بالنسبة لأي بوليصة تأمين على الحياة ، فإن القيمة الاسمية هي استحقاقات الوفاة. هذا هو المبلغ المحدد بالدولار الذي يتلقاه مستفيدو السياسة عند وفاة المؤمن عليه. في معظم الحالات ، يتم تحويل القيمة الاسمية إلى المستفيدين معفاة من الضرائب. يمكن استكمال القيمة الاسمية للسياسة بفوائد إضافية تمت إضافتها خارج نطاق تغطية الخطة الأساسية. القيمة الاسمية مختلفة عن القيمة النقدية.
لحساب الفائدة الكاملة التي يتم دفعها للمستفيدين في حالة وفاة المؤمن له ، راجع جدول المزايا في السياسة.
تقدم معظم شركات التأمين على الحياة أيضًا الدراجين ، وهي مزايا إضافية يمكن شراؤها من خلال خطة. على سبيل المثال ، ينص بعض الدراجين على أن القيمة الاسمية تتضاعف في حالة وفاة المؤمن له بسبب نوع معين من الحوادث. وإجمالا ، فإن القيمة الاسمية بالإضافة إلى المزايا الإضافية هي التي تشكل المنفعة الكلية للسياسة.
الماخذ الرئيسية
- القيمة الاسمية لبوليصة التأمين على الحياة هي استحقاقات الوفاة ، أو ما سيدفع المستفيد إذا توفي حامل البوليصة أثناء تنشيط البوليصة. وتحدد القيمة الاسمية تكلفة البوليصة ؛ مع القيمة الاسمية الأعلى ، سيكون لحامل الوثيقة أقساط شهرية أعلى. يتم تفصيل القيمة الاسمية للسياسة في جدول المنافع ؛ يمكن زيادتها إذا تمت إضافة فوائد إضافية ، مثل الدراجين.
القيمة الاسمية التأثيرات التكلفة
القيمة الاسمية هي واحدة من أهم العوامل التي تؤثر على تكلفة بوليصة التأمين على الحياة. على سبيل المثال ، تتوقع امرأة تبلغ من العمر 25 عامًا تحاول شراء بوليصة تأمين على الحياة من شركة XYZ أن تدفع أكثر مقابل سياسة القيمة الاسمية بقيمة 500000 دولار مقارنة بسياسة القيمة الاسمية البالغة 100000 دولار. القيمة الاسمية هي المبلغ الذي تضعه شركة التأمين في حالة وفاة المرأة خلال المدة.
ما الذي يسبب التغيير في القيمة الاسمية؟
هناك العديد من الأحداث المختلفة التي يمكن أن تؤدي إلى تغيير في القيمة الاسمية لسياسة ما. في بعض السياسات ، يمكن أن تنمو القيمة النقدية بشكل كبير بما فيه الكفاية بحيث تؤدي فعليًا إلى زيادة مقابلة في القيمة الاسمية. يمكن خصم القروض غير المدفوعة من بوليصة التأمين من القيمة الاسمية للوثيقة. في بعض الأحيان ، يمكن دفع قيمة اسمية مخفضة في حالة حدوث إصابة خطيرة للمؤمن له. تتم معالجة أي تغيير محتمل في القيمة الاسمية في السياسة نفسها.
مستشار البصيرة
ستيف كوبرين ، LUTCF
شركة Steven H. Kobrin ، LUTCF ، Fair Lawn ، NJ
الشيء الرئيسي هو تحديد حجم القيمة الاسمية للشراء. لحسابها ، ابدأ بطرح الأسئلة التالية على نفسك:
- كم من المال سيحتاجه زوجي وأطفالي للحفاظ على نوعية حياتهم الحالية؟ كم سيحتاجون إلى سداد ديوني والضرائب والتكاليف الأخرى المتعلقة بالعقارات؟ كم ستحتاج المؤسسات الخيرية المفضلة لي أن تحل محل تبرعاتي؟
بعد ذلك ، حدد طول الفترة التي تحتاج فيها إلى تغطية أي فئة. على سبيل المثال ، إذا كان طفلك الأصغر يبلغ من العمر عامين الآن ، فأنت تريد توفيره له على الأقل من خلال الكلية. لذلك افترض أن المبلغ سوف يمتد لمدة 20 سنة أخرى.
قد يكون أكثر فعالية من حيث التكلفة استخدام العديد من السياسات بمبالغ وجها مختلفة وفترات ضمان لتغطية هذه الاحتياجات المختلفة ، أو قد يكون من الأسهل وجود سياسة واحدة كبيرة الدهون لتغطية كل شيء.
