ما هو الاحتيال على البطاقة
يعد الاحتيال في البطاقات حاليًا نوعًا من عمليات الاحتيال التي تتم على بطاقة الائتمان والتي يتم فيها تقديم البطاقة فعليًا إلى التاجر أثناء المعاملة الاحتيالية.
كسر الاحتيال على البطاقات
يعد الاحتيال على البطاقة حاليًا أسهل من الناحية النظرية من الاحتيال حيث لا توجد البطاقة لأن التاجر لديه الفرصة لفحص بطاقة الائتمان ، وكذلك سلوك العميل ، بحثًا عن علامات على وجود نشاط مشبوه. بطبيعة الحال ، يتطلب كشف الاحتيال حتى عند وجود بطاقة أن يكون التاجر وموظفيه ملتزمين ومثابرين في اتباع إجراءات منع الاحتيال.
تتطلب معالجات الدفع ببطاقات الائتمان من التجار اتخاذ خطوات محددة لتقليل الاحتيال في البطاقات. تتمثل إحدى هذه الخطوات في التحقق من ميزات أمان البطاقة ، والتي غالبًا ما تتضمن صورة ثلاثية الأبعاد أو شريطًا مغناطيسيًا ثلاثي الأبعاد ، مع ميزات مختلفة حسب البطاقة. هناك خطوتان إضافيتان هما الحصول على ترخيص بطاقة الائتمان عن طريق تمرير البطاقة عبر محطة الدفع ، والحصول على توقيع حامل البطاقة إذا تمت الموافقة على طلب التفويض. قد يطلب التجار أيضًا من حامل البطاقة تقديم صورة شخصية.
تقنيات الاحتيال والبطاقة الحالية
يمكن أن يحدث الاحتيال في البطاقات عندما يتم إدخال معلومات بطاقة الائتمان يدويًا لأن الشريط الممغنط غير قابل للقراءة ويكون الشريط الممغنط غير قابل للقراءة أحيانًا علامة على بطاقة مزيفة. هناك علامات أخرى على احتمال حدوث تزوير في البطاقات عندما يقوم المستهلك بشراء العديد من العناصر ، على ما يبدو دون الاهتمام بسعره أو أسلوبه أو حجمه ؛ عندما يحاول المستهلك أن يستعجل المعاملة أو يصرف أمين الصندوق ؛ أو عندما يقوم المستهلك بعمليات شراء كبيرة بالقرب من وقت فتح أو إغلاق المتجر.
هناك طريقة أخرى يمكن للتجار اكتشافها للاحتيال عبر البطاقة وهي التأكد من أن رقم الحساب يبدأ بالرقم الصحيح. على سبيل المثال ، تبدأ جميع أرقام بطاقات MasterCard الائتمانية برقم 5 ، وتبدأ جميع أرقام حساب بطاقة Visa الائتمانية بـ 4 ، وتبدأ جميع أرقام حساب بطاقة American Express بـ 37 أو 34 ، وتبدأ جميع أرقام حساب بطاقة Discover Discover برقم 6.
بالإضافة إلى ذلك ، عادةً ما تتم طباعة الأرقام الأربعة الأولى أو الأخيرة من رقم حساب بطاقة الائتمان في مكان ثانٍ على البطاقة ، مثل مباشرة أسفل رقم الحساب المنقوش أو على ظهر البطاقة على لوحة التوقيع ، مع اختلاف الموقع بواسطة مصدر البطاقة. يمكن للبطاقة التي تبدو كما لو كانت مزيفة أو تم تغييرها أن تطلع أحد التجار على الاحتيال المحتمل في البطاقة.
إذا اشتبه التاجر في عملية احتيال على البطاقة ، فيجب عليه الاتصال بمركز ترخيص بطاقة الائتمان على الفور للإبلاغ عنها. إذا تم اكتشاف بطاقة احتيالية في نقطة البيع أثناء وجود العميل ، فقد يقوم مركز تفويض الدفع بإصدار تعليمات للتاجر بالاحتفاظ بالبطاقة إذا كان بإمكانه القيام بذلك بأمان.
