الاستثمار في المستقبل مكلف. سواء كان ذلك التعليم أو المنزل أو السيارة ، في بعض الأحيان يكون القرض هو الخيار الوحيد للحصول على قطعة كبيرة من التذاكر. بصفتك شابًا ، قد يبدو من المستحيل تقريبًا الحصول على موافقة للحصول على قرض دون دعم الوالدين. ومع ذلك ، فإن فهم خصوصيات وعموميات عملية القرض يقطع شوطًا طويلاً نحو الحصول على تمويل من البنك بنفسك.
عملية القرض
عند التفكير في الحصول على قرض ، من المهم النظر إلى الموقف من وجهة نظر البنك. بالنسبة للبنك ، تعد القروض مصدرًا رئيسيًا للإيرادات. يقوم البنك بقطع الشيك عن مبلغ معين من المال (الأصل) ، وتقوم بإعادة البنك نفس المبلغ من المال وكذلك الفائدة. مدفوعات الفائدة هي شريان الحياة لمعظم البنوك.
القروض ليست منشورات ، والبنوك ليست في مجال الأعمال الخيرية. الشاغل الرئيسي للبنك هو تحديد ما إذا كنت ستتمكن من سداد دينك أم لا. البنوك الحكم على المقترضين المحتملين على أساس عدد من الأشياء الرئيسية. بينهم:
- من: من أنت؟ ماذا لديك لتقدمه للبنك؟ ما: ما هو المال ل؟ من المحتمل جدًا أن يقرض البنك أموالًا لشخص يريد بناء إضافة منزل (وإضافة قيمة إلى العقار) أكثر من شخص يخطط لإنفاق الأموال على السلع التقديرية أو المستهلكة. حيث: من أين تحاول الحصول على قرضك ، يمكن أن يكون عاملاً كبيرًا فيما إذا كنت ستحصل عليه أم لا. يمكن أن تختلف معايير الإقراض بين بنك من الطوب وقذائف الهاون ومؤسسة مالية على الإنترنت وكذلك بين مناطق جغرافية مختلفة. متى: تحدد شروط القرض - كلاً من سعر الفائدة ومدة القرض - متى يمكن للبنك البدء في تسجيل الربح وأيضًا مقدار الربح الذي سيحصده. كيف: هل يمكن للبنك أن يتأكد من أنك ستتمكن من سداد القرض بناءً على الشروط؟ كيف يمكنك ضمان السداد أو على الأقل التحوط من مخاطر البنك بطريقة أو بأخرى؟
الحصول على قرض بدون توقيع ولي الأمر
من أنت
من أنت هو في الواقع عنصر مهم في ما إذا كان البنك سوف يراك كمقترض قابل للحياة. صدق أو لا تصدق ، يتم تقييمك منذ اللحظة التي تمشي فيها في ذلك الباب استنادًا إلى واحدة من الأدوات القليلة التي يتمتع بها المقرض - مظهرك. لبس الجزء: إذا كنت تريد أن تعامل كشخص محترف أو مسؤول ، فلبس مثل واحد.
صواب أو خطأ ، سوف يستخدم المقرض تحيزاته وأفكاره المسبقة في تحديد ما إذا كنت تمثل مخاطرة جيدة للمؤسسة لتتحملها. أيضا ، لا تتفاجأ إذا قام البنك بفحص خلفية لك. بالتأكيد سوف يتم التحقق في تاريخ الائتمان الخاصة بك.
الماخذ الرئيسية
- قد يكون من الصعب الحصول على موافقة للحصول على قرض بدون أولياء الأمور ، لكن هذا ليس مستحيلًا. يحكم البنوك على مقدمي الطلبات على خمسة عناصر أساسية. ستفحص البنوك بياناتك المالية الرئيسية قبل اتخاذ قرار.
ما كنت تخطط للقيام به
نظرًا لأن هذا هو أموال البنك ، فهو أيضًا عمل البنك فيما يتعلق بما تخطط له. إذا كنت بحاجة إلى قرض مصرفي لتمويل عادة المقامرة الخاصة بك ، فمن المحتمل أنك لن تحصل على الكثير من التمويل. ومع ذلك ، إذا كنت تحاول شراء أو تحسين أحد الأصول - مثل سيارة أو منزل أو عملك - فعادة ما ترى البنوك ذلك كنقطة لصالحك.
حيث كنت تخطط لاقتراض
هناك بدائل للحصول على قرض من بنك تقليدي. أصبح الإقراض عبر الإنترنت بسرعة خيارًا شائعًا بسبب المنافسة العالية والموافقة السريعة على القروض. مع المقرضين عبر الإنترنت ، أصبح الوعي بالاحتيال والسمعة مصدر قلق كبير. تأكد دائمًا من أنك تتعامل فقط مع الشركات ذات السمعة الطيبة ولا تتخلى بسهولة عن معلومات خاصة لشركات غير آمنة أو غير مسؤولة.
