إن صوت كلمة " التقاعد" هو الموسيقى لآذان الملايين من العمال الأكبر سنا - خاصة أولئك الذين سيكونون مستعدين ماليا للتوقف عن العمل. لا رئيس ، لا يوجد جدول ، أيام طويلة من الراحة في ولاية فلوريدا المشمسة ، أو أريزونا ، أو ربما كاليفورنيا. أي ولاية يجب أن تختار؟
بالطبع ، لا توجد إجابة صحيحة على هذا السؤال ، لكن الحالة التي تختار التقاعد فيها ستؤثر على المدى الذي ستذهب إليه دولارات التقاعد. دعونا نلقي نظرة على أنواع الضرائب التي تفرضها الولايات المختلفة وكيف يمكن أن يؤثر ذلك على رفاهك المالي في سنواتك الذهبية.
كل هذا يتوقف
من منظور ضريبي ، يعتمد تحديد الحالة التي تكون الدولة "الصحيحة" على التقاعد فيها على نوع ومقدار الدخل الذي تتوقع الحصول عليه بشكل معقول. الولايات التسعة التي ، اعتبارا من عام 2008 ، لا تقيم ضريبة الدخل من أي نوع (ألاسكا وفلوريدا ونيفادا وداكوتا الجنوبية وتكساس وواشنطن ووايومنغ وتينيسي ونيوهامبشاير) لا تتأهل تلقائيًا كأفضل لجميع المتقاعدين. إذا كنت تمتلك العديد من العقارات المؤجرة ، فقد تختلف الحالة الأفضل بالنسبة لك عن شخص يأتي دخله الأساسي خارج الضمان الاجتماعي من معاشات تقاعدية أو حسابات تأمين جمركية.
هناك أربع فئات رئيسية للدخل تختلف فيها الولايات في أساليبها الضريبية:
- PensionSocial SecuritySales TaxProperty Tax
دخل التقاعد
إذا كنت تتطلع إلى تجنب الضرائب المفروضة على معاشك على مستوى الولاية ، فإن خياراتك محدودة للغاية. اعتبارًا من عام 2009 ، هناك ثلاث ولايات فقط لا تفرض ضريبة على دخل المعاش التقاعدي:
- IllinoisMississippiPennsylvania
نيويورك لديها أحكام لبعض الموظفين الحكوميين للحصول على دخل معاشات معفاة من الضرائب ، ولكن ليس كل المتقاعدين. هذه الدول الثلاث تستثني فعليًا أي نوع من الدخل الذي يتم الحصول عليه من الحسابات المؤجلة من الضرائب ، بما في ذلك المعاشات التقاعدية ، والمعاشات التقاعدية ، والخطط المؤهلة.
إذا كان راتبك التقاعدي من الحكومة أو الجيش ، فتفتح سبع ولايات أخرى أبوابها للنظر فيها:
- ألاباماهاوايكنساسلويزيانا ماساتشوستسميشيغاننيويورك
إذا كانت الدول المذكورة أعلاه لا تروق لك كملاذات للتقاعد ، فإن سبعة آخرين يعفون على الأقل جزءًا من دخل التقاعد من الضرائب:
- DelawareGeorgiaMnesnesota New MexicoUtahVirginia West Virginia
الدول التي تفرض ضريبة على كل دخل التقاعد بمعدلات مرتفعة نسبيًا تشمل كاليفورنيا وكونيتيكت ونيبراسكا ورود آيلاند وفيرمونت. يمكن الاطلاع على مزيد من المعلومات الكاملة حول كيفية فرض ضرائب لكل ولاية على دخل معاشات المقيمين في موقع RetirementLiving.com.
استحقاقات الضمان الاجتماعي
المتقاعدين الذين يسعون للحصول على إعفاء من ضرائب الضمان الاجتماعي على مستوى الدولة لديهم خيارات أكثر بكثير من أولئك الذين لا يريدون دفع ضرائب على دخل معاشاتهم التقاعدية. بالإضافة إلى تسع ولايات معفاة من ضريبة الدخل ، اعتبارًا من عام 2009 (توزيع الأرباح الضريبية وإيرادات الفوائد فقط من نيو هامبشاير وتينيسي) ، هناك 27 دولة أخرى (بالإضافة إلى واشنطن العاصمة) تستثني مزايا الضمان الاجتماعي من الضرائب.
