مع حسابات التقاعد الفردية القياسية (IRAs) ، عادة ما تكون خياراتك الاستثمارية مقيدة بالأوراق المالية مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة. هذا يعني أنك إذا كنت تتطلع إلى المزيد من الخيارات الجديدة ، مثل العقارات والمعادن الثمينة ، فإن حساب الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا هو تذكرتك. يمكنك الحصول على المزيد من خيارات الاستثمار ونفس الامتيازات الضريبية. المشكلة الوحيدة: عليك أن تجد وصيًا يتولى هذه الحسابات ، وليس هناك الكثير منها.
كما هو الحال مع IRAs الأخرى ، لديك خياران.
- يمكنك الاستثمار بدولارات قبل الضرائب والاستمتاع بخصم ضريبي (إذا كنت مؤهلاً) ونمو مؤجل من الضرائب. أو إذا اخترت Roth IRA ذاتي التوجيه ، فيمكنك استخدام دولارات بعد خصم الضرائب لشراء الأصول التي لن يتم خصمها. أن تخضع للضريبة عند ضرب التقاعد. (هناك أيضًا مؤهلات دخل لفتح Roth.)
تتيح لك المجموعة الأوسع من خيارات الاستثمار مع الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا الفرصة لمتابعة الأصول التي تنطوي على إمكانية تحقيق عوائد أعلى بمرور الوقت. من بينها: شهادات الامتياز الضريبي ، وسندات الاكتتاب الخاصة ، والذهب ، وحتى امتيازات المطاعم.
الماخذ الرئيسية
- يمتلك الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا خيارات استثمار أكثر شمولاً والتي قد توفر إمكانية تحقيق أرباح أعلى ، لكنها غالبًا ما تتعرض لمخاطر أكبر بكثير. لا يقوم أمين الصندوق الجمهوري الإيراني الموجه ذاتيًا بفحص خيارات الاستثمار للعملاء ، وبالتالي فإن الأمر متروك للمستثمرين بذل العناية الواجبة وفهم العواقب الضريبية المترتبة على اختياراتهم. عند اختيار الوصي ، والنظر في خبراتهم ، والرسوم ، ومجالات الخبرة ، والتحقق من تصنيفهم مع مكتب الأعمال الأفضل.
الجيش الجمهوري الايرلندي ذاتي التوجيه يحمل مخاطر أكبر
الصيد؟ أنت أيضا تحمل مخاطر أكبر بكثير. العديد من خيارات الاستثمار التي يدخلها الناس في الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا متقلبة بطبيعتها. ما هو أكثر من ذلك ، أن الوصي - الذي قد يكون بنكًا أو اتحاد ائتماني مؤمن عليه فيدراليًا أو جمعية مدخرات وقروض أو وساطة أو كيانًا معتمدًا من قبل مصلحة الإيرادات الداخلية (IRS) للعمل كوصي - لا يقوم بالتدقيق في الاستثمارات التي تقوم بها.
هذا هو المكان الذي يأتي فيه الجزء "الموجه ذاتيا". إنها مسؤوليتكم عن إجراء العناية الواجبة على الأوراق المالية وغيرها من الأصول التي تشتريها. أنت أيضًا مسؤول عن فهم العواقب الضريبية لهذه الاستثمارات الأقل شيوعًا. إذا كان الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك يحتوي على عقار مستأجر تحمل معه رهنًا ، على سبيل المثال ، قد يكون بعض دخل الاستثمار الخاص بك خاضعًا للضريبة. الحارس لن يحفر تلك الآثار بالنسبة لك.
من الضروري معرفة قواعد الجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا - مثل عدم الدخول في صفقات مع أقارب معينين - حتى لا ينتهي الأمر بسبب الضرائب والعقوبات على استثماراتك.
اختيار خادم الحرمين
هذا لا يعني أن جميع الحراس خلقوا متساوين. يوجد ما يقرب من عشرين شركة مرخصة حاليًا من قبل مصلحة الضرائب لتوفير هذه الخدمات ، وبعضها يتمتع بسمعة أفضل - بالإضافة إلى خبرة أكثر مع فئات استثمارية معينة - أكثر من غيرها ، لذلك فإنه يدفع مقابل أداء واجبك المنزلي. نظرًا لأن IRAs الموجّهة ذاتيًا هي جزء من السوق المتخصصة ، فلن تجد أسماء معروفة ، مثل Fidelity ، في المزيج. لذلك ، من المهم طرح الأسئلة الصحيحة عند التسوق.
فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها.
تجربة
كانت بعض البنوك الوديعة موجودة منذ عقود ؛ البعض الآخر أطفال جدد على الكتلة. من المؤكد أن العمر ليس هو المعيار الوحيد الذي يجب التفكير فيه ، ولكن مع كل ما هو متساوٍ ، فإن سجل المسار الأطول يشير إلى الاستقرار والإدارة المختصة. يمكنك أيضًا معرفة ما إذا كان أمين الحفظ مدرجًا في قائمة مصلحة الضرائب لأمناء الحفظ غير المعتمدين وأمناء الحفظ.
رسوم
تختلف ترتيبات التسعير من شركة إلى أخرى. بعض الرسوم بناء على الخدمات المحددة التي تقدمها ، في حين أن البعض الآخر يفرض رسم سنوي ثابت. إذا كان الوصي يقدم هيكل رسوم غير ثابت ، فسوف ترغب في طرح الكثير من الأسئلة والحصول على تقدير قوي لمقدار التكلفة السنوية الإجمالية. نتوقع أن تدفع أكثر مما كنت تدفع مع مزود الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، بالنظر إلى التعقيد الإضافي للاستثمارات البديلة.
خبرة
تتخصص بعض البنوك الوديعة في أنواع معينة من الاستثمارات ، مثل الأوراق المالية للاكتتاب الخاص المتاحة للمستثمرين المعتمدين. كلما كانت استثماراتك أكثر غرابة ، كلما كنت تعتمد على خبرة شركة ذات تركيز ضيق.
الأمن الإلكتروني
كان عدد لا يحصى من المعلومات القيمة للمستهلك شائعة في السنوات الأخيرة. اسأل عن الإجراءات التي يتخذها الحارس للتأكد من أن بياناتك آمنة. سيستخدم أي بنك مسؤول التشفير الحديث ، على سبيل المثال ، لضمان حماية سجلات العملاء.
BBB التقييم
مكتب الأعمال الأفضل (BBB) هو أداة لا تقدر بثمن عند البحث عن أمناء الجيش الجمهوري الايرلندي. يمكن لأي مستهلك زيارة موقع الويب الخاص به والبحث عن الشركات بالاسم. تقوم BBB بتخصيص درجة واحدة لكل حرف بناءً على عدد الشكاوى التي تلقتها ومدى نجاح الشركة في حل منازعاتها.
الخط السفلي
من المؤكد أن هناك مزايا للجيش الجمهوري الايرلندي الموجه ذاتيا ، ولكن هناك أيضا بعض المخاطر الخطيرة جدا. أحدهم يضع ثقتك في وصي وجدته لاحقًا لا يصل إلى المستوى. سيساعد طرح الأسئلة الصحيحة في وقت مبكر على ضمان أن تكون موجوداتك في أيد أمينة.
