ما هو B2B روبو مستشار
مستشار B2B B2B هو عبارة عن منصة رقمية لإدارة المحافظ الآلية التي يستخدمها المستشارون الماليون. تُعرف هذه البرامج التي تُعرف رسميًا باسم "مستشار robo-to-business-to-business" ، مثل منصات الاستثمار الآلية هذه بواسطة شركات السمسرة التقليدية وشركات الاستشارات الاستثمارية لتعزيز تجربة العميل من خلال تضمين مستثمريها في مجال الاستثمار الرقمي.
روبو مستشار
انهيار B2B روبو مستشار
أدخلت ثورة fintech الكثير من الابتكارات التخريبية في الصناعة المالية. واحدة من هذه التكنولوجيا الثورية هي مستشار الروبوت الذي يهدف إلى توفير منتجات مالية يمكن الوصول إليها بسهولة بأقل تكلفة ممكنة للمستخدمين. نظام robo-advisor عبارة عن نظام حسابي يقوم تلقائيًا بإنشاء محفظة لمستخدمه استنادًا إلى تحمل المستخدم للمخاطر والدخل الحالي وأفق الوقت ومعظم المقاييس الأخرى التي عادة ما يأخذها المستشارون التقليديون في الاعتبار. يقوم Robo-Advisors بإدارة الحسابات الخاضعة للضريبة وحسابات التقاعد في محافظ الاستثمار التي تقتصر معظمها على الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs). بالإضافة إلى إنشاء محفظة صناديق الاستثمار المتداولة ETF ، كثيراً ما يعيد المستشارون الآليون إعادة التوازن إلى المحفظة ، وإعادة استثمار الأرباح ، وتنفيذ إجراءات حصاد الخسائر الضريبية لعملائهم. في حين يبدو أن المستشارين الروبوتيين لديهم كل ما يتطلبه الأمر للوصول إلى الجماهير ، إلا أن القطاع يعاني من ارتفاع تكاليف الاستحواذ للعملاء التي قد تصل إلى حوالي 1000 دولار لكل عميل. أدت تكاليف الاستحواذ المرتفعة المقترنة بالفرص المتزايدة داخل القطاع إلى قيام عدد من مستشاري الاستثمار المسجلين والوسطاء بمزامنة خدماتهم مع منصات مستشار روبو ، والعكس بالعكس. حول هذا التعاون الطارئ الابتكار المبدئي لـ B2C robo مستشار إلى مجموعة متنامية جديدة من مستشاري robo B2B.
B2B روبو مستشار في الممارسة
يتكون مستشارو روبو B2B من شبكة من وكالات الاستثمار الإقليمية والوسطاء الذين يسعون للاستفادة من منصات روبو الاستشارية منخفضة التكلفة ، ونقل هذه التكاليف المنخفضة إلى عملائهم. بالإضافة إلى ذلك ، من خلال دمج المستشارين الآليين ، يستطيع المستشارون الماليون إدراج عملائهم في عالم التكنولوجيا المالية المسيطر. تعمل المنصات الاستشارية Robo B2B بعدة طرق ، بما في ذلك وجود منصة مخصصة تتوافق مع عمليات واحتياجات المؤسسة المالية التي تتكيف معها ، والتي يتم بناؤها خصيصًا لمنصة غير تقديرية حالية ، والشراكة مع مستشارين ماليين يمكنهم دمج B2B روبو مستشار في عملياتها اليومية.
يعمل مستشار Robo B2B الخاص بشركة Envestnet ، وهو Upside Advisor ، بصفته مسؤولاً استئمانياً وائتمانيًا ، ويعمل مستشارًا لاتفاقات الاستثمار الإقليمية الأخرى. كإئتمان ، يمكنهم تنفيذ عمليات تداول تقديرية للمستشارين الماليين الذين يرغبون في اتباع نهج حر في إدارة محافظ عملائهم. توفر منصة B2B نظام تداول تلقائي يمكن تخصيصه لعملاء Upside الذين يقومون بدمجه في بوابة الويب الحالية الخاصة بهم. المستشارون الماليون مثل TD Ameritrade والوسطاء مثل مجموعة خدمة المساهمين (SSG) الذين يرغبون في تقديم بعض الخدمات الاستثمارية الآلية الخاصة بهم باستخدام منصة B2B الاستشارية التي أنشأتها Upside لإعادة موازنة المحافظ تلقائيًا وحسابات ورقية مفتوحة واختيار المحافظ للعملاء. يمكن لعملاء Upside أيضًا إنشاء محافظهم الخاصة لتشمل استثمارات أخرى غير صناديق الاستثمار المتداولة مثل صناديق الاستثمار المشتركة والأسهم. ليس كل مستشاري robo B2B هم RIAs مما يعني أن السماسرة أو المستشارين الذين يستخدمون هذه المنصات سيكون عليهم تنفيذ الصفقات التي ينشئها نظام مستشار robo.