جميع الدول المتبقية تفرض ضريبة على دخل الضمان الاجتماعي إلى حد ما ، رغم أن العديد منهم فرضوا أنواعًا مختلفة من الحدود التي تنطبق عند حساب المبلغ المستحق على هذا الدخل.
ضرائب المبيعات
تختار بعض الولايات فرض الضرائب على سكانها بصفتهم مستهلكين بدلاً من أصحاب الدخل أو المستفيدين من الدخل. بالطبع ، تقوم بعض الدول بذلك بطرق أكثر من غيرها. تفرض بعض الولايات ضريبة على كل شيء باستثناء الغذاء والنفقات الطبية ، في حين أن البعض الآخر ليس لديه مثل هذه الاستثناءات. ثم هناك أربع ولايات (اعتبارا من عام 2009) لا تفرض أي ضريبة مبيعات من أي نوع:
- ألاسكا مونتانا New HampshireOregon
لكن يجب على المتقاعدين الذين يزنون هذه الخيارات أن يهتموا بالبحث في ضرائب المبيعات المفروضة على المدينة والمستويات المحلية داخل كل ولاية أيضًا (وهذا اتجاه سريع النمو).
الضرائب العقارية
ينبغي للمتقاعدين الذين لديهم حيازات عقارية كبيرة أن يولوا اهتمامًا أكبر لهذه الفئة من الضرائب أكثر من أي فئة أخرى باستثناء ربما ضريبة الدخل. ومع ذلك ، يجب على المتقاعدين الذين يعيشون على دخل ثابت وتملك منازلهم الخاصة فحص هذه الفئة بعناية أيضًا.
الضرائب التي يتم تقييمها على مستوى المدينة والمستوى المحلي يجب أن يتم بحثها بدقة هنا أيضًا ، حيث يمكن أن تلعب دورًا كبيرًا في المبلغ الإجمالي الذي سيتم تقييم مالك العقار. (قد لا تكون ملكية العقار هي القرار الصحيح لجميع المتقاعدين.)
ومع ذلك ، فإن معدلات الضرائب الحالية قد لا تروي القصة بأكملها ؛ من المرجح أن يؤثر تاريخ ارتفاع أو انخفاض الأسعار على مقدار الضريبة الذي تدفعه مع مرور الوقت أيضًا. بطبيعة الحال ، فإن معدلات ضريبة الممتلكات مدفوعة في نهاية المطاف من خلال القيم العقارية ، وبالتالي فهي تتأثر بالعوامل المعتادة مثل السكان والموقع والقرب من الطرق السريعة والبلديات والشوارع. علاوة على ذلك ، تبني العديد من المدن والمحليات معدلات ضريبة الأملاك على صيغ مختلفة ، حيث يستخدم بعضها نسبة مئوية أكبر بكثير من القيمة السوقية للعقار عن غيرها.
دراسة حالة: تحديد مكان التقاعد
يفكر كارل ريكين وزوجته جولي في الانتقال إلى أريزونا. بين وظيفته وخطيبه في إعادة تأهيل المنازل ، حقق كارل حياة جيدة في وضع إقامته الحالي. لكن كارل يعتزم مواصلة تهميشه في ولاية أريزونا بعد أن يترك وظيفته الحالية وينتقل إلى هناك.
يجب على كارل أن يدرس عن كثب ليس فقط معدلات ضريبة الدخل في ولاية أريزونا على مستوى الولاية وبين المناطق التي قد يختار أن يعيش فيها ، ولكن الضرائب على الممتلكات أيضًا ، والتي يمكن أن تؤثر بشكل كبير على صافي الإيرادات التي سيتلقاها من إعادة تأهيله اعمال.
الخط السفلي
هذا المقال يطرح فقط الاختلافات في كيفية جمع الدول الإيرادات من مواطنيها. أولئك الذين يفكرون بجدية في العيش في ولاية معينة سيكون من الحكمة زيارة موقع وزارة الإيرادات في تلك الولاية ، وربما ينبغي عليهم استشارة مستشار الضرائب الذي يعمل في تلك الولاية أيضًا.
