"ضاعف أموالك ، بسرعة!" هل هذه الكلمات تبدو مثل سطر الوصف لعملية احتيال سريعة الثراء؟ إذا كنت ترغب في تحليل العروض المشابهة أو وضع أهداف استثمارية لمحفظتك ، فهناك طريقة سريعة وقذرة توضح لك الوقت الذي ستستغرقه في مضاعفة أموالك. يطلق عليه قاعدة 72 ، ويمكن تطبيقها على أي نوع من الاستثمار. (لمزيد من الأفكار حول كيفية مضاعفة أموالك ، تحقق من 5 طرق لمضاعفة الاستثمار الخاص بك .)
البرنامج التعليمي: الاستثمار 101
كيف تعمل القاعدة
لاستخدام قاعدة 72 ، قسّم الرقم 72 على العائد السنوي المتوقع للاستثمار. والنتيجة هي عدد السنوات التي ستستغرقها ، لمضاعفة أموالك. على سبيل المثال ، إذا كان العائد السنوي المتوقع لحوالي 2.35٪ (المعدل الحالي على القرص المضغوط عالي العائد لـ Ally Bank لمدة 5 سنوات) وكان لديك 1000 دولار للاستثمار ، فسوف يستغرق الأمر 72 / 2.35 = 30.64 سنة حتى تتمكن من تجميع 2000 دولار.
الاكتئاب ، أليس كذلك؟ تعد الأقراص المضغوطة كبيرة بالنسبة للسلامة والسيولة ، ولكن دعونا ننظر إلى مثال أكثر تطوراً: الأسهم. من المستحيل أن نعرف مسبقاً ما الذي سيحدث لأسعار الأسهم. نحن نعلم أن الأداء في الماضي لا يضمن العوائد المستقبلية. ولكن من خلال فحص البيانات التاريخية ، يمكننا أن نجعل تخمينًا متعلمًا. وفقًا لستاندرد آند بورز ، بلغ متوسط العائد السنوي لمؤشر ستاندرد آند بورز 500 من 1926 إلى 2010 12.01٪. عند 12 ٪ ، يمكنك مضاعفة الاستثمار الأولي الخاص بك كل ست سنوات (72 مقسوما على 12). في استثمار أقل خطورة مثل السندات ، التي تقول ستاندرد آند بورز إن متوسطها حوالي 6 ٪ خلال نفس الفترة الزمنية ، يمكنك أن تتوقع مضاعفة أموالك في حوالي 12 عامًا (72 مقسومًا على 6).
ضع في اعتبارك أننا نتحدث عن العوائد السنوية أو المتوسطات طويلة الأجل. في أي سنة معينة ، من المحتمل ألا تعود الأسهم بنسبة 12٪ - قد تعود بنسبة 25٪ أو تخسر 30٪. على مدى فترة طويلة من الزمن ، يصل متوسط العوائد إلى 12٪. لا تعني القاعدة 72 أنك ستتمكن بالتأكيد من إخراج أموالك من سوق الأوراق المالية في غضون ست سنوات. ربما تكون قد ضاعفت أموالك فعليًا في ذلك الوقت ، لكن السوق قد تتراجع وقد تضطر إلى ترك أموالك لعدة سنوات أخرى حتى تنقلب الأمور. إذا كان يجب عليك تحقيق هدف معين وتكون قادرًا على سحب أموالك في وقت معين ، فيجب عليك التخطيط بعناية واختيار استثماراتك بحكمة ومراقبة محفظتك. (لمساعدتك على الاستثمار على المدى الطويل ، راجع 10 نصائح للمستثمر الناجح طويل الأجل .)
تحقيق أهدافك الاستثمارية
قد يكون المستشار المالي المحترف هو أفضل رهان لتحقيق أهداف استثمار محددة ، ولكن القاعدة 72 يمكن أن تساعدك على البدء. إذا كنت تعلم أنك بحاجة إلى الحصول على مبلغ معين من المال بحلول تاريخ معين (على سبيل المثال ، للتقاعد أو لدفع الرسوم الدراسية لطفلك) ، يمكن لقاعدة 72 أن تعطيك فكرة عامة عن فئات الأصول التي ستحتاج إليها للاستثمار في تحقيق هدفك.
