وكان متوسط التكلفة الوطنية لتذكرة فيلم في عام 2005 6.41 دولار. بحلول عام 2018 ، كان 9.14 دولار. هذا عمل التضخم. يميل سعر تذكرة السينما أو المنزل أو الفصل الدراسي في الكلية إلى الارتفاع بمرور الوقت ، وأحيانًا بسرعة وفي أوقات أخرى ببطء. هذه الحقيقة لها أهمية كبيرة في خطة المدخرات الشخصية الخاصة بك.
كيف يقلل التضخم المدخرات
دعنا نقول أن لديك 100 دولار في حساب التوفير الذي يدفع معدل فائدة 1 ٪. بعد عام ، سيكون لديك 101 دولار في حسابك. ولكن إذا كان معدل التضخم يبلغ 2٪ ، فستحتاج إلى 102 دولار حتى تتمتع بنفس القوة الشرائية التي بدأت بها.
لقد ربحت دولارًا ولكنك فقدت القوة الشرائية. في أي وقت لا تنمو فيه مدخراتك بنفس معدل التضخم ، فسوف تخسر المال بشكل فعال.
التضخم يمكن أن يضر جيدا قبل التقاعد. إذا كنت تقوم بتوفير أموال بشكل ثابت مع وضع هدف في الاعتبار ، مثل صندوق الكلية لأطفالك أو دفعة مقدمة في المنزل ، فقد تنخفض القوة الشرائية لأموالك أثناء توفيرها.
ما وراء التضخم؟
يحدث التضخم مع نمو الطلب على السلع والخدمات. مع ارتفاع إجمالي عرض النقود في الاقتصاد ، من المحتمل أن يكون هناك المزيد من الطلب على السلع والخدمات من المستهلكين. حيث أن المزيد من الناس يشترون المزيد من السلع ، فإن البائعين يرفعون أسعارهم.
التضخم ناجم عن عوامل أخرى ، كثير منها مؤقت ومحدود في نطاقها. يمكن أن يتسبب الصقيع الشتوي في إتلاف محصول البرتقال ، مما يتسبب في نقص البرتقال وزيادة تكلفته في ذلك الموسم. قد تضطر شركة صناعة السيارات إلى دفع المزيد مقابل قطع الغيار وستمرر هذه الزيادة إلى المستهلك.
قياس التضخم
كيف تقيس تأثير التضخم على مدخراتك؟ تقوم الحكومة بقياس ذلك لك وتنشر النتائج بانتظام. يقوم مؤشر أسعار المستهلك (CPI) بتتبع أسعار مجموعة متنوعة من السلع والخدمات الاستهلاكية ، بما في ذلك النقل والرعاية الطبية والسكن. يتم نشر المؤشر شهريا.
التضخم في الولايات المتحدة
صدق أو لا تصدق ، يمكن أن يكون التضخم منخفضًا جدًا. في أعقاب الأزمة المالية في عام 2008 والركود الكبير ، كانت البنوك المركزية في الولايات المتحدة واليابان وأوروبا تشعر بالقلق من أن التضخم قد يقل عن الصفر ، مما يعني الانكماش أو انخفاض الأسعار. شهدت الولايات المتحدة الانكماش في أسعار المساكن التي استمرت عدة سنوات في العديد من الأسواق.
خلال أسوأ أزمة ، استهدف مجلس الاحتياطي الفيدرالي نموًا سنويًا بنسبة 2٪ في التضخم لإعادة الاقتصاد إلى حالته الصحية. بدأ البنك تدابير تحفيز مختلفة تهدف إلى تعزيز الاقتصاد وتشجيع خلق فرص العمل ، وبالتالي وضع المزيد من الأموال في أيدي المستهلكين.
مرة أخرى في أواخر سبعينيات القرن الماضي ، كان بنك الاحتياطي الفيدرالي يحارب معدلات التضخم المكونة من رقمين ، واضطر إلى نشر تدابير تشديد نقدية لمحاربة التضخم الجامح المحتمل.
ربما لن يتوقف الاقتصاديون عن مناقشة ما إذا كانت تدابير مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، في سبعينيات القرن العشرين أو القرن العشرين ، هي الإجراءات الصحيحة.
كيف تحمي دخلك
ومع ذلك ، فإن هذه الزيادة تتطلب موافقة الكونغرس. تمت الموافقة على زيادة قدرها 2.8 ٪ لعام 2019 ، وزيادة قدرها 2 ٪ لعام 2018. ولكن كانت الزيادة 0.3 ٪ لعام 2017 ، والصفر لعام 2016. واستندت هذه الأرقام على مؤشر أسعار المستهلك ، ولكن دعاة المتقاعدين جادلوا بأن ارتفعت فئات الأسعار التي تؤثر على كبار السن ، مثل التكاليف الصحية ، بسرعة أكبر من المؤشر العام.
كيف تحمي مدخراتك
تتمثل الطريقة الأساسية للتغلب على تأثير التضخم في استثمار مدخراتك لتحقيق عائد أفضل مما يمكنك الحصول عليه في حسابات سوق المال أو حسابات الادخار. ينطوي الاستثمار في أي شيء آخر فعليًا على مخاطر أكبر من حساب تأمين FDIC. ولكن يمكنك اختيار الاستثمارات ذات مستوى المخاطرة الذي يمكنك تحمله.
على سبيل المثال ، قد يرغب المتقاعدون في التفكير في الأوراق المالية المحمية من التضخم أو TIPS. تقوم هذه الأوراق المالية بضبط مدفوعات الفائدة التي تحصل عليها بناءً على التغييرات في مؤشر أسعار المستهلك ، وسيتم أيضًا تعديل المبلغ الرئيسي الذي تسترده للتضخم. حتى إذا انخفضت الأسعار خلال فترة الاستثمار ، فستسترد على الأقل رأس المال الأصلي.
تميل عائدات استثمارات الأسهم عادة إلى التغلب على التضخم. يمكن للمستثمرين الذين يرغبون في تجنب التقلبات المرتبطة بالأسهم الفردية اختيار صناديق الاستثمار ، والتي تدار باحتراف وتهدف إلى توفير عائد جيد مع مرور الوقت.
قد يكون صندوق الاستثمار المشترك الذي يتبع نهج الفهرسة السلبية أفضل من ذلك لأنه لا يعتمد على قدرات اختيار الأسهم لأي مدير صندوق معين. يميل سوق الأسهم عمومًا إلى الارتفاع مع مرور الوقت. سوف تدفع أيضًا رسومًا أقل باستخدام طريقة الفهرسة.
الخط السفلي
يميل التضخم إلى اقتطاع القوة الشرائية للمستهلك مع مرور الوقت. لحسن الحظ ، هناك طرق للحفاظ على القوة الشرائية للمدخرات الخاصة بك. هذا يعني الاستثمار ، ولكن الحفاظ على مستوى المخاطرة الخاص بك معتدلاً.
