CFA مقابل CFP: نظرة عامة
الاختلافات بين محلل مالي مستأجر (CFA) ومخطط مالي معتمد (CFP®) كثيرة. لكن الفرق الرئيسي غالبًا ما يرجع إلى حقيقة أن CFP® يعمل مع العملاء الأفراد لتحقيق أهدافهم المالية الشخصية ، بينما يركز CFA على الاستثمار في مواقف الشركات الواسعة النطاق.
الماخذ الرئيسية
- يعد CFA و CFP® اثنين من أوراق الاعتماد المالية المعترف بها والمحترمة على نطاق واسع والتي حصل عليها المحترفون. برنامج CFA واسع للغاية وقد يوصف على نحو أكثر ملاءمة على أنه معادل لدرجة الماجستير في التمويل مع القصر المصاحبين في المحاسبة ، والاقتصاد ، والتحليل الإحصائي ، ومحفظة إدارة. تركز CFP® على تدريب المستشارين الماليين على وضع وتنفيذ خطط مالية للمستثمرين.
مخطط مالي معتمد (CFP®)
يساعد المخطط المالي المعتمد (CFP®) الأفراد في تخطيط مستقبلهم المالي. لا تركز CFPs فقط على الاستثمارات ؛ أنها تساعد عملائها على تحقيق أهداف مالية طويلة الأجل محددة ، مثل الادخار للتقاعد ، شراء منزل ، أو بدء صندوق الكلية لأطفالهم.
لتصبح CFP® ، يجب على الشخص إكمال دورة دراسية ثم اجتياز امتحان لمدة يومين. يغطي الامتحان إدارة الثروات والتخطيط الضريبي والتأمين وتخطيط التقاعد والتخطيط العقاري وغير ذلك من موضوعات التمويل الشخصي الأساسية. هذه المواضيع كلها مهمة لشخص يسعى إلى مساعدة العملاء على تحقيق الأهداف المالية.
محلل مالي معتمد (CFA)
تقوم CFA ، من ناحية أخرى ، بالاستثمار في إعدادات أكبر ، عادة لشركات الاستثمار الكبيرة من جانب الشراء وجانب البيع ، وصناديق الاستثمار المشتركة أو صناديق التحوط. يمكن أن توفر CFAs أيضًا تحليلًا ماليًا داخليًا للشركات غير العاملة في صناعة الاستثمار. بينما يركز CFP® على إدارة الثروات والتخطيط للعملاء الفرديين ، يركز CFA على إدارة الثروات لشركة ما.
لتصبح CFA ، يجب على الشخص إكمال دورة دراسية صارمة واجتياز ثلاثة امتحانات على مدار عامين أو أكثر. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على المرشح الالتزام بقواعد أخلاقية صارمة وأن يكون لديه أربع سنوات من الخبرة العملية في مجال اتخاذ القرارات المتعلقة بالاستثمار.
الاختلافات الرئيسية
الفرق الرئيسي بين التعيينين له علاقة بالدور أو الوظيفة التي يهتم بها الفرد في المقام الأول. من المرجح أن تتم تغطية تقديم المشورة المالية والتخطيط للأفراد والأسر من خلال التدريب والمناهج الدراسية المقدمة من المخططين الماليين المعتمدين والخدمات التي يقدمونها. وتشمل هذه التوصية محافظ الاستثمار ، ومنتجات التأمين ، والتوجيه الضريبي.
من المحتمل أن يعمل حاملو شهادات CFA ، من ناحية أخرى ، في مؤسسة مالية مثل بنك أو صندوق تحوط أو معاش تقاعدي أو شركة صناديق استثمار مشترك. هؤلاء المهنيين يديرون المحافظ بشكل نشط ، ويشاركون في أبحاث الأسهم أو التحليل المالي ، ويتاجرون في الأصول مثل المشتقات أو السلع أو العملات.
ومع ذلك ، قد يشارك بعض حملة شهادات CFA في تقديم المشورة المالية أو ممارسة ممارسة استشارية. وبالمثل ، قد يعمل الأفراد المعتمدين لدى CFP® في بنك أو شركة تجارية. في بعض الحالات ، يكون الاحتفاظ بكلا التعيينين أمرًا مرغوبًا فيه لتحقيق مجموعة كاملة من المهارات والمعرفة للوظيفة التي تقوم بها.
عند اختيار تعيين للمتابعة ، اسأل نفسك عن نوع العمل الذي تريد القيام به ، وأين تريد العمل ، وإذا كنت تريد العمل كموظف براتب مضمون أو رجل أعمال حيث تكون السماء (والطابق السفلي) هي الحد. بغض النظر عن اختيارك ، فإن كل من هذه التسميات المالية ستوفر فرصًا احترافية وفيرة لأولئك الذين يقضون الوقت والطاقة في كسبها.
مستشار البصيرة
سكوت بيشوب ، CPA ، PFS ، CFP®
STA Wealth Management، LLC، Houston، TX
مع كل التعيينات والمختصرات في صناعة الخدمات المالية ، فليس من المستغرب أن تكون مرتبكًا من هذه الشروط المتشابهة.
من الصعب أن تصبح CFP أو CFA. لكل منها امتحانات صارمة تحتاج إلى اجتيازها. كلاهما يتطلب أيضا التعليم المستمر للحفاظ على التعيين.
تقدم CFP بشكل أساسي المشورة للأفراد ، ولكن ينصح البعض أصحاب الأعمال الصغيرة أيضًا. تساعد CFP أيضًا في تخطيط التقاعد والاستثمار والتخطيط المالي الآخر.
من ناحية أخرى ، تقدم CFAs المشورة لمختلف المؤسسات ، مثل البنوك وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق التقاعد وشركات التأمين وشركات الأوراق المالية. أنها تركز على تحليل الأسهم والسوق ، ومساعدة الشركات والمؤسسات على اتخاذ قرارات استثمارية جيدة. وضعت CFAs أيضا مخصصات محفظة للأفراد.
