جدول المحتويات
- تقييم مستشار روبو
- تحديد خدمات مستشار روبو
- كم ستكون التكلفة؟
- هل يمكنني التحدث مع شخص ما؟
- Roboadvisors مقابل المستشارين الإنسان
- الخط السفلي
تقييم مستشار روبو
أدى ظهور المستشارين الآليين ، المستشارين الآليين للاستثمار عبر الإنترنت الذين اكتسبوا شعبية في السنوات الأخيرة ، إلى قلب عالم التخطيط المالي وإدارة الثروات. إذا كنت راضيًا عن الاستشارة التي يتم توزيعها رقميًا بشكل أساسي ، فقد تكون هذه الدورة مناسبة لاحتياجاتك.
ولكن كيف تقيم وتقرر ما هو مستشار الروبوت الذي يجب استخدامه؟
الماخذ الرئيسية
- نظرًا لوجود عدد كبير من مستشاري روبو المتاحين الآن والتنافس مع بعضهم البعض ، فما الذي يجب أن تبحث عنه في اختيار الأفضل لك؟ أولاً ، ألق نظرة على الخدمات المقدمة. يمتلك العديد من مستشاري الروبوت الآن حصادًا قياسيًا للخسائر الضريبية وإعادة التوازن التلقائي دون أي تكلفة إضافية. ثانياً ، حدد مقدار التدخل البشري أو الاتصال الذي تفضله. هل ترغب في أتمتة كل شيء أو هل ترغب في أن يكون هناك شخص ما للتحدث إليه بشكل منتظم؟ أخيرًا ، قم بتقييم التكاليف والرسوم التي يفرضها المستشارون الآليون الذين تهتم بهم ووزن تلك مقابل الميزات والفوائد الإضافية التي قد تفضلها.
تحديد خدمات مستشار روبو
الخطوة الأولى هي تحديد نوع (أنواع) النصائح والخدمات المالية التي تحتاجها. معظم مستشاري روبو يديرون أموالك بشكل أو بآخر. LearnVest هو استثناء: ينصب تركيزهم على الميزانية والتخطيط المالي ، مما يتيح الوصول إلى المساعدة المباشرة عبر الهاتف. بينما يقدمون توصيات استثمارية ، إلا أنهم لا يستثمرون أموالك بالفعل.
بالنسبة للجزء الأكبر ، على الرغم من أن إدارة المحافظ وتخصيص الأصول هي الخدمات الأساسية التي يقدمها المستشارون الآليون. يفعلون ذلك عن طريق استخدام خوارزمية من نوع ما. عادةً ما تكون أدواتهم الاستثمارية المفضلة هي صناديق تداول متداولة في البورصة (ETFs). فوليو الاستثمار يقدم عددًا من محافظ الأسهم المحددة مسبقًا أو صناديق الاستثمار المتداولة والتي يمكن للعملاء شراءها كما هي. وبالمثل ، تقدم Motif Investing محافظًا سابقة التجهيز مكونة من 30 سهمًا بسعر واحد.
فوق هذا المستوى الأساسي من الخدمة ، يقدم العديد من المستشارين الروبو خدمات حصاد ضرائب للخزائن التي لا تتمتع بميزة الضرائب بطريقة أو بأخرى. يقدم الكثيرون الآن استراتيجيات تحسين الضريبة القياسية ، لكن ضع في اعتبارك أن حصاد الضرائب لا يكون مفيدًا دائمًا - كل هذا يتوقف على وضعك الضريبي.
يتخصص بعض مستشاري روبو أيضًا: على سبيل المثال ، يركز Rebalance IRA على حسابات التقاعد ويقوم بلوم بتحسين 401 (ك) استثمارات. يهدف رأس المال الشخصي ، الذي يوفر القدرة على إدارة جميع حساباتك على أساس موحد ، إلى سوق أكثر راقية قليلاً ؛ للمشاركة في خدمات إدارتها ، يحتاج المستثمرون إلى حد أدنى قدره 100،000 دولار.
كم ستكون التكلفة؟
كما أن هناك اختلافات في الخدمات المقدمة ، هناك اختلافات في الرسوم المفروضة. وهي تتراوح عمومًا من 0.15٪ إلى 0.50٪ من الأصول الخاضعة للإدارة. يتقاضى بعض المستشارين رسوم الإعداد لمرة واحدة أيضًا.
