هدايا مالية كبيرة للأطفال في عيد الميلاد

جدول المحتويات

• هدايا مالية
• سندات الادخار
• 529 مساهمات
• هدايا أخرى
• الخط السفلي

تتطلع إلى تقديم هدية عطلة من شأنها أن تساعد على وضع واحدة على الطريق المالي الصحيح؟ ربما لن تكون السند الادخاري أو مساهمة الحساب 529 هي الهدية التي تحظى بأكبر قدر من الاهتمام في صباح عيد الميلاد ، ولكنها قد تكون في النهاية هي الأكثر تقديرًا. يمكن للآباء والأجداد وغيرهم من البالغين المهتمين تقديم الهدايا المالية للأطفال التي يمكن أن تساعد في تأمين مستقبلهم ، سواء كان ذلك لتوفير سيارة أولى أو كلية أو دفعة أولى على منزل.

الماخذ الرئيسية

• إذا كنت ترغب في تغييره في موسم العطلات هذا ، فقد ترغب في التفكير في تقديم هدية مالية بدلاً من أدوات التخزين المعتادة. يمكن للهدايا المالية أن تساعد الشباب على فهم الاستثمارات وتقدير المدخرات من خلال الخبرة المباشرة في الاحتفاظ بالأسهم أو السندات. ، 529 من اشتراكات الحساب ، وأسهم الهدايا في الأسهم ، وبالطبع مظروف مليء بالنقد ، كلها أفكار نناقشها هنا.

هدايا مالية

يشير سام ديفيس ، المستشار / الشريك المالي في TBH Global Asset Management ، إلى أن الهدايا المالية لها مزايا تتجاوز المكافآت النقدية الواضحة. "يجب على الآباء والأجداد التفكير في تقديم هدايا مالية لأنهم يمكن أن يساعدوا الأطفال على تحقيق شيء ما لم يكن ممكنًا ،" يوضح ديفيز. "يمكن أن يشمل ذلك أشياء مثل كلية الطب ، التي أصبحت الآن ميسورة التكلفة بالنسبة للكثيرين أو مساعدة الطفل على التغلب على وضع مالي صعب على المدى القصير. يمكن أن يشمل أيضًا أشياء مثل الرحلات في جميع أنحاء العالم ، والتي يمكن أن تساعد بشكل أفضل على فهم الطفل للديناميات العالمية."

سواءً كانت هديتك المالية تساعد طفلًا على دفع تكاليف الدراسة الجامعية أو السفر عبر أوروبا لفصل الصيف أو كانت تثير مصلحة في الادخار والاستثمار ، فسوف يشكر طفلك أو حفيدك لأنه ، كما يلاحظ ديفيس ، "أنت مستثمر شخصيًا ، جسديًا وماليًا ، في الأشياء التي تهمهم ".

سندات الادخار

تقدم سندات التوفير هدايا مالية ممتازة لأنها يمكن أن تنمو باطراد عن طريق كسب الفائدة. سندات الخزينة هي أنواع أدوات الدين التي تشمل سندات الخزينة ، السندات ، السندات ، سندات الخزانة المحمية من التضخم (TIPS) ، وسندات الادخار. تسمى معظم سندات الخزينة سندات "قابلة للتسويق" لأنها يمكن شراؤها وبيعها في أسواق ثانوية بعد شرائها من الخزينة.

تختلف سندات التوفير عن سندات الخزينة الأخرى بعدة طرق:

• سندات الادخار "غير قابلة للتسويق" ، وبالتالي لا يمكن تداولها في سوق ثانوي. ويمكن للأطفال امتلاك سندات الادخار. سندات الادخار متاحة للشراء كهدايا.

يمثل المال الذي تدفعه مقابل سند ادخار قرضًا للحكومة الأمريكية. في مقابل الحصول على القرض ، يستمر سند التوفير في كسب الفائدة لمدة تصل إلى 30 عامًا. في أي وقت بعد 12 شهرًا ، يمكن استرداد سند التوفير لقيمته الاسمية ، بالإضافة إلى أي فائدة حصل عليها ؛ ومع ذلك ، إذا تم استرداد السند قبل أن يكون عمره خمس سنوات ، فستخسر مصلحة الأشهر الثلاثة الأخيرة.

