تقوم كلارنا ، وهي شركة تكنولوجيا مالية مقرها في ستوكهولم بالسويد ، بتغيير الطريقة التي يدفع بها المستهلكون مقابل المنتجات عبر الإنترنت. تقدم الشركة خيارًا فريدًا ، "الدفع لاحقًا" ، والذي يسمح للمتسوقين بطلب منتجات عبر الإنترنت ببضع نقرات - دون دفع أي رسوم مقدمة.
عندما يزور المستهلكون موقع ويب يقدم Klarna ، فإنهم ببساطة يقومون بإدخال عنوان بريدهم الإلكتروني وشحنه لشراء المنتجات. في هذه المرحلة ، يمكنهم اختيار خيار الدفع لشرائهم. تشمل خيارات الدفع الدفع في أربعة أقساط أو أقساط فائدة مرتين في الأسبوع أو دفع المبلغ بالكامل خلال 30 يومًا أو اختيار خطة تمويل.
الوصول العالمي لكلارنا
تأسست Klarna في عام 2005 ، وتبلغ قيمتها 5.5 مليار دولار اعتبارًا من أغسطس 2019. مما يجعلها أكبر شركة في أوروبا للتكنولوجيا. تعمل Klarna في 190،000 تاجر تجزئة عبر الإنترنت في 14 دولة ولديها في المتوسط مليون معاملة يوميًا. ارتفع حجم مبيعاتها العالمية بنسبة 36 ٪ في عام 2018 مع زيادة بنسبة 36 ٪ في إجمالي الإيرادات التشغيلية.
في عام 2015 ، افتتحت Klarna مكاتب في نيويورك وسان فرانسيسكو ومقرها في أمريكا الشمالية في كولومبوس ، أوهايو. يتضمن عملاء Klarna بعضًا من أكبر الأسماء على الإنترنت ، مثل ASOS و H&M و IKEA و Expedia و Adidas و Nike و Spotify و Ticketmaster و Lufthansa.
كيف يعمل كلارنا
ثبت أن نموذج "تجربة قبل الشراء" في Klarna يحظى بشعبية كبيرة لدى المتسوقين عبر الإنترنت. مع مواقع Klarna المميزة ، يتعين على المستهلكين فقط تقديم عنوان بريد إلكتروني وشحن ، وليس أكثر. ليست هناك حاجة لإعداد حساب أو كتابة معلومات بطاقة الائتمان ، مما يجعل المعاملة سريعة وسهلة بشكل لا يصدق.
تجذب Klarna أيضًا تجار التجزئة على الإنترنت بأنفسهم ، والذين غالباً ما يجاهدون لإغراء المتسوقين بشراء منتج بعد إضافته إلى سلة التسوق الخاصة بهم. في الواقع ، تم ترك 74.6 ٪ من الطلبات "مهجورة" في عربات التسوق عبر الإنترنت في الربع الثالث من عام 2018 ، وفقا ل Statista. يعتقد بعض الخبراء أن العديد من هؤلاء المتسوقين عبر الإنترنت يتم إيقافهم من خلال عملية تدقيق طويلة تتطلب ملء سلسلة من الحقول وإدخال رقم بطاقة الائتمان الخاصة بهم.
حتى أفضل بالنسبة لتجار التجزئة ، تتحمل Klarna جميع المخاطر المالية المتمثلة في تشجيع المتسوقين على إغلاق الصفقة دون دفع. عندما يقوم بائع التجزئة عبر الإنترنت بشحن المنتج ، يدفع Klarna التاجر مباشرةً ، ثم يرسل رسالة إلى المستهلك لإبلاغه بجدول الدفع الخاص به. عند إجراء عملية شراء ، يدير Klarna فحصًا ائتمانيًا سهلاً لا يؤثر على درجة الائتمان الخاصة به أو يظهر في تقرير الائتمان الخاص به كما تفعل عمليات التحقق من الائتمان الأخرى.
