الاحتياطي الفيدرالي ، البنك المركزي الأمريكي المستقل ، يؤثر على حياة المواطنين الأمريكيين بشكل يومي. بعض أعمالها تمس بالقرب من المنزل وتتابع عن كثب وتمحيص بينما البعض الآخر غير معروف ، على الرغم من أن جميع قراراتهم تؤثر على الأفراد. على الرغم من أن هذه المقالة ستركز على تأثير الاحتياطي الفيدرالي على الأفراد ، إلا أن الوصف الموجز مفيد. لمزيد من المعلومات المتعمقة ، يعد موقع الويب الخاص به مفيدًا للغاية.
من هو الاحتياطي الفيدرالي؟
الاحتياطي الفيدرالي الذي يشار إليه عادة باسم "الاحتياطي الفيدرالي" هو جزء من الحكومة الفيدرالية الأمريكية ، لكنه مكتب مستقل ، مما يعني أنه يمكن أن يتخذ القرارات دون موافقة من الرئيس أو الكونغرس ويجب أن يكون "خاليًا" من سياسة الحزب (على الرغم من المعينين تأتي من الرئيس والتي وافق عليها الكونغرس). وفقًا لموقعه على شبكة الإنترنت ، يتمثل هدف مجلس الاحتياطي الفيدرالي في "تعزيز النمو المستدام ، وارتفاع مستويات العمالة ، واستقرار الأسعار للمساعدة في الحفاظ على القوة الشرائية للدولار وتخفيف أسعار الفائدة طويلة الأجل" ، وهو يحقق هدفه من خلال أربعة واجبات أساسية: إدارة السياسة النقدية والإشراف على البنوك والحفاظ على استقرار النظام المالي وتقديم الخدمات المالية للنظام المصرفي.
ما يعنيه كل شيء لك
يعمل بنك الاحتياطي الفيدرالي وراء الكواليس للمس حياتنا بعدة طرق - من خلال مسح الشيكات التي نستخدمها لتحويل التحويلات الإلكترونية أو المدفوعات التي نقوم بها من خلال حسابات دفع الفواتير عبر الإنترنت أو عندما نقوم بتحويل الأموال من حساب إلى آخر. لكنه يؤثر أيضًا على حياتنا بطرق أقل وضوحًا.
غالبًا ما تناقش وسائل الإعلام أول واجباتها الأربعة - إدارة السياسة النقدية - لأنها لها تأثير واسع النطاق على قدرة الفرد على شراء سلع أو خدمات. هناك العديد من الرسوم التوضيحية لهذا. يتحكم بنك الاحتياطي الفيدرالي في أسعار الفائدة أو ينظمها ، لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في شراء سند ، فإنه يؤثر على السعر الذي ستدفعه وسعر السند أو إذا كنت ترغب في شراء منزل ، فإنه يؤثر على معدل الرهن العقاري. وهي تحقق ذلك بعدة طرق ، أحدها تخفيض سعر الفائدة الذي تفرضه على البنوك. عندما يقترض البنك أموالًا من بنك الاحتياطي الفيدرالي لإقراضها للأفراد ، إذا كان سعر الفائدة الذي يحتاج البنك إلى دفعه أقل ، فسيكون أرخص بالنسبة للبنوك أن تقرضها وستتحمل سعرًا أقل.
وبالمثل ، يمكن أن تؤثر على قدرة الشركات على توظيف الموظفين. إذا كان بنك الاحتياطي الفيدرالي يتوقع تباطؤًا اقتصاديًا ويريد توفير المزيد من فرص العمل ، فيمكنه توفير المزيد من الأموال للبنوك لإقراض الشركات حتى تتمكن من التوظيف. أو إذا كان يعتقد أن المستهلك (هذا هو أنت وأنا) بحاجة إلى إنفاق المزيد من الأموال حتى تتمكن الشركات من تحقيق المزيد من الأموال وتوظيف المزيد ، فيمكنها خفض أسعار الفائدة بحيث تكون أسعار قروض السيارات وقروض المنازل وأسعار فائدة بطاقات الائتمان أرخص بالنسبة لنا.
اثنين من واجباتها الأخرى على الإشراف وتقديم الخدمات للبنوك. يمكن لمجلس الاحتياطي الفيدرالي تغيير مستوى الاحتياطيات النقدية التي يتعين على البنوك الحفاظ عليها حتى تتمكن البنوك من إقراض أموال أكثر أو أقل. مثل تنظيم أسعار الفائدة ، فإن تغيير مستوى الاحتياطيات النقدية يساعد الأفراد في الوصول إلى القروض لشراء السيارات أو المنازل أو الذهاب إلى الكلية والشركات التي يشترونها من الاستفادة من إيرادات مبيعات أعلى والتي يجب أن تترجم إلى زيادة الاستعداد والقدرة على توظيف المزيد من الأشخاص.
على الجانب الآخر ، يراقب مجلس الاحتياطي الفيدرالي البنوك للتأكد من أن ودائع التوفير آمنة وأن البنك لا يجهد نفسه حتى لا ينفد من النقد.
يمكن تحقيق هدفها النهائي ، وهو الحفاظ على استقرار النظام المالي ، من خلال زيادة أو تقليل عرض النقود. مثال على ذلك عندما يشتري الاحتياطي الفيدرالي الأوراق المالية في السوق ، مثل سندات الخزانة الحكومية الأمريكية ، مما يزيد من حجم الأموال المتداولة. إذا كان حجم المال كبيرًا للغاية وبدأ التضخم في الزيادة ، يمكن للحكومة أن تقلل من نشاط الشراء أو ترفع أسعار الفائدة ، الأمر الذي سيؤدي في الواقع إلى تقليص إنفاق المستهلكين والاقتراض. هذا هو واحد من المشاحنات التي يحتاج مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى السير فيها - مستوى "طباعة" النقود (عرض النقود المتداولة). قد تشعر زيادة الإمداد بالراحة للمستهلك في البداية ، ولكنها ليست كلاب الجرو والورود لفترة طويلة ؛ هناك جانب سلبي لكل هذه الأموال الطباعة! كلما زاد عدد الدولارات المتداولة ، انخفضت قيمتها ، وبالتالي كلما قل عدد البضائع التي يمكننا شراؤها بنفس القدر من المال (بمعنى آخر ، فإن الأمر يتطلب المزيد من الدولارات لشراء نفس السلعة).
الخط السفلي
يحب خبراء الأخبار المالية التركيز بشدة على تصرفات الاحتياطي الفيدرالي. لكن ما يفعله بنك الاحتياطي الفيدرالي حقًا للأفراد وقدرتهم على الحفاظ على فرص العمل وشراء السلع والخدمات. عندما يخرج النظام المالي عن السيطرة ، سيشعر جميع المستهلكين بالآثار على الفور ، وتصبح مهمة مجلس الاحتياطي الفيدرالي المتمثلة في ضمان عمل الجميع ضمن رصيد محكوم أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على اقتصاد جيد الإدارة وفعال.
