جدول المحتويات
- حساب صافي القيمة الخاصة بك
- إعادة تعيين مدخرات التقاعد الخاصة بك
- تحديث أهدافك
- ضع خطة لتسديد الديون
- إعادة التوازن محفظتك
- سدد بطاقات الائتمان الخاصة بك
- مراجعة تقرير الائتمان الخاصة بك
- الخط السفلي
هل اتخذت أي قرارات تتعلق بأموالك الشخصية في يناير الماضي؟ إذا كان الأمر كذلك ، كيف فعلت؟ هل حققت أهدافك ، أم كانت هذا العام بمثابة غسيل مالي لك؟ على الرغم من أن الأيام التي تسبق عشية رأس السنة الجديدة تقضي غالبًا في التأمل في السنة الماضية ، يجب أن تقضي الأيام التالية في التأمل في السنة الجديدة ، ومراجعة بطاقة الأداء المالي للعام الماضي ، ثم ابحث عن طرق للتحسين.
هناك فرصة جيدة لم تتمسك قرارات العام الماضي. وفقًا لتقرير صادر عن "مجلة علم النفس العيادي" بجامعة سكرانتون ، فإن 45٪ من الأمريكيين يتخذون قرارات العام الجديد ، لكن 8٪ فقط منا يحققون هذه القرارات بالفعل. الأخبار الجيدة حول قرارات السنة الجديدة هي أنك تحصل على صدع جديد كل عام. إليك بعض التغييرات المالية التي يتعين عليك حلها في السنة المقبلة.
الماخذ الرئيسية
- غالبًا ما تكون قرارات السنة الجديدة معطلة - تتوقف عن اتباع نظام غذائي أو الذهاب إلى صالة الألعاب الرياضية بعد فترة وجيزة. لكن القرارات المالية لتحسين نظرتك الاقتصادية ، يمكن أن تكون تلك القرارات التي قد تبقيها فعليًا. سداد الديون ، والمساهمة في خطة التقاعد الخاصة بك ، وتقديم الميزانية السليمة هي جميع الطرق للقرن في العام الجديد مع صحة مالية أفضل.
حساب صافي القيمة الخاصة بك
من المستحسن إعادة حساب صافي ثروتك كل عام للحفاظ على تقدمك نحو أهدافك المالية وتصحيح أي أخطاء ترتكبها قبل أن تنشئ ديونًا ساحقة. تقدم العديد من المواقع ، بما في ذلك Investopedia ، أدوات مجانية لمساعدتك في حساب ثروتك الصافية. ستصبح القرارات التي تحتاج إلى اتخاذها أكثر وضوحًا بعد إجراء هذا الحساب.
إعادة تعيين مدخرات التقاعد الخاصة بك
من المحتمل أن تتاح لك فرصة الادخار لتقاعدك من خلال خطة 401 (k) أو 403 (b) أو 457 التي يرعاها صاحب العمل. إذا كان الأمر كذلك ، فكر في أن معظم الناس يجدون أنه من الأسهل زيادة مساهماتهم في التقاعد عن طريق وضع ميزانية للمساهمة بمبلغ محدد كل شهر.
خطط صاحب العمل
بالطبع ، يجب أن توفر فقط المبالغ التي يمكنك تحملها بشكل واقعي ، لأن المساهمة بأكثر مما تستطيع قد تؤدي إلى الاضطرار إلى تحمل الديون لتغطية النفقات اليومية. لتحديد المبلغ الذي يمكنك توفيره في كل فترة ، ادمج مدخرات التقاعد في ميزانيتك العادية.
هل تعمل لحسابك الخاص؟ إذا كان الأمر كذلك ، بناءً على دخلك ، يمكنك المساهمة في SEP IRA أو خطة مشاركة الأرباح أو خطة 401 (k) مستقلة. وإذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر بحلول 31 كانون الأول (ديسمبر) ، فسوف ينتقل حد المساهمة لـ 401 (k) s المستقلة ، مما يساعدك على توفير أكثر.
الحمراء
حتى إذا كنت مشمولاً بخطة التقاعد في العمل ، فيمكنك أنت وزوجك أن يساهم كل منهما في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي ، طالما أن مجموع راتبك الخاضع للضريبة وصافي دخل العمل الحر لا يقل عن إجمالي المبلغ الذي ساهمت به. يمكن لأي شخص يبلغ من العمر 50 عامًا أو أكبر المساهمة بمبلغ 1000 دولار إضافي ، مما يزيد إجمالي المساهمة المسموح بها إلى 7000 دولار ، أو 583.33 دولار شهريًا.
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه بالنسبة للسنة الضريبية 2019 ، فإن الدخل الإجمالي المعدل المعدل من 122000 دولار إلى 136999 دولارًا للفرد (من 193،000 إلى 202،999 دولار للأزواج المتزوجين الذين يتقدمون بصورة مشتركة) يضعك في نطاق التخلص التدريجي لخصم مساهماتك في الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي (تنطبق هذه الأرقام إذا كنت مشمولاً بخطة التقاعد في العمل ، وستكون الحدود مختلفة إذا لم تكن كذلك).
