ما هي نسبة خدمة الدين الإجمالي؟
نسبة خدمة الدين الإجمالي (GDS) هي مقياس خدمة الديون الذي يستخدمه المقرضون الماليون لتقييم نسبة ديون الإسكان التي يدفعها المقترض بالمقارنة مع دخلهم. نسبة إجمالي خدمة الدين هي إحدى المقاييس العديدة المستخدمة لتأهيل المقترضين للحصول على قرض رهن عقاري وتحديد مبلغ رأس المال المعروض.
يمكن أيضًا الإشارة إلى نسبة خدمة الدين الإجمالية كنسبة نفقات السكن أو نسبة الواجهة الأمامية. بشكل عام ، ينبغي على المقترضين السعي لتحقيق نسبة خدمة دين إجمالية تبلغ 28 ٪ أو أقل.
كيف تعمل نسبة GDS
نسبة إجمالي خدمة الدين هي عادة مقياس شامل لجميع مصاريف السكن الشهرية للمقترض. ويمكن أيضا أن تحسب على أساس سنوي. إن مدفوعات الرهن العقاري الشهرية الحالية للمقترض هي النفقات الأساسية. قد تشمل المصاريف الأخرى أيضًا مدفوعات ضريبة الممتلكات الشهرية ومدفوعات التأمين على المنازل الشهرية وفواتير الخدمات.
بشكل عام ، يطلب المقرضون نسبة خدمة دين كاملة تبلغ حوالي 36 ٪ أو أقل للموافقة على القرض.
يتم تقسيم إجمالي المصاريف الشهرية على إجمالي الدخل الشهري لحساب النسبة. كقاعدة عامة الإقراض المقرضين تتطلب عادة نسبة خدمة الدين الإجمالي من 28 ٪ أو أقل. يستخدم المقرضون أيضًا نسبة GDS لتحديد مقدار قدرة المقترض على الاقتراض.
سيقوم المقرضون عمومًا بتمديد ائتمان الرهن العقاري من خلال مدفوعات الرهن العقاري التي تؤدي إلى الحصول على GDS من حوالي 28٪ للمقترض.
الماخذ الرئيسية
- تعد نسبة إجمالي خدمة الدين (GDS) ، ومعدل إجمالي خدمة الدين ودرجة الائتمان للمقترض هي المكونات الرئيسية التي تم تحليلها في عملية الاكتتاب للحصول على قرض عقاري. يمكن استخدام GDS في حسابات القروض الشخصية الأخرى ، لكنها شائعة في قروض الرهن العقاري. يطلب العديد من المقرضين من المقترض تلبية متطلبات درجة الائتمان المحددة للنظر في القرض.
مثال على نسبة خدمة الدين الإجمالية
على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك طالبين متزوجين في القانون لهما رهن عقاري شهري قدره 1000 دولار ويدفعان ضرائب عقارية سنوية قدرها 3000 دولار بإجمالي دخل عائلي قدره 45،000 دولار. هذا من شأنه أن يعطي نسبة GDS من 33 ٪. استنادًا إلى المعيار البالغ 28٪ ، يبدو أن الزوجين يتحملان مبلغًا غير مقبول من الدين وليس من المرجح أن تتم الموافقة عليه للحصول على قرض عقاري نظرًا لوضعهما الحالي.
إعتبارات خاصة
نسبة GDS هي مكون واحد فقط مشارك في عملية الاكتتاب للحصول على قرض. نسبة إجمالي خدمة الدين للمقترض وتقرير الائتمان هي أيضًا عناصر مهمة أيضًا.
يتم الحصول على تقرير الائتمان للمقترض من خلال تحقيق صعب ويوفر للمقرض درجة الائتمان للمقترض وسجل الائتمان. تتطلب العديد من المقرضين المقترض لتلبية متطلبات درجة الائتمان المحددة للنظر في القرض.
نسبة إجمالي خدمة الدين للمقترض هي أيضًا عامل في عملية التأهيل للموافقة عليها. يشبه إجمالي نسبة خدمة الدين إجمالي نسبة خدمة الدين ، إلا أنها تشمل جميع ديون المقترض ولا تركز فقط على الإسكان. مجموع نسبة خدمة الدين تلخص كل الديون الشهرية للمقترض وتقسمها على دخلها الشهري لحساب النسبة.