يمكن أن يكون لمكانك في العالم تأثير على الموافقة على القرض. هذه مسألة ندرة. إذا كنت تحاول الحصول على قرض في منطقة تعاني من الركود الاقتصادي ، فلا بد أن تكون البنوك أكثر انتقائية فيما يتعلق بمن سيقرض المال منه في منطقة ذات نمو اقتصادي واسع. من خلال أخذ هذا في الاعتبار ، يمكنك الحصول على رؤية أكثر واقعية لآفاقك.
عندما تدفع
عندما يتعلق الأمر بتحديد أي قرض يقبله (أو في حالة البنك ، ما الذي يقدمه) ، فإن شروط القرض هي أكبر العوامل. بعض العناصر التي يمكن أن تختلف هي سعر الفائدة وطول القرض ونوع القرض. الفائدة هي القسط الذي تدفعه للبنك مقابل استخدام أموالهم ، لذلك تكون أسعار الفائدة المنخفضة أفضل للمقترضين. المدة هي مقدار الوقت الذي ستدفع فيه القرض ، لذلك مرة أخرى ، يكون عدد أقل أفضل: هذا يعني انخفاض تكلفة الفائدة الإجمالية.
نوع القرض الذي تبحث عنه مهم أيضًا لأنه يمكن أن يكون عاملاً كبيرًا في مبلغ المال الذي تدفعه خلال كل فترة دفع.
كيف يقررون
لن يمنحك البنك سنتًا إذا لم يكن لديك الوسائل اللازمة لسدادها لاحقًا (أو إذا لم يكن لديك أصول كافية لدعم القرض الخاص بك). لهذا السبب ينظرون إلى بعض الأشياء الرئيسية في بياناتك المالية:
- الضمان: ما هي الأصول الرئيسية التي لديك والتي يمكن للبنك أن يستولي عليها إذا تخلفت عن سداد القرض الخاص بك؟ ضمانات نموذجية تشمل منزلك أو سيارتك. الائتمان: يصبح رصيدك ساري المفعول عند التقدم بطلب للحصول على قرض. إذا كان لديك ائتمان سيئ ، فسيكون الحصول على قرض أمرًا صعبًا إلا إذا كنت على استعداد لقبول شروط قرض أقل جاذبية (مثل أسعار فائدة أعلى وحدود مخفضة). الدخل: يريد المقرض الخاص بك التأكد من قدرتك على سداد مدفوعات على قرضك. ارتفاع الدخل يترجم إلى المقرضين كونها أكثر راحة مع السماح لك باقتراض المال.
الخط السفلي
دعنا نواجه الأمر ، والسبب في أن الشباب عادة ما يحتاجون إلى شريك مشارك في الحصول على قرض هو أن المشترك المشارك لديه عادة الأشياء الخمسة التي تبحث عنها البنوك. أفضل طريقة لجعل المقرضين يقاتلونك هي التأكد من قيامك بمعالجة كل منهم بطريقة إيجابية.
- من: لبس الجزء عندما تذهب للتقدم بطلب للحصول على قرضك وتأكد من عدم وجود أي هياكل عظمية في خزانتك لن يسعد المقرضون برؤيتها. ما: المقرضين لا مجرد إعطاء المال بعيدا. تأكد من أن حاجتك مشروعة ومبررة مالياً. حيث: ابحث في المقرضين عبر الإنترنت الذين تهتم بهم للتأكد من أنهم يتمتعون بسمعة طيبة ومحاولة تجنب البحث عن تمويل في المناطق التي تكون فيها أموال البنك شحيحة. عندما: اذهب فقط لشروط القرض التي يمكنك التعايش معها وفهم ما ستنتهي به في سداد قيمة القرض. كيف: فكر في الأصول التي لديك والتي يمكن استخدامها كضمان ، وبناء ائتمان جيد قبل أن تذهب إلى المقرض وتأكد من أن لديك خطة قابلة للتطبيق لسداد القرض.
عندما تعرف ما الذي يبحث عنه المقرضون ، فقد تكون قادرًا على مطابقة مقاربتكم لتلك النقاط الرئيسية. إذا لم يكن لديك الوقت لبناء سجل ائتماني قوي وتفتقر إلى الضمان لتقدمه ، فقد يكون أفضل حل هو الحصول على توقيع والديك لتجنب ارتفاع سعر الفائدة أو الرفض المباشر.