تتوفر سندات الادخار في شكل سندات من الفئة EE أو من السلسلة I ، وكلاهما يتراكم الفائدة الشهرية والفائدة المركبة نصف سنوية. أكبر الفرق بين الاثنين هو سعر الفائدة الذي تتلقاه. تحصل سندات السلسلة EE الصادرة في أو بعد 1 مايو 2005 على معدل فائدة ثابت. يعتمد سعر الفائدة لسندات الفئة الأولى على معدل عائد ثابت ومعدل نصف سنوي متغير ، مفهرس للتضخم. إن سندات EE مضمونة لمضاعفة قيمتها من سعر الإصدار في موعد لا يتجاوز 20 عامًا من تاريخ إصدارها لمكافأة حاملي السندات طويلة الأجل.

يمكنك شراء سند ادخار رقمي كهدية من خلال موقع TreasuryDirect الإلكتروني ، وهو نظام آمن يعتمد على الويب تديره وزارة الخزانة الأمريكية. على الرغم من أن العملية أكثر تعقيدًا بعض الشيء مما كانت عليه عندما يمكنك شراء سندات التوفير الورقية بمساعدة المؤسسات المالية ، إلا أن هذه هي أساسيات شراء سندات التوفير الرقمية:

1. انتقل إلى www.treasurydirect.gov.Log في حساب TreasuryDirect الخاص بك (أو افتح حساب باسمك).شراء نوع سند التوفير الذي تريده (السلسلة EE أو السلسلة I) ، في الفئة المطلوبة (من 25 دولارًا إلى 10،000 دولار). هدية سندات التوفير لحساب TreasuryDirect للمستلم. اطبع شهادة هدية لإعطاءها إلى المستلم.

ستحتاج إلى معرفة الاسم القانوني للمستلم ورقم الضمان الاجتماعي ورقم حساب TreasuryDirect. لكي يحصل طفل دون سن 18 على سند ادخار كهدية ، يجب على الوالد أو الوصي القانوني على الطفل إنشاء حساب مرتبط ثانوي ضمن حساب TreasuryDirect الخاص به. إذا لم يقم والد / ولي أمر الطفل بإعداد حساب (لأي سبب) ، فلا يزال بإمكانك شراء السند والاحتفاظ به في "صندوق الهدايا" الخاص بحسابك ونقله في وقت لاحق.

السبب الذي يجعلك بحاجة إلى تقديم رقم الضمان الاجتماعي للطفل هو أن السند ينطبق على حد شراء السندات السنوي للمستلم - وليس لك. حد الشراء السنوي لسندات الادخار هو 10 آلاف دولار في السندات الإلكترونية من الفئة EE ، و 10،000 دولار في السندات الإلكترونية من الفئة الأولى و 5000 دولار في السندات الورقية من الفئة الأولى.

529 مساهمات

ليس سراً أن التعليم بعد الثانوي مكلف. تزداد تكاليف الكلية بمعدل ضعف معدل التضخم كل عام ، ومن المتوقع أن يستمر هذا الاتجاه. وفقًا لمجلس الكلية ، بلغ متوسط ​​تكلفة الرسوم الدراسية (بما في ذلك الغرفة والمجلس) للعام الدراسي 2018-2019 9،716 دولارًا للكليات الحكومية داخل الولاية ، و 2129 دولارًا أمريكيًا للكليات العامة خارج الدولة و 35676 دولارًا أمريكيًا للكليات الخاصة ، الكليات غير الهادفة للربح.

يقول ديفيس: "أحد أفضل الطرق لمساعدة الطفل ماليًا مع الحد من المسؤولية الضريبية الخاصة بك هو استخدام 529 خطة جامعية". 529 خطط التوفير في الكليات هي خطط معفاة من الضرائب تسمح للعائلات بالادخار لتغطية نفقات الكلية في المستقبل. هذه هي عادة خطط الاستثمار التي ترعاها الدولة ، ولكل ولاية متطلبات وفوائد مختلفة ، بما في ذلك المزايا الضريبية. هناك نوعان من خطط 529: خطط الادخار والمدفوعة مسبقا.

