ما هو نضج RRSP؟
RRSP الناضجة هي خطة مدخرات التقاعد الكندية المسجلة التي يتم تسجيلها لدى الحكومة الكندية وتستخدم حاليًا لإنتاج دخل التقاعد للمستفيد.
الماخذ الرئيسية
- خطة مدخرات التقاعد المسجلة الناضجة (RRSP) هي خطة التقاعد الكندية التي لم تعد في مرحلة التراكم - أي أنها قد نضجت. وعوضًا عن ذلك ، فإن مهمة RRSP الناضجة تتمثل في توفير دخل التقاعد للمستفيدين منها. سوف RRSP ناضجة لا تنفق تلقائيا دخل التقاعد. بدلاً من ذلك ، يجب على المتقاعدين إجراء عمليات سحب دورية من الحساب.
أساسيات نضج RRSP
يشبه RRSP الناضج صندوق دخل التقاعد المسجل (RRIF) من حيث أنهما يدفعان دخل التقاعد إلى المستفيد. ومع ذلك ، تم نقل RRIF إلى شركة نقل وأعيد تسجيلها لدى الحكومة كأداة مالية مسجلة مختلفة ، وتسدد مدفوعات منتظمة إلى المشتكين. لا يعمل RRSP الناضج على إجراء الدفعات. لكي يحصل المستفيدون على أموال من RRSP الناضج ، يجب عليهم إجراء عمليات سحب دورية.
كما هو الحال مع خطط التقاعد 401 (k) التي يرعاها الموظفون في أمريكا ، فإن الأصول الموجودة في حسابات RRSP التي ترعاها الحكومة تصبح معفاة من الضرائب ولا تخضع للضريبة على الأرباح الرأسمالية أو أرباح الأسهم أو الفوائد. كلاهما يؤخران دفع الضرائب حتى التقاعد ، عندما يكون معدل الضريبة الهامشية لمعظم المشاركين أقل مما كان عليه خلال سنوات عمل المتقاعدين.
خيارات نضج RRSP
ينضج RRSP قانونًا في 31 كانون الأول (ديسمبر) من العام الذي يصل فيه عمر المشارك في الخطة إلى 71 عامًا. في ذلك الوقت ، يمكن تحويل RRSP الناضج إلى أي خيار ، أو مجموعة من ثلاثة خيارات نضج:
- قم بتحويل بعض أو كل أصول RRSP إلى RRIF وابدأ في تلقي الحد الأدنى من الدفعات السنوية من حساب RRIF. استخدم جزءًا أو كلًا من حساب RRSP لشراء الأقساط وابدأ في تلقي مدفوعات خاضعة للضريبة. استرد جزءًا أو كل حساب RRSP ، توثيق السحب على ضريبة الدخل تلك السنة ودفع ضريبة الدخل الناتجة.
لاحظ أن مشارك RRSP لا يحتاج إلى الانتظار حتى سن 71 لبدء استلام المدفوعات من حساباته ، طالما يتم تحويل RRSP إلى RRIF أو الأقساط في أي وقت قبل تاريخ استحقاق الخطة.
RRSP ، TFSA ومصادر دخل التقاعد الأخرى
بعد إنشائها في عام 1957 ، كان RRSP خطة التقاعد الوحيدة التي ترعاها الحكومة المتاحة للكنديين لأكثر من نصف قرن. تغير ذلك في عام 2009 ، عندما دخل حساب التوفير المعفي من الضرائب حيز التنفيذ. تشبه TFSA في كندا إلى حد ما Roth IRA في الولايات المتحدة ، كلاهما معفي من الضرائب وتمول بأموال بعد خصم الضرائب. كلاهما يوفر نموًا معفيًا من الضرائب والأموال ، بما في ذلك الأرباح ، معفاة من الضرائب عند الانسحاب. على الرغم من أن هدف كل من RRSP و TFSA هو نفسه ، لمساعدة الكنديين على توفير المال ، فإن كل واحد منهم هو وسيلة ادخار فريدة من نوعها تتميز بميزات متميزة.
وفقًا لاستطلاع عام 2018 ، فإن 51٪ من الكنديين لديهم أو يتوقعون الحصول على RRSP كمصدر لدخل التقاعد ، مقارنةً بـ 32٪ لـ TFSA المنشأة حديثًا. ومع ذلك ، 57 ٪ من الكنديين ، وخاصة كبار السن الذين شملهم الاستطلاع ، لا يزالون يشيرون إلى معاشات الحكومة ومزايا الحكومة باعتبارها المصدر الرئيسي لمنافع التقاعد الحالية أو المستقبلية المتوقعة. كما تم ذكر خطط التقاعد التي يرعاها الموظف بشكل متكرر.