تقدم Klarna أيضًا خطة تمويل شهرية بالاشتراك مع WebBank. يمد خط الائتمان ، مثل بطاقة الائتمان ، لعملائه ويدير شيكًا ائتمانيًا صعبًا. مثل البطاقات الائتمانية ، يتم خصم نسبة فائدة تبلغ 19.99٪ إذا لم يتم دفع الرصيد بالكامل. إذا فاتت المدفوعات الشهرية ، يتم فرض رسوم متأخرة.
إذا لم يتم السداد على أي من خيارات الدفع ، فسيحصل العملاء على ثلاثة رسائل تحذيرية قبل الذهاب إلى وكالة تحصيل الديون ولا يؤثر عدم الدفع على درجة الائتمان للفرد.
كيف كلارنا يجعل المال
لا تفرض Klarna أي فائدة أو رسوم على خيارات الدفع القياسية ، فكيف تجني الأموال؟ يفرض رسوم المعاملة على تجار التجزئة. تقدر Klarna أنها توفر زيادة بنسبة 68٪ إلى متوسط قيمة الطلب لتجار التجزئة الذين يقدمون لعملائها خطة التقسيط Klarna ، وزيادة بنسبة 20٪ في عدد مرات الشراء للعملاء الذين يستخدمون خطة الدفع لمدة 30 يومًا وزيادة بنسبة 58٪ في متوسط قيمة الطلب لتجار التجزئة الذين يعرضون خطة تمويل Klarna. لذلك ، إنه منتج قيم لتجار التجزئة.
تفرض Klarna رسومًا على تجار التجزئة مبالغ مختلفة بناءً على خيار الدفع الذي يختاره المستهلك. بالنسبة لجميع خيارات الدفع ، تفرض Klarna رسومًا على المعاملات بقيمة 30 دولارًا بالإضافة إلى رسم معدل متغير إما بنسبة 3.29٪ أو 5.99٪.
الجانب السلبي للدفع في وقت لاحق
لقد أثبتت Klarna أنها تحظى بشعبية لدى الشباب الديموغرافي الذي عادة ما يكون قصير في النقد. مستخدموها أقل من 30 عامًا. تعمل طريقة "، الدفع لاحقًا" على إزالة الإطار الزمني المتمثل في الاضطرار إلى انتظار استرداد الأموال عند إرجاع العناصر قبل الشراء التالي. تشير الدراسات إلى أنه يزيل أيضًا الذنب الفوري لعملية الشراء نظرًا لعدم وصول أي أموال فعليًا ، مما يؤدي إلى زيادة عادات الإنفاق. وقد نتج عن ذلك مدفوعات مؤجلة ونقص في الميزانية ومستويات أعلى للديون بين الشباب.
استجابة لهذه المخاوف ، تنص Klarna على أنها تستخدم العديد من الضمانات المالية لمنع الإفراط في الإنفاق. لا يُسمح للعملاء بإجراء معاملات غير محدودة وأن العتبات موجودة لضمان قيام العملاء بالدفع على المشتريات الحالية قبل السماح لهم بإجراء أي معاملات إضافية.
الخط السفلي
تقوم Klarna بعمل رشيق في جميع أنحاء أوروبا والولايات المتحدة من خلال نموذجها الشهير "الدفع لاحقًا". إنه فوز لكل من المتسوقين وتجار التجزئة. يتمتع المتسوقون بعملية الطلب السريع والسهل وفرصة المحاولة قبل شراء المنتج. يقدر تجار التجزئة حقيقة أن Klarna يتحمل جميع المخاطر المالية بينما يشجع المتسوقين على الشراء. يجادل النقاد حول عدم وجود ميزانية مع سهولة الإنفاق هذه ، مما يؤدي إلى زيادة أعباء الديون بين الشباب.
مع استمرار Klarna في تكوين شراكات مع المزيد من تجار التجزئة عبر الإنترنت وإضافة المزيد من العروض ، فإن السماء هي الحد الأقصى لهذه الشركة ذات التقنية العالية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة ، راجع: أفضل 5 كتب للتعرف على صناعة Fintech .)
