جدول المحتويات
- فتح وتمويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي
- مع صندوق روث الجيش الجمهوري الايرلندي التحويل
- اضبطها واتركها
- روث الجيش الجمهوري الايرلندي المزايا
- متطلبات روث الجيش الجمهوري الايرلندي
روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو وسيلة رائعة لحفظ للتقاعد. بينما لا تحصل على إعفاء ضريبي مقدمًا ، فإن مساهماتك وأرباحك تصبح معفاة من الضرائب. وعندما تأخذ فيما بعد توزيعات مؤهلة ، فهي معفاة من الضرائب أيضًا. إذا كنت تتوقع أن تكون في فئة ضريبية أعلى في التقاعد عنك الآن أو إذا كنت لا ترغب في القلق بشأن أي ضرائب ، فقد تكون هذه السيارة استراتيجية ضريبية ذكية.
الماخذ الرئيسية
- إذا كنت مؤهلاً للحصول على Roth IRA ، فيمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 6000 دولار في السنة. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر ، فيمكنك تقديم مساهمة إضافية بقيمة 1،000 دولار أمريكي. لدى RAs حدود عائد للدخل تحدد ما إذا كان بإمكانك المساهمة. يمكنك فتح حساب Roth IRA في العديد من المؤسسات المالية وترتيب تمويله تلقائيًا. يمكنك أيضًا تمويل Roth IRA عن طريق نقل الأموال إليه من حساب تقاعد آخر.
فتح وتمويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي
قبل أن تتمكن من تمويل Roth IRA ، يجب عليك فتح حساب. تقدم جميع المؤسسات المالية تقريبًا - بما في ذلك البنوك وشركات صناديق الاستثمار المشتركة وشركات الوساطة - حسابات Roth IRA. من أجل الراحة ، قد ترغب في فتح حسابك في مؤسسة مالية تتعامل معها بالفعل.
قبل التقديم ، تأكد من أنك مؤهل للحصول على Roth IRA. لدى Roth IRA نطاقات للتخلص التدريجي للدخل والحدود القصوى التي يمكن أن تمنع بعض أصحاب الدخول المرتفعة من الأهلية. علاوة على ذلك ، قد تكون مؤهلاً لتقديم مساهمات لمدة عام ولكن ليس في العام التالي بسبب راتبك السنوي.
لن يواجه أصحاب الدخل الذي يقل عن الحد الأدنى أي مشكلة بشكل عام. في معظم الحالات ، يمكنك العناية بتطبيق الحساب عبر الإنترنت بسهولة. ستحتاج فقط إلى ما يلي:
- رخصة قيادة (أو رقم تعريف صورة آخر). رقم الضمان الاجتماعي. تفاصيل الحساب للتمويل ، بما في ذلك رقم التوجيه ورقم الحساب. تفاصيل عن المستفيدين.
بمجرد الموافقة على طلبك ، يمكنك عادة تقديم مساهمتك الأولى نقدًا أو بشيك أو بالتحويل المصرفي. لتبسيط الأمور ، يمكنك أيضًا ترتيب المساهمات المستقبلية بشكل منتظم وتلقائي من حسابك الجاري أو مصادر أخرى من خلال التشغيل الآلي.
قد تتغير حدود المساهمة بشكل دوري ، لكنها ليست جزءًا من تعديلات التضخم السنوية في مصلحة الضرائب. وبالتالي ، لعام 2020 ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 6000 دولار في Roth IRA - أو 7000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر - كما كان في عام 2019.
مع صندوق روث الجيش الجمهوري الايرلندي التحويل
طريقة أخرى لتمويل Roth IRA هي تحويل الأموال من حساب التقاعد الحالي. هذا هو المعروف باسم تحويل روث الجيش الجمهوري الايرلندي. يمكنك نقل الأموال إلى Roth IRA من هذه المصادر:
- الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي برعاية 401 (ك) أو 403 (ب) خطط الحكومة 457 (ب) خطط سبتمبر IRAsSIMPLE IRAs
ضع في اعتبارك أن تحويل Roth هو عادة حدث خاضع للضريبة. عندما تقوم بتحويل الأموال من حساب التقاعد الخاضع للضريبة (مثل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي) إلى Roth ، فسوف تكون مدينًا لضرائب الدخل على مبلغ التحويل. بشكل عام ، قد يكون من الأفضل حفظ تحويل لمدة عام عندما:
- تكسب أكثر من اللازم للمساهمة في Roth مباشرةً. أنت تتوقع شريحة ضريبية أعلى لفترات طويلة في السنوات المقبلة. الحساب الخاضع للضريبة الذي تنقل الأموال منه تعرض لخسائر (يعني الرصيد الأقل أنك ستدين بضريبة أقل في وقت التحويل).
