جدول المحتويات
- ما هي الصحة المالية؟
- فهم الصحة المالية
- قياس الصحة المالية الخاصة بك
- كيف يتم تحديد الصحة المالية
- تحسين صحتك المالية
- قواعد ونصائح للصحة المالية
- الأعمال المالية الصحة
ما هي الصحة المالية؟
الصحة المالية هي مصطلح يستخدم لوصف حالة الشؤون النقدية الشخصية. هناك العديد من الأبعاد للصحة المالية ، بما في ذلك مقدار المدخرات التي لديك ، والمبلغ الذي تقدمه للتقاعد ومقدار دخلك الذي تنفقه على النفقات الثابتة أو غير التقديرية.
الماخذ الرئيسية
- يطلق على حالة واستقرار الموارد المالية والشخصية المالية للفرد صحته المالية. وتشمل العلامات النموذجية لصحة مالية قوية التدفق المستمر للدخل ، والتغيرات النادرة في النفقات ، والعائدات القوية على الاستثمارات ، والرصيد النقدي الذي يتزايد. تحسين صحتك المالية ، تحتاج إلى تقييم ثروتك الحالية ، وإنشاء ميزانية يمكنك الالتزام بها ، وبناء صندوق للطوارئ ، وسداد ديونك.
فهم الصحة المالية
ابتكر الخبراء الماليون مبادئ توجيهية تقريبية لكل مؤشر من مؤشرات الصحة المالية ، لكن وضع كل شخص مختلف. لهذا السبب ، يجدر بنا قضاء بعض الوقت في تطوير خطتك المالية الخاصة للتأكد من أنك على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافك وأنك لا تعرض نفسك لمخاطر مالية لا داعي لها إذا حدث ما هو غير متوقع.
قياس الصحة المالية الخاصة بك
للحصول على فهم أفضل لصحتك المالية ، قد يساعد ذلك في طرح بعض الأسئلة الأساسية - اعتبر هذا تقييماً ذاتياً لصحتك المالية:
- ما مدى استعدادك للأحداث غير المتوقعة؟ هل لديك صندوق للطوارئ؟ ما هي ثروتك الصافية؟ هل هو إيجابي أم سلبي؟ هل لديك الأشياء التي تحتاجها في الحياة؟ ماذا عن الأشياء التي تريدها؟ ما هي النسبة المئوية من ديونك التي تعتبرها فائدة عالية ، مثل بطاقات الائتمان؟ هل هو أكثر من 50 ٪؟ هل الادخار بنشاط للتقاعد؟ هل تشعر أنك على الطريق الصحيح لتحقيق هدفك على المدى الطويل؟ هل لديك تغطية تأمينية كافية - سواء كانت صحية أو حياة؟
كيف يتم تحديد الصحة المالية
يمكن قياس صحة الفرد المالية بعدة طرق. تمثل مدخرات الشخص والقيمة الإجمالية الصافية الموارد النقدية المتاحة له للاستخدام الحالي أو المستقبلي. يمكن أن تتأثر هذه الديون ، مثل بطاقات الائتمان والرهون العقارية وقروض السيارات والطلاب. الصحة المالية ليست شخصية ثابتة. يتغير على أساس سيولة الفرد والأصول ، وكذلك تقلب أسعار السلع والخدمات.
على سبيل المثال ، قد يظل راتب الفرد ثابتًا بينما تزداد تكاليف البنزين والطعام والرهون العقارية ورسوم التعليم الجامعي. على الرغم من الحالة الجيدة لصحتهم المالية الأولية ، فقد يفقد الشخص أرضه وينخفض إلى الانخفاض إذا لم يواكب ارتفاع تكاليف السلع.
تشمل العلامات النموذجية للصحة المالية القوية التدفق الثابت للدخل ، والتغيرات النادرة في النفقات ، والعائدات القوية على الاستثمارات التي تم إجراؤها ، ورصيد نقدي ينمو وهو في طريقه لمواصلة النمو.
تحسين صحتك المالية
لتحسين صحتك المالية ، يجب أولاً إلقاء نظرة جادة وواقعية على المكان الذي تتواجد فيه حاليًا. حساب صافي القيمة الخاصة بك ومعرفة المكان الذي تقف فيه. ويشمل ذلك أخذ كل ما تملكه ، مثل حسابات التقاعد والمركبات والأصول الأخرى وطرح أي وجميع الديون.