دعنا نقول لديك طفلة حديثي الولادة. تهانينا! أمامك الآن 18 عامًا للحصول على ما يكفي من المال مقابل دراستها الجامعية. كم ستحتاج؟
بادئ ذي بدء ، يمكنك استخدام قاعدة 72 لتحديد مقدار تكلفة الكلية في 18 عامًا إذا زادت الرسوم بنسبة 4٪ سنويًا. قسّم 72 على 4٪ وأنت تعلم أن تكاليف الكلية ستتضاعف كل 18 سنة. لديك آمال كبيرة في حضور ماديسون الصغير إلى جامعة هارفارد. الرسوم الدراسية للطلاب الجامعيين في جامعة هارفارد والرسوم للعام الدراسي 2011-2012 تبلغ 52.650 دولار. خلال العامين الماضيين ، زادت جامعة هارفارد الرسوم الدراسية والرسوم بنسبة 3.8 ٪ في السنة. هذا يعني أن الرسوم الدراسية والرسوم ، إذا التحقت ماديسون بالكلية اليوم ، من المحتمل أن تكلف 52650 دولارًا لسنة الطلاب الجدد ، و 54،650 دولارًا للعام الدراسي الثاني ، و 56،727 دولارًا للعام الجديد ، و 58،883 دولارًا للعام الدراسي الأول. إجمالي الفاتورة: 222،910 دولار. ضاعف ذلك ، نظرًا لأنك حسبت أن تكلفة الكلية ستتضاعف في 18 عامًا ، وستحصل على 445،820 دولار.
الآن لديك 1000 دولار للاستثمار وبأفق زمني مدته 18 عامًا ، فأنت تريد أن تضع كل شيء في الأسهم. لقد رأينا في القسم السابق أن الاستثمار في S&P 500 قد سمح للمستثمرين تاريخياً بمضاعفة أموالهم كل ست سنوات. سوف ينمو استثمارك المبدئي بقيمة 1000 دولار إلى 2000 دولار بحلول عام 6 ، و 4000 دولار بحلول عام 12 ، و 8000 دولار بحلول عام 18. من الواضح أنه سيتعين عليك العثور على طريقة لتقدير المساهمات من الأجداد أو إعلام ماديسون الصغيرة بأنها وحدها هي التي لديها. يأتي إلى دفع ثمن الكلية. ثمانية عشر عاما ليست طويلة من الأفق الزمني كما كنت تعتقد!
ما المبلغ الذي يجب أن تستثمره اليوم للحصول على 450،000 دولار في 18 عامًا بمعدل 12٪ سنويًا؟ لمعرفة ذلك ، ما عليك سوى العمل للخلف ، وخفض أموالك إلى النصف كل ست سنوات. ستحتاج إلى الحصول على 225،000 دولار بحلول السنة 12 ، 112،500 دولار بحلول السنة 6 ، و 56،250 دولار بحلول… أمس. (للمساعدة في تحقيق أهدافك الاستثمارية ، تحقق من 4 خطوات لبناء محفظة مربحة .)
أوجه القصور في حكم 72
قاعدة 72 ليست مثالية. أولاً وقبل كل شيء ، فإنه لا يأخذ في الاعتبار تأثير رسوم الاستثمار ، مثل رسوم الإدارة وعمولات التداول ، على عوائدك. كما أنه لا يفسر الخسائر التي ستتكبدها من أي ضرائب يتعين عليك دفعها على أرباحك الاستثمارية.
ثانياً ، إنه دليل تقريبي. للحصول على نتائج أكثر دقة ، ستحتاج إلى فهم الجبر واستخدام صيغة القيمة المستقبلية. ولكن إذا كنت لا تمانع في أن تكون حساباتك متوقفة في مكان ما بين بضعة أشهر وسنة ، فإن قاعدة 72 ستلبي احتياجاتك. (لتحديد أفضل استراتيجية لتحقيق عوائد حاجتك للمستقبل ، اقرأ "الاستثمار طويل الأجل: ساخن أم لا؟"
