ما هي فائدة الموت المضمونة؟
استحقاق الوفاة المضمون هو مصطلح استحقاق يضمن حصول المستفيد ، كما هو مذكور في العقد ، على استحقاق الوفاة في حالة وفاة المُدعى قبل أن تبدأ الأقساط في دفع الاستحقاقات.
فهم مضمون فائدة الموت
إن منفعة الوفاة المضمونة هي شبكة أمان إذا توفي مذنب أثناء العقد في مرحلة التراكم. هذا يضمن أن الحوزة أو المستفيد من الشكاوي ستحصل على الأقل على الحد الأدنى للمبلغ المحدد ، على الرغم من أن العقد لم يصل بعد إلى النقطة التي سيبدأ فيها دفع الفوائد. في بعض الحالات ، سوف تنص شروط العقد على أن الشخص المعين سيتم إثباته باعتباره المُدعى الجديد لتولي العقد في حالة وفاة المُدعى الأصلي خلال فترة التراكم.
يختلف مبلغ الاستحقاق المضمون للوفاة بين الشركات والعقود ، لكن المستفيد مضمون بمبلغ مساوٍ لما تم استثماره أو قيمة العقد في أحدث بيان لسياسة الذكرى السنوية ، أيهما أعلى. هيكل دفع تعويضات الموت يمكن أن تختلف أيضا. في بعض الحالات ، يتم دفعها كمكافأة لمرة واحدة بمبلغ مقطوع ، في حين تنص العقود الأخرى على تخصيصها وفقًا لجدول دوري مستمر.
مضمون تفاصيل فائدة الموت
غالبًا ما تتم مصادفة هذا النوع من الجمل فيما يتعلق بتغطية التأمين على الحياة. يتم تقديم فائدة الوفاة المضمونة بشكل متكرر كميزة إضافية اختيارية حيث يتم إضافة متسابق محدد إلى السياسة الأساسية لتحسين التغطية والشروط القياسية. في هذه الحالة ، يتم ضمان عائدات الفوائد طالما تم دفع الأقساط وتبقى السياسة نشطة. هذا هو جذاب بشكل خاص لبوالص التأمين على الحياة التي تنطوي على فوائد متغيرة مرتبطة بأداء الاستثمار الأساسي.
يستفيد صاحب العقد من هذا البند لأنهم يعلمون أنه حتى في السيناريو الأسوأ ، فإن حوزتهم أو المستفيد سيحصلون على شيء على الأقل ، وبالتالي فإن المبلغ الذي استثمره صاحب العقد أو دفعه في أقساط التأمين لم يتم إهداره أو مصادرته بالكامل. وبهذه الطريقة ، توفر مدة العقد شكلاً من أشكال الحماية والأمن لورثة صاحب العقد أو المستفيدين منه.
تمنح هذه الميزة راحة البال المزعجة من خلال ضمان حماية المستفيد من الأسواق المنخفضة وانخفاض قيمة الحساب. على سبيل المثال ، إذا كان هناك تباطؤ اقتصادي وتراجعت السوق بشكل عام بنسبة 20٪ عند وفاة المُخطِط ، سيظل المستفيد يتلقى كامل المبلغ المضمون كما تمليه شروط استحقاق الأقساط والموت.
إعتبارات خاصة
بموجب قانون إعداد كل مجتمع لتعزيز التقاعد (SECURE) لعام 2019 ، تم تنفيذ العديد من التغييرات في القواعد فيما يتعلق بالمعاشات السنوية التي يتم تقديمها كخيارات استثمار للموظفين عبر خططهم 401 (ك). قبل قانون الحماية ، إذا توفي الموظف وعقد الأقساط السنوية في خطة 401 (ك) ، فإن هذا من شأنه أن يطلق شرط استحقاق الوفاة في الأقساط ، مما قد يعني أن المستفيد سيُجبر على تصفية الأقساط. ومع ذلك ، فإن قانون SECURE يجعل استثمارات الأقساط السنوية 401 (ك) محمولة ، مما يسمح للمستفيدين بنقل الأقساط الموروثة إلى خطة أخرى مباشرة من الوصي على الوصي ، مما يلغي الحاجة إلى تصفية الأقساط ودفع رسوم الاستسلام.
