ما هو الرهن العقاري الجديد؟
الرهن العقاري هو الرهن العقاري الذي يخضع لرهن أول أو سابق (كبار). وغالبا ما يشير الرهن العقاري الأصغر إلى الرهن العقاري الثاني ، ولكن يمكن أن يكون أيضا الرهن العقاري الثالث أو الرابع. في حالة حبس الرهن ، سيتم سداد الرهن العقاري الأقدم أولاً.
فهم جديد الرهن العقاري
الاستخدامات الشائعة للرهونات المبتدئة تشمل الرهون العقارية المستردة (قروض الرهن العقاري 80-10-10) وقروض الأسهم الرئيسية. توفر الرهون العقارية المستردة وسيلة للمقترضين بأقل من 20 ٪ كدفعة مقدمة لتجنب تأمين الرهن العقاري الخاص المكلف. كثيرا ما تستخدم قروض الأسهم الرئيسية لاستخراج الأسهم للمنزل لسداد ديون أخرى أو القيام بعمليات شراء إضافية. يجب أن يتم تحليل كل سيناريو اقتراض بعناية وبدقة.
القيود والحدود على متابعة الرهون العقارية الجديدة
قد لا يسمح لصاحب الرهن العقاري من قبل صاحب الرهن العقاري الأولي. إذا كانت هناك شروط في الرهن العقاري تسمح بإنشاء الرهونات الصغيرة ، فقد تكون هناك متطلبات يجب على المقترض الوفاء بها قبل القيام بذلك. على سبيل المثال ، قد يلزم سداد مبلغ معين من الرهن العقاري الأقدم قبل أن يتم سداد رهن جديد. قد يقيد المقرض أيضًا عدد القروض الصغرى التي يمكن للمقترض أن يأخذها.
وغالبا ما يرتبط زيادة خطر التخلف عن سداد القروض العقارية. وقد أدى ذلك إلى قيام المقرضين بفرض أسعار فائدة أعلى على القروض العقارية للناشئين مقارنة بالقروض العقارية العليا. إن إدخال المزيد من الديون من خلال رهن عقاري صغار قد يعني أن المقترض يدين بأموال أكثر من منزله مقارنة بما هو عليه في السوق.
إذا لم يكن المقترض قادرًا على مواكبة مدفوعاته وسقوط المنزل في حبس الرهن ، فقد يتعرض المقرض الذي قدم رهن عقاري لخطر عدم استرداد أمواله. على سبيل المثال ، يمكن أن تدفع المبالغ المدفوعة لصاحب رهن عقاري كبير جميع الأصول أو معظمها. وهذا يعني أن المقرض للحصول على الرهن العقاري صغار يمكن أن تذهب غير المسددة.
قد يسعى المقترضون للحصول على قروض الرهن العقاري المبتدئين من أجل سداد ديون بطاقات الائتمان أو تغطية شراء سيارة. على سبيل المثال ، قد يسعى المقترض إلى الحصول على قرض عقاري جديد لمدة 15 عامًا للحصول على الأموال اللازمة لسداد قرض سيارة مدته خمس سنوات. بما أن الدين الجديد يتم تقديمه من خلال قروض الرهن العقاري الجديدة ، فمن الممكن أن يصبح المقترض غير قادر على سداد التزاماته المتزايدة. نظرًا لأن المنزل يخدم كضمان ، حتى إذا سددوا قروضًا عقارية كبيرة ، فقد يواجه المقترضون رهنًا على رهن عقاري صغار يسقطون في التقصير.