وLearnVest تتراوح الرسوم بين 89 دولارًا و 399 دولارًا للمراجعة الأولية ثم 19 دولارًا شهريًا بعد ذلك. رأس المال الشخصي تتراوح الرسوم من 0.49٪ إلى 0.89٪ من المبلغ المستثمر. يتقاضى Acorns دولارًا واحدًا شهريًا ، بينما تتقاضى شركة Betterment and Wealthfront ، إلى جانب العديد من الجهات الأخرى ، رسومًا سنوية بسيطة تبلغ 0.25٪ على أساس الأصول الخاضعة للإدارة.
تذكر أن نسب المصروفات الخاصة بصناديق الاستثمار المتداولة أو صناديق الاستثمار المشتركة التي يستثمرها المستشارون الآليون سوف تنطبق كذلك. قد يكون هناك أيضا تكاليف المعاملات لتداول الاستثمارات المختلفة.
هل يمكنني التحدث مع شخص ما؟
بدأ Robo-Advisors بفكرة أن الحد الأدنى من مشاركة الإنسان يمكن أن يخفض التكاليف ويمكن للناس فقط إعداده ونسيانه ، مما يسمح للخوارزميات بإدارة العرض. ومع ذلك ، لا يزال الناس يحبون التحدث إلى محترف من وقت لآخر. كان Betterment أول مستشار روبوتي يستعين بمستشارين ماليين فعليين للمساعدة في الأسئلة الميدانية وإعطاء المستثمرين راحة البال. الآن ، اتبع العديد من المستشارين robo الآخرين حذوه ، وسيعين الكثير منهم مستشارًا شخصيًا. ضع في اعتبارك أن هؤلاء المهنيين بحاجة إلى الدفع ، وبالتالي فإن المستشارين الآليين الذين لديهم مستشارون ماليون على الموظفين قد يفرضون رسومًا أعلى على إدارة الاستثمار.
كذلك ، تجدر الإشارة إلى أن المستشارين الماليين في العديد من هذه المنصات ليس لديهم القدرة على إجراء تغييرات أو توصيات مباشرة للاستثمار. بدلاً من ذلك ، فهم موجودون للإجابة على الأسئلة ، وتقديم الاستشارات المالية العامة ، والحفاظ على عواطف المستخدمين تحت المراقبة.
روبو المستشارون مقابل شركات الخدمات المالية التقليدية
لم تضيع شعبية المستشارين robo على اللاعبين الرئيسيين في صناعة الخدمات المالية. قامت Fidelity Investments بترتيب اتفاقية مع شركة بتروميشن ، أحد أقدم المستشارين الروبوتين (تأسست عام 2008) ؛ يمكن للمستشارين الإنسانيين في فريق Fidelity تقديم نسخة من برنامج مستشار الاستثمار المهني المحترف التابع لشركة بترمينت لعملائهم. وقعت Fidelity صفقة مع LearnVest أيضًا.
لدى Vanguard نسختها الخاصة من مستشار روبوتي منخفض التكلفة ، وكذلك الأمر الذي أثارته Charles Schwab Corp. حجم محفظة الحد الأدنى).
عند التفكير في مستشار روبوتي ، قد يكون الانتماء إلى شركات كبرى مثل Fidelity أو Vanguard أو Schwab أمرًا يجب التفكير فيه. هذه الشركات لديها المال للاستثمار والوقت للسماح لهذه الخدمات بالنمو. بالإضافة إلى ذلك ، مع تغير احتياجاتك أو إذا كنت ترغب في لمسة شخصية أكثر ، فستكون قادرًا على الانتقال بسلاسة إلى الخدمات الأخرى التي تقدمها هذه الشركات.
الخط السفلي
إذا اخترت الذهاب مع مستشار روبوت ، فلا يزال عليك أن تفكر في اختيار واحد يناسب احتياجاتك كمستثمر. العوامل التي يجب مراعاتها هي أنواع المشورة والخدمة التي يقدمها roboadvisor ، ومستوى (إن وجد) التفاعل البشري المقدم ، والحد الأدنى للاستثمار المطلوب ، وأية رسوم أو نفقات ستتحملها. الاهتمام المتزايد لشركات الخدمات المالية الكبرى في هذا المجال هو مزيد من النظر.
