وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) ، ارتفع عدد المقترضين من قروض الطلاب الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا بنسبة 20٪ على الأقل بين عامي 2012 و 2017. علاوة على ذلك ، شهدت أكثر من 75٪ من الولايات زيادة بنسبة 50٪ على الأقل في القروض الطلابية غير المسددة دين. إن هذين الرقمين ، مجتمعين ، يشيران إلى اتجاه مقلق يمكن أن يعني المصاعب الاقتصادية لملايين من كبار السن الأميركيين في السنوات المقبلة.
الماخذ الرئيسية
- يتزايد عدد المقترضين على القروض الطلابية الأمريكية الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا. معظم كبار السن الذين لديهم ديون طلابية حصلوا على قروض أو وقعوا عليها بشكل مشترك لأشخاص غيرهم ، عادةً طفل أو حفيد. قبل التوقيع المشترك على قرض ، يجب أن يكون الأشخاص علم أنه سيتعين عليهم سداد المدفوعات إذا لم يقم المقترض الآخر بذلك.
لماذا يحدث
الغالبية العظمى من كبار السن الذين لديهم ديون قروض الطلاب لم يحصلوا على القروض للتعليم العالي الخاص بهم. وجد تقرير CFPB أن 73٪ حصلوا على قروض موقعة أو مشتركة نيابة عن طفل أو حفيد ، بينما قال 27٪ فقط أنهم حصلوا على قروض لأنفسهم أو لزوجاتهم.
يمكن للمشاركين في القروض أن يجدوا أنفسهم في موقف صعب إذا فشل المستفيدون من القرض في احترام جداول الدفع المتفق عليها. من خلال التوقيع المشترك ، وضعوا أنفسهم في مأزق للمدفوعات ، تمامًا كما لو كان القرض هو وحده.
احذر المقترض
نظرًا لأنه لا يمكن القضاء على معظم ديون قروض الطلاب عن طريق تقديم طلب للحماية من الإفلاس (من الممكن في بعض الحالات النادرة) ، يواجه المتقاعدون الذين يدينون بأرصدة في كثير من الأحيان بعضًا من التداعيات التالية أو كلها:
- إنهم مجبرون على العمل بعد سن التقاعد التقليدي. قد لا تكون مزايا الضمان الاجتماعي وإيرادات التقاعد الأخرى كافية لتغطية نفقات المعيشة بالإضافة إلى مدفوعات القروض. انهم التضحية وفورات التقاعد. وفقًا لدراسة أجرتها رابطة الشباب الأمريكي (AYA) و AARP ، يزعم 31٪ من مواليد الأطفال أن ديون القروض إما أعاقت جهود ادخار التقاعد أو تسببت في تراجعهم قبل الأوان إلى بيض عشهم. يؤخرون الرعاية الصحية. وفقًا لدراسة AYA / AARP أيضًا ، يؤدي دين قروض الطلاب إلى تأجيل حوالي 9٪ من كبار السن من طلب العلاج الطبي. انهم يعانون من مشاكل الائتمان. وفقًا لـ Credit Sesame ، يمكن أن يكافح كبار السن الذين لديهم ديون على الأقل 40،000 دولار للطلاب للحصول على قروض جديدة يحتاجون إليها لتمويل إصلاح المنازل أو شراء السيارات أو تغطية النفقات الكبيرة الأخرى. وجدت دراسة AYA / AARP أيضًا أن ديون القروض الطلابية المستمرة تسببت في تأجيل شراء المنازل بنسبة 32٪. انهم غير قادرين على مساعدة أسرهم. أكثر من 25 ٪ من الطفرة تدعي ديون القروض الطلابية منعتهم من مد يد المساعدة المالية لأحبائهم المحتاجين. تزينت مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بهم. تقارير رابطة كبار السن الأمريكية أن المتقاعدين الذين يكافحون من أجل سداد قروض الطلاب الفيدرالية في الوقت المناسب قد تكتشف أن المقرضين قد حصلوا على جزء من مخصصات الضمان الاجتماعي أو جزء من استرداد الضرائب الخاصة بهم.
إن وجود الكثير من ديون قروض الطلاب يمكن أن يجعل من الصعب الحصول على قرض لأغراض أخرى ، مثل شراء سيارة.
كيفية تقليل صعوبات القروض الطلابية
لحسن الحظ ، هناك بعض الخطوات البناءة التي يمكنك اتخاذها قبل وبعد الخروج أو الاشتراك في الحصول على قرض طالب.
عقد مناقشات صادقة قبل الاقتراض
قبل الاشتراك في الحصول على قرض ، تحدث إلى المقترض المشترك لتحديد المبلغ الذي ستحتاجه للاقتراض والموافقة على جدول زمني واقعي لإجراء الدفعات. ناقش كيف يمكن للمنح الدراسية أو الكليات الأقل تكلفة أو الخيارات الأخرى أن تخفف عبء الديون.
قم بإعداد خطة للطوارئ
أيضًا قبل الالتزام ، تأكد من قدرتك على تغطية مدفوعات القرض بنفسك إذا كان المقترض الخاص بك غير قادر على ذلك. إذا كان أفراد الأسرة الآخرون يقدمون شبكة أمان ، فراجع ما إذا كانوا سيضعون هذا الوعد كتابيًا ، فقط في حالة نسيانهم.
مراقبة القرض
بعد الاقتراض ، تأكد من أن مقدم خدمة القروض يقدم بيانات منتظمة توضح الرصيد المستحق والمدفوعات التي تم إجراؤها وسعر الفائدة وتاريخ المردود. قم بتقديم شكوى إلى CFPB إذا لم تتلق هذه المعلومات في الوقت المناسب أو إذا تعرضت للقصف دون مبرر بمكالمات أو رسائل مضايقة.
تعرف خيارات السداد الخاصة بك
يمكن أن تسمح لك برامج التأجيل والتحمل بالتوقف مؤقتًا عن سداد المدفوعات إذا واجهت أوقاتًا عصيبة ، مثل صعوبة إطعام أسرتك أو دفع فواتير منزلية أخرى. دمج القروض الطلابية المتعددة قد يؤدي إلى دفعات أقل.
هناك أيضًا خيارات سداد أخرى قد تساعدك ، بما في ذلك السداد على أساس الدخل (IBR) ، والسداد الطارئ للدخل (ICR) ، والدفع كما تربح (PAYE) ، والدفع المنقح كما تكسب (REPAYE). بعض البرامج تغفر رصيدًا موجودًا بعد 20 عامًا ، أو إذا توفيت.
فهم قواعد الضمان الاجتماعي
في حين أن ما يصل إلى 15٪ من مدفوعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك يمكن تزينها لسداد دين قرض الطالب ، لا يمكن أن تنخفض استحقاقك الشهري عن 750 دولارًا. علاوة على ذلك ، لا يمكن أن يحدث التزيين إلا بعد عامين من تقصيرك في القرض ، مما يتيح لك متسعًا من الوقت للاتصال بمزود الخدمة لتعديل خطة السداد.