B2B روبو مستشار أمثلة
تقوم بعض المؤسسات المالية التي تدرك الإمكانات الهائلة لمستشاري روبو ببناء منصات المستشارين B2B الخاصة بهم بدلاً من الحصول عليها. قامت شركة تشارلز شواب الأمريكية للسمسرة والمصارف ، ببناء نظامها الآلي الخاص بها ، والمسمى بالمؤسسات الاستثمارية الذكية ، والتي من خلالها تقدم خطط استثمار مجانية تختارها خوارزميات الكمبيوتر الخاصة بمستشار الروبوت. يُمكّن مستشار "تشارلز شواب" B2B للـ RIAs RIAs من إنشاء مجموعة واسعة من مجموعات المحافظ التي تعكس استراتيجياتها الاستثمارية. تعمل المنصة أيضًا على أتمتة حصاد الضرائب وإعادة توازن المحافظ التي يمكن القيام بها يوميًا ، وهي مهام يقوم بها المستشارون التقليديون سنويًا بسبب عملية مضيعة للوقت لهذه الأنشطة. ليس لدى RIAs التي تستخدم مستشار Robo B2B هذا رسوم خدمة حساب أو عمولات تداول أو رسوم رعاية تفرض عليهم.
يتعاون بعض مستشاري روبو B2B مع المؤسسات المالية الكبيرة بدلاً من التنافس معهم من أجل تعزيز تجربة عملائهم في الاستثمار وإدارة المحافظ الاستثمارية. في حين أن بعض المؤسسات المالية تستحوذ على مستشار الروبوت للاستخدام المحدد للشركة ، فإن بعضها الآخر يكتسب مستشارًا روبوتيًا للتأجير لشركات الوساطة والشركات الاستشارية. استحوذت شركة بلاك روك على مستشار روبو FutureAdvisor في عام 2015 لتعمل مستشارًا لمستشاريها ، وكذلك لاستئجار منصة المستشار لمجموعة واسعة من البنوك ووكلاء السمسرة وشركات التأمين وشركات استشارية أخرى. يسمح نظام FutureAdvisor للمستشارين برفض بعض توصيات الاستثمار الناتجة عن خوارزمياته. وبهذه الطريقة ، لا يزال المستشار يتحكم في إستراتيجيته الاستثمارية وسيتعين على النظام إعادة تقييم توصياته في حالة رفض أي منها. يشترك Bambu ، وهو مستشار B2B في آسيا ، في شراكة مع Thomson Reuters و Tigerspike و Finantix و Eigencat لإنشاء منصة استشارية سيتم تأجيرها للشركات التي تحتاج إلى أدوات استشارية آلية.
B2B Robo-Advisor مقابل B2C Robo-Advisor
لا توجد قاعدة واحدة لعمليات مستشار robo B2B. لدى بعض الشركات مثل Charles Schwab و Betterment تطبيقات مستشار ربح B2C و B2B. يبدأ بعض مستشاري Robo كمستوى B2C ويتحولون إلى B2B بسبب ارتفاع تكاليف الاستحواذ والتسويق لدى العملاء السائدة في سوق B2C. كان FutureAdvisor مستشارًا روبوتيًا لـ B2C حتى تم الاستحواذ عليه بواسطة Blackrock وتغييره إلى مستشار B2B. يقوم بعض المستشارين الماليين الذين يطبقون مستشارو الشركات في B2B ببرمجة النظام بطريقة لا توصي بها إلا صناديق الاستثمار المتداولة التي تقدمها المؤسسة المالية. على الرغم من قيمتها ، يتمتع عملاء B2B برسوم منخفضة من استخدام هذه الخدمات حيث تتراوح تكلفة أتمتة المنتجات والخدمات الاستثمارية من 0٪ إلى 0.5٪ من قيمة الحساب.
