ، فإن التقاعد في الخارج هو خيار آخر لتوفير المال لاستكشافه.