تحديث أهدافك
يمكن أن يكون إنشاء وصول سهل إلى أموالك مغريًا للغاية ، وإذا كنت مثل معظم الناس ، فسوف تنفق أموالًا يمكنك الحصول عليها بسهولة. لذلك ، لمساعدتك في الوصول إلى هدفك ، تأكد من تحويل المبالغ المخصصة للادخار من حسابك الجاري إلى حساب ادخار أو استثمار منفصل مخصص لا يمكن الوصول إليه بسهولة ، مما يجعلك أقل إغراءً بإنفاق الأموال التي تمكنت من توفيرها.
ضع خطة لتسديد الديون
خذ بضع دقائق الآن لتحديد أهداف ادخار جديدة للعام الجديد ، بما في ذلك المبلغ الذي ترغب في إضافته إلى عش التقاعد الخاص بي أو صندوق تعليم أطفالك أو الدفعة المقدمة في منزلك. يجب عليك أيضًا إعادة تعيين المبلغ الذي تخطط لدفعه على قروضك الشخصية والديون وحسابات الرهن العقاري في المنزل.
ولا تنس دفع بعض المال الإضافي نحو دفع رهنك العقاري كل شهر. من خلال القيام بذلك ، ستربح عائدًا خاليًا من المخاطر على هذا المال يساوي معدل الفائدة على رهنك العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، ستخفض عدد السنوات التي ستستغرقها لسداد رهنك العقاري. ومع ذلك ، إذا كان عليك الاختيار بين إضافة بيضة عش التقاعد الخاصة بك ودفع مبالغ إضافية على رهنك العقاري ، فتحدث إلى المستشار المالي لتحديد الخيار الأكثر ملاءمة لك.
إعادة التوازن محفظتك
لم يكن العام السابق مختلفًا عن أي عام آخر: فبعض القطاعات كان أداء مفرطًا وبعض القطاعات ضعيفة الأداء. من المحتمل ألا تتمتع القطاعات التي حققت أفضل أداء في العام الماضي بتكرار الأداء هذا العام. من خلال إعادة توازن محفظتك إلى تخصيص الأصول الأصلي أو المحدث ، فإنك تتخذ خطوات لجني الأرباح من القطاعات ذات أفضل عوائد وشراء الأسهم في القطاعات التي تخلفت عن قادة العام الماضي.
سدد بطاقات الائتمان الخاصة بك
مراجعة تقرير الائتمان الخاصة بك
تأكد من مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك بانتظام واتخاذ خطوات لإصلاح أي جوانب سلبية. الآن يحق لك الحصول على ثلاثة تقارير ائتمانية مجانية كل عام ، وليس هناك عذر لعدم مراجعة ما هو أحد أهم تقاريرك المالية ، خاصة وأن الأخطاء في هذه التقارير ليست غير شائعة. من السهل الاحتفاظ بعلامات تبويب في تقرير الائتمان الخاص بك ، سواء كان ذلك للحصول على نسخة مجانية واحدة في السنة من وكالات الإبلاغ الثلاثة ، أو مراجعة السجل الخاص بك من خلال أي عدد من مواقع مراقبة الائتمان المجانية. قد يؤثر التقرير الائتماني الضعيف سلبًا على المبلغ الذي يمكنك توفيره ، حيث قد يؤدي ذلك إلى دفع أسعار فائدة أعلى على القروض ، مما يقلل من دخلك القابل للتصرف.
راجع احتياجات التأمين على الحياة والتأمين ضد العجز: أثناء التنقل خلال حياتك المهنية ، يجب أن يستمر تأمين حياتك والإعاقة في التغيير. فكر ملياً في مقدار الحماية التي تحتاجها وقارنها بالتغطية التي تتمتع بها حاليًا من خلال حزمة مزايا صاحب العمل. فكر فيما إذا كنت بحاجة إلى تأمين على الحياة أكثر أو أقل ، وما إذا كانت احتياجاتك سترضي بشكل أفضل عن طريق التأمين على الحياة لأجل أو دائم. راجع أيضًا تغطية التأمين ضد العجز لتحديد ما إذا كان لديك تغطية كافية.
الخط السفلي
توخي الحذر بشأن وضع الكثير من الأهداف المالية أو غير واقعية. خلاف ذلك ، قد لا تتمكن من إنجاز أي منها. أغتنم هذه الفرصة لتكرار قراراتك المالية ببساطة ووضوح للعام الجديد. قد تكون فكرة جيدة الاحتفاظ بقائمة تدقيق لتتبع كيفية أداءك على مدار العام حتى تتمكن من إجراء أي تعديلات ضرورية. فكر في مقابلة مستشارك المالي لمراجعة الأهداف والغايات التي حددتها.