اضبطها واتركها
لديك حتى الموعد النهائي لتقديم السنة الضريبية للمساهمة في روث الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك. لعام 2020 ، في 15 أبريل 2021. لكن ليس عليك الانتظار حتى ذلك الحين. يمكنك إضافة أموال إلى حسابك في وقت مبكر من أول كانون الثاني (يناير) من السنة الضريبية الحالية. إن تمويل حسابك في أقرب وقت ممكن يعني أن أموالك ستستغرق وقتًا أطول بكثير لتنمو بدون إعفاء من الضرائب.
يمكنك تقديم مساهمة واحدة كبيرة - في أي وقت بين 1 يناير ومنتصف أبريل من العام التالي - إذا كان لديك المال المتاح للقيام بذلك. بالنسبة لكثير من الناس ، من الأسهل تقديم عدة مساهمات أصغر على مدار العام.
بغض النظر عن الطريقة التي تمول بها Roth IRA ، حاول أن تجعلها عادة ، وابدأ في أقرب وقت ممكن. إذا فتحت Roth IRA عندما تبلغ من العمر 20 عامًا ، على سبيل المثال ، فتبرع بمبلغ 6000 دولار أمريكي سنويًا حتى عمر 65 عامًا ، ويكسب حسابك متوسط 8٪ في السنة ، وسيكون لديك أكثر من 2.5 مليون دولار متجهة إلى التقاعد. وستكون جميعها معفاة من الضرائب.
روث الجيش الجمهوري الايرلندي المزايا
لدى روث الجيش الجمهوري الايرلندي امتيازات أخرى كذلك. على عكس IRAs التقليدية ، ليس عليك أن تأخذ أي توزيعات دنيا مطلوبة خلال حياتك. لذلك إذا كنت لا تحتاج إلى المال لتغطية نفقات المعيشة ، يمكنك فقط تركه في الحساب لينمو. يمكنك بعد ذلك تمرير Roth IRA بالكامل إلى المستفيدين ، مع تزويدهم بسنوات من النمو والدخل المعفي من الضرائب ، والذي تم تقييده مؤخرًا بموجب قانون إعداد كل مجتمع لتحسين التقاعد لعام 2019 (SECURE).
قام SECURE بتغييرات واسعة في تشريعات التقاعد. أنهى القانون فعلياً ما كان يعرف باسم الجيش الجمهوري الايرلندي الممتد ، والذي سمح للمستفيدين من الجيش الجمهوري الايرلندي بتوزيع سحوبات الأصول الموروثة ، وبالتالي العبء الضريبي ، على مدى حياتهم. كما أتاح المزيد من الوقت لنمو الأصول. يقتصر الإطار الزمني للتوزيع الآن على 10 سنوات ، مع بعض الاستثناءات.
روث الجيش الجمهوري الايرلندي كان له أيضا فائدة على الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، حيث لم يكن هناك حد أقصى لسن متى يمكنك المساهمة حتى. مساهمات IRA التقليدية المحدودة حتى سن 70 1/2 ، ولكن بموجب SECURE ، تم إلغاء قيود العمر هذه.
متطلبات روث الجيش الجمهوري الايرلندي
مصلحة الضرائب لديها بعض متطلبات الدخل لروث الحمراء ، والتي يمكن أن تكون مهمة لمتابعة أصحاب الدخل المرتفع. تتغير مستويات الدخل سنويًا مع تعديلات التضخم. لعام 2020 ، نطاقات التخلص التدريجي لدخل مصلحة الضرائب في الجيش الجمهوري الايرلندي هي كما يلي:
- من 124000 إلى 139000 دولار للأفراد وعائلاتهم ، من 196000 إلى 206000 دولار للأزواج الذين يتقدمون بشكل مشترك. نطاق التخلص التدريجي بالنسبة للفرد المتزوج الذي يقدم عائدًا منفصلاً يقدم مساهمات إلى Roth IRA لا يخضع لتكلفة المعيشة السنوية التعديل ويبقى 0 دولار إلى 10،000 دولار.
مع نطاقات التخلص التدريجي هذه ، يُسمح للمساهمين الذين تقل عن الحد الأدنى للعتبة بالمساهمة بالمبلغ الكامل. يمكن للمساهمين ضمن العتبة المساهمة فقط بنسبة مئوية من مبلغ المساهمة. لا يمكن للمساهمين في العتبة أو أعلى من المساهمة على الإطلاق.
يتم حساب النسبة المئوية للتخلص التدريجي من خلال أخذ مستوى دخل العائد في الحد الأقصى لنطاق التخلص التدريجي والتقسيم على النطاق بأكمله. هذا يساعد على الحفاظ على التوازن بين المدخرات للفئات في جميع أنحاء الاقتصاد. كلما زاد كسب المربح في نطاق التخلص التدريجي ، قلَّ ما يمكن أن يساهموا فيه. على سبيل المثال ، يمكن للمكسب الواحد الذي يقل عمره عن 50 عامًا والذي يحقق 129،000 دولار سنويًا أن يساهم بنسبة 67٪ من 6000 دولار. يمكن للمكسب الواحد الذي يقل عمره عن 50 عامًا والذي يبلغ 138 ألف دولار المساهمة في 7٪ فقط.
