تعريف بند كل ساعة
بند الساعة ، والمعروف أيضًا باسم بند الساعات ، هو بند في عقد إعادة التأمين يتطلب الوقت الذي يتم فيه الإبلاغ عن الخسارة ، ويقصر أحيانًا التغطية على إطار زمني معين. يتم العثور على جمل الساعة الأكثر شيوعًا في سياسات الملكية الخاصة بإعادة التأمين ضد الكوارث.
كسر بند كل ساعة
بند الساعة هو أحد شروط العقد المحددة التي يستخدمها معيد التأمين للحد من التغطية وتقليل تعرضهم للخسائر (لا يعد عادةً بندًا منفصلاً في عقد إعادة التأمين ، ولكن يتم تضمينه كجزء من تعريف الحدوث). في عقد إعادة التأمين ، يوافق معيد التأمين على تعويض المؤمِّن بحد أقصى للخسارة في مقابل جزء من العلاوة التي يجمعها المؤمن من خلال أنشطة الاكتتاب الخاصة به. يقوم معيد التأمين بفحص التكرار المحتمل وشدة المطالبات واحتمال حدوث الخسارة ، وبناء ذلك في نماذج للتسعير والمخاطر. في حالة إعادة تأمين الكارثة ، يمكن أن تؤدي تقلبات الكوارث الطبيعية وعدم القدرة على التنبؤ بها إلى جعل النمذجة صعبة ، ورداً على معيدي التأمين ، غالبًا ما تتضمن شروطًا تحد من نطاق التغطية.
تقيد هذه المصطلحات تعريف أنواع الكوارث التي تغطيها ، على سبيل المثال ، تعريف الكوارث بأنها تلك الناجمة عن الوسائل الطبيعية وليس من صنع الإنسان. في هذه الحالة ، سيؤدي الزلزال الذي يحدث بشكل طبيعي إلى تغطية ، لكن الزلزال الناتج عن حفر بئر لن يحدث. قد تحد الشروط أيضًا من المنطقة الجغرافية التي يتم فيها تغطية الخسائر بالإشارة ، على سبيل المثال ، إلى أن تغطية الزلازل تنطبق فقط في كاليفورنيا وليس في واشنطن. ويمكن أن تشمل أيضا جمل كل ساعة.
يستخدم معيد التأمين فقرات كل ساعة لتضييق مقدار الوقت بعد وقوع الكارثة التي سيتم تغطية الضرر. هذا يحد من مقدار الوقت الذي سيتم فيه قبول الخسائر بالنسبة إلى الوقت الذي يحدث فيه حدث مؤمن. على سبيل المثال ، قد يشير بند في الساعة إلى أن الأضرار التي تحدث خلال أربع ساعات فقط من وقوع الزلزال تغطيها عقد إعادة التأمين. عادة ، يتم تحديد الفترة الزمنية في 72 أو 168 ساعة (على الرغم من أن الفترات الأطول أصبحت شائعة بشكل متزايد).
بند كل ساعة: تقييد أو توسعية؟
قد يكون من الصعب تحديد الوقت الذي تحدث فيه الخسارة بالنسبة لحدث مؤمن ، خاصة إذا كانت الخسائر واسعة الانتشار. بينما يحب معيد التأمين الحد من تعرضهم من خلال بنود كل ساعة ، فإن شركات التأمين غالباً ما تعتبر هذه المصطلحات مرهقة وستسعى إلى معيدي التأمين المستعدين لاستبعاد هذا النوع من المصطلحات من معاهدة إعادة التأمين.
لكن شرط الساعة ليس دائمًا مقيدًا. في بعض الحالات ، قد يسمح لإعادة التأمين بتجميع خسائر متعددة بحيث يتعافى من معيدي التأمين إذا لم يكن ذلك ممكنًا (بسبب المستوى الزائد المعين في العقد ، على سبيل المثال).