وضع الميزانية
ثم تحتاج إلى إنشاء ميزانية. بميزانيتك ، لا يكفي فقط التخطيط للمكان الذي ستنفق فيه ، ولكن من المهم أيضًا إلقاء نظرة فاحصة وجيدة على المكان الذي تنفق فيه بالفعل. هل هناك مناطق يمكن أن تقلص فيها؟ اشتراكات متكررة لا تحتاجها حقًا - مثل الكبل؟ من قبيل الصدفة أن تفهم ما هي "احتياجاتك" مقابل ما تريده.
استخدم جداول البيانات أو تطبيقات الأجهزة المحمولة للمساعدة في إعداد ميزانية. أو ، استخدم طريقة المغلف التي تم اختبارها عبر الزمن ، والتي قمت بإنشاء مظروف لكل عنصر في الميزانية ، مثل محلات البقالة ، واحتفظ بالنقد المخصص في المغلف المعني.
أحد أهم مفاتيح الميزانية ، والحفاظ على صحتك المالية ، هو الالتزام بميزانيتك بغض النظر عما إذا كنت تبدأ في جني المزيد من المال أو تحقيق المزيد من الدخل. زحف لايف ستايل ، والذي يتضمن إنفاق المزيد من المال وأنت تكسب المزيد من المال ، يضر بصحتك المالية.
صندوق الطوارئ
بناء صندوق للطوارئ يمكن أن يعزز صحتك المالية. يهدف الصندوق إلى أن يكون المال الذي يتم توفيره ومتاحًا بسهولة في حالات الطوارئ ، مثل إصلاح السيارات أو فقدان الوظيفة. يجب أن يكون الهدف هو الحصول على نفقات معيشة تتراوح بين ثلاثة وستة أشهر في صندوق الطاقة الخاص بك.
دين
سدد الديون الخاصة بك. استخدم إما طرق الانهيار أو كرة الثلج. تقترح طريقة الانهيار الجليدي دفع أكبر مبلغ ممكن نحو أعلى دين فائدة مع دفع الحد الأدنى على جميع الآخرين. وفي الوقت نفسه ، تقترح كرة الثلج أخذ رصيد الدين الأصغر أولاً ثم الانتقال إلى أكبر ديون.
قواعد ونصائح للصحة المالية
عندما يتعلق الأمر بالتمويل الشخصي الفعال ، فليس من السهل دائمًا الحفاظ على صحتك المالية. ننشغل بالحياة الحية. ومع ذلك ، إليك بعض القواعد والنصائح السريعة التي يمكنك اتباعها لتحسين أو الحفاظ على صحتك المالية الجيدة.
- أتمتة دفع الفواتير والمدخرات — أي ، إعداد التحويلات التلقائية إلى حساب التوفير والدفع التلقائي لجميع الفواتير الخاصة بك.ابحث دائمًا عن الفحص المجاني والحسابات المجانية.التسوق حول التأمين أو الكبل أو النفقات المتكررة الأخرى. يتضمن ذلك إذا كان لديك بالفعل هذه العناصر. استخدم طريقة إعداد الميزانية ، مثل 50/30/20 ، والتي تنص على أنه يجب أن تنفق 50٪ على الاحتياجات ، و 30٪ على الاحتياجات ، وتوفر 20٪ من دخلك. قد تشمل هذه النسبة 20٪ تخفيض الديون إذا كان لديك ديون مرتفعة الفائدة. حاول تقييد الإنفاق على السكن (الإيجار أو الرهن العقاري) بما لا يزيد عن 40٪ من دخلك. استثمر مبكرًا وغالبًا. هذا هو ، حاول أن تضع 10-15 ٪ من دخلك مباشرة في حساب التقاعد.
الأعمال المالية الصحة
يمكن قياس السلامة المالية للشركات بعوامل قابلة للمقارنة لتقييم قابلية الشركة للاستمرار كمنشأة مستمرة. على سبيل المثال ، إذا كانت هناك عائدات للشركة وأموال نقدية في البنك ، ومع ذلك تنفق مواردها على استثمارات جديدة في معدات الإنتاج ، والمساحات المكتبية ، والتعيينات الجديدة ، وخدمات الأعمال الأخرى ، فقد تثير أسئلة حول الصحة المالية طويلة الأجل والبقاء على قيد الحياة للشركة.
إذا تم إنفاق المزيد من الأموال لا تسهم في الاستقرار العام والنمو المحتمل للأعمال ، فقد يؤدي ذلك إلى انخفاض يجعل من الصعب دفع النفقات العادية مثل المرافق ورواتب الموظفين. هذا قد يجبر الشركات على تجميد أو خفض الرواتب من أجل منح الشركة القدرة على مواصلة العمليات.
