المستشار المالي هو المحترف الذي يعمل بشكل مستقل أو آخر يعمل من قبل شركة مالية تقدم التوجيه للعملاء حول قرارات الاستثمار والأموال. يكسب المستشارون المال عن طريق فرض عمولة على العملاء أو رسوم استشارية للحسابات المدارة. خلال السنوات القليلة الماضية ، تحولت صناعة الاستشارات المالية من دور "سمسار البورصة" النموذجي إلى نهج التخطيط المالي الأكثر شمولية.
ليس كل شخص في المجال الاستشاري المالي لديه نفس المعرفة أو الخلفية أو المهارات. نوضح هنا بعض العوامل الرئيسية التي يجب عليك البحث عنها للمساعدة في التأكد من أن مهنيك المالي مؤهل للحصول على وظيفة جيدة.
الماخذ الرئيسية
- يجب أن يكون المستشارون الماليون الجيدون مؤهلين بشكل مناسب لإدارة استثماراتك وإعطائك نصيحة جيدة فيما يتعلق بأموالك. إن توفير التدريب والتعليم الأكاديمي والمهني يعد مؤشراً جيدًا على أن مستشارك مرتبط بعالم المال والاقتصاد ويفهم الكثير من تعقيداته. يمكن أن تمنحك بيانات اعتماد إضافية ، مثل تعيين CFP أو CFA ، مزيدًا من الثقة في أن مرشدك خضع لتعليم مهني صارم واجتاز اختبارات مؤهلة لمعرفته.
المتطلبات التعليمية
تطلب شركات الوساطة أن يكون جميع المتقدمين من المستشارين الماليين الجدد حاصلين على درجة البكالوريوس على الأقل من مؤسسة تعليمية معتمدة. يمكن أن تختلف الرئيسية ، ولكن معظمها في مجال التمويل أو التسويق أو الأعمال التجارية. مطلوب ماجستير في إدارة الأعمال (MBA) ولكن بالتأكيد يضيف إلى استئناف المستشار المالي.
التراخيص المهنية
يتعين على المستشارين الماليين اجتياز وامتلاك رخصة ممثل الأوراق المالية العامة ، والمعروفة أيضًا باسم السلسلة 7. يغطي هذا الاختبار جميع المعارف واللوائح الاستثمارية الأساسية التي يجب على المستشارين الماليين معرفتها. لدى المستشارين الماليين أيضًا ترخيص Series 63 ، وهو ترخيص حالة الوكيل الموحد للأوراق المالية. هذا يسمح للمستشارين بممارسة الأعمال التجارية عبر عدة ولايات. يجب على المستشارين الذين يرغبون في فرض رسوم استشارية أيضًا اجتياز اختبار السلسلة 65 أو اختبار قانون مستشار الاستثمار الموحد. يتم الاحتفاظ بهذه التراخيص الثلاثة بواسطة معظم المستشارين الماليين في الصناعة.
هناك العديد من التراخيص التي يمكن للمستشارين الماليين الحصول عليها والتي تسمح لهم ببيع منتجات إضافية. العديد من المستشارين يحصلون على تراخيص التأمين على الحياة والصحة والتأمين في ولايتهم. هذا يسمح للمستشار ببيع التأمين على الحياة والتأمين الصحي والرعاية الطويلة الأجل والمعاشات السنوية المتغيرة. هناك العديد من الاستثمارات الأخرى التي تتطلب الترخيص قبل أن يتم بيعها ، مثل العقود المستقبلية المدارة التي تتطلب سلسلة 31 ، أو السلع التي تتطلب سلسلة 3.
الشهادات والتسميات
يمكن للمستشارين الماليين زيادة مصداقيتهم من خلال الحصول على شهادة. الشهادات ليست مطلوبة ولكن يتم تشجيعها من قبل شركات السمسرة. الشهادة الأكثر شعبية هي شهادة التخطيط المالي (CFP). يتم إصدار هذا الاختبار من قبل مجلس المخططين الماليين المعتمدين من Standard Inc. ويختبر المستشارين حول قدرتهم وقدرتهم على اتباع نهج كلي شامل للتخطيط المالي. تحتوي لوحة CFP أيضًا على قواعد أخلاقية صارمة ومعيار مسؤولية مهنية يتيح للعملاء معرفة أن أي شخص يحافظ على علامة CFP يتمتع بنزاهة عالية.
هناك العديد من التسميات الأخرى المتاحة للمستشارين الماليين. تم تعيين المستشار المالي المعتمد (ChFC) من قبل الكلية الأمريكية ويقدم برنامجًا مشابهًا لبرنامج CFP. تم تعيين مستشار قانوني لإدارة الاستثمار (CIMA) من قبل جمعية الاستشاريين لإدارة الاستثمار (IMCA) وهو موجه نحو تحليل الاستثمار والحافظة. هناك العديد من التعيينات والشهادات المختلفة المتاحة ، مع أن من الصعب كسب بعضها أكثر من غيرها.
الخلفية والمهارات
يحتاج المستشارون الماليون أيضًا إلى الحصول على خبرة في العالم الحقيقي ، ويفضل أن يكون ذلك في إطار عمل أو مبيعات. مهارات البيع الشخصية مطلوبة للمستشارين ، لأن الهدف هو جذب عملاء جدد. إذا واجه المستشار المالي الجديد وقتًا عصيبًا في التواصل والبيع للاحتمالات ، فلا توجد فرصة للنجاح.
نادراً ما يتم تعيين مستشارين ماليين جدد خارج الكلية مباشرة ، لأنهم بحاجة إلى الخبرة. يميل معظم المستشارين إلى الحصول على وظيفة سابقة في صناعة أخرى. مديري الفروع ، الذين يكونون في كثير من الأحيان مسؤولين عن التوظيف ، لديهم ثقة أكبر في توظيف مقدم طلب في منتصف العمر يتمتعون بخبرة مع شاب جديد الوجه.
يجب أن يتمتع المستشارون أيضًا بجودة تنظيم المشاريع ، على غرار مالك الشركة. بمجرد قيام المستشار بإنشاء كتاب أعمال ، فإن روح المبادرة هذه هي ما يميز الناجح عن المتوسط. يشبه الحفاظ على العملاء وممارسة الاستشارات المالية إدارة الأعمال. يوظف المستشارون الناجحون منهجية منظمة لخدمة العملاء والتسويق والاستثمار. هؤلاء المستشارون استباقيون ، وليس تفاعليين ، للعملاء. هناك ممارسات تعمل مثل آلة جيدة التجهيز تستعد للنمو.