• 529 خطط التوفير: تعمل هذه الخطط بشكل مشابه لخطط الاستثمار الأخرى مثل 401Ks و IRAs حيث يتم استثمار مساهماتك في صناديق الاستثمار أو المنتجات الاستثمارية الأخرى. كخطة استثمار ترعاها الدولة ، تنسق الدولة مع شركة إدارة الأصول (مثل الطليعة) للتعامل مع الاستثمار وفقًا لميزات خطة الولاية. يتعامل مالك الحساب (أي الآباء) مباشرة مع شركة إدارة الأصول ، وليس مع الدولة. المستفيد (طفلك أو حفيدك) هو الشخص الذي تم إعداد الحساب له والذي سيستخدم الأموال للكلية. 529 خطط التعليم المدفوعة مقدمًا: يتم تنفيذ خطط التعليم المدفوعة مسبقًا ، والتي تسمى أيضًا خطط الادخار المضمونة ، من قبل الولايات ومؤسسات التعليم العالي. وهي تسمح للعائلات بالتخطيط لمصروفات الكلية المستقبلية من خلال دفع الرسوم الدراسية مسبقًا ، وتأمين معدل الرسوم الدراسية اليوم ، ويدفع البرنامج الرسوم الدراسية المستقبلية للكلية في أي من المؤسسات الحكومية المؤهلة. إذا ذهب الطالب إلى كلية أو جامعة خارج الدولة أو خاصة ، فسيتم توزيع مبلغ مساوٍ من المال.

يقول ديفيس: "أنصحك بشدة موكلي بتمويل 529 خطة لإعفاءات ضريبة الدخل غير المسبوقة". "على الرغم من أن الاشتراكات غير قابلة للخصم من الإقرار الضريبي الفيدرالي الخاص بك ، إلا أن استثمارك ينمو مؤجلاً من الضرائب ، وتخرج التوزيعات لدفع تكاليف الكلية للمستفيد بدون رسوم ضريبية. تختلف قواعد 529 حسب الولاية ، وأود أن أشجع الجميع على فهم قواعد ولايتهم. على سبيل المثال ، قد تقدم ولايتك الخاصة بعض الإعفاءات الضريبية ، (مثل خصم مقدم للمساهمات الخاصة بك أو إعفاء الدخل عند السحب) بالإضافة إلى المعاملة الفيدرالية."

هدايا أخرى

سندات الادخار و 529 مساهمة هي مجرد اثنين من العديد من الهدايا المالية المختلفة المناسبة للأطفال. يمكنك أيضًا التفكير في إعطاء ما يلي:

• الأسهم: يمكنك هدية أو نقل أسهم تملكها بالفعل ، أو يمكنك شراء أسهم فردية من خلال وساطة عبر الإنترنت تدعم تقديم الهدايا للأسهم (مثل ShareBuilder أو OneShare ، من بين عدة أسهم أخرى). في كثير من الأحيان ، يمكنك حتى الحصول على شهادة الأوراق الورقية للأسهم لإعطاء إلى أحبائك. مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي: إذا كان الطفل قد حصل على دخل من وظيفة ، يمكنك تمويل مساهمته السنوية ، حتى المبلغ المسموح به. النقد: النقد الثابت البارد هو دائمًا هدية ترحيب ، ولكن قد يكون أكثر فاعلية إذا تم تخصيص أموال لغرض معين ، مثل الدفع مقابل سيارة أو معسكر صيفي أو تسديد دين طفل بالغ (مثل قرض الطالب أو ديون بطاقات الائتمان). المشورة المالية: يمكن أن تساعد الرحلة إلى مخطط مالي مؤهل حتى الأطفال الصغار على فهم قيمة المال والمدخرات والاستثمار.

الخط السفلي

بالنسبة لعام 2019 ، يمكنك تقديم ما يصل إلى 15000 دولار سنويًا (30،000 دولار إذا قدمتها أنت وزوجك معًا) لأكبر عدد ممكن من الناس ، دون أي تبعات ضريبية عليك - بما في ذلك هدية إلى حساب 529. لأن القوانين الضريبية معقدة ، اعمل مع محترفي الضرائب المؤهلين. لعام 2020 ، يمكن زيادة هذا الحد لمواكبة التضخم. يمكن لنهج المقعد الأمامي أن يضمن حصول أسرتك على هدايا مالية مع تقليل عواقب الضرائب في نفس الوقت.