تقييم بيانك المالي الشخصي

شهر بعد شهر ، ينظر العديد من الأفراد إلى بياناتهم البنكية والائتمانية ويشعرون بالدهشة من إنفاقهم أكثر مما ظنوا أنهم فعلوه. لتجنب هذه المشكلة ، تتمثل إحدى الطرق البسيطة للمحاسبة عن الإيرادات والنفقات في الحصول على بيانات مالية شخصية. تمامًا مثل البيانات التي تستخدمها الشركات ، توفر لك البيانات المالية إشارة إلى حالتك المالية ويمكن أن تساعد في تخطيط الميزانية. هناك نوعان من البيانات المالية الشخصية:

• بيان التدفق النقدي الشخصي

دعونا استكشاف هذه بمزيد من التفصيل.

بيان التدفق النقدي الشخصي

يقيس بيان التدفق النقدي الشخصي تدفقاتك النقدية الداخلة والخارجة لتظهر لك التدفق النقدي الصافي لفترة زمنية محددة. تتضمن التدفقات النقدية عمومًا ما يلي:

• الرواتبالداخلية من حسابات التوفير أرباح الأسهم من الأرباحالمكاسب الرأسمالية من بيع الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات

يمكن أن تشمل التدفقات النقدية أيضًا الأموال المتلقاة من بيع الأصول مثل المنازل أو السيارات. في الأساس ، يتكون التدفق النقدي الخاص بك من أي شيء يجلب المال.

يمثل التدفق النقدي الخارجي جميع النفقات ، بغض النظر عن الحجم. التدفقات النقدية الخارجة تشمل الأنواع التالية من التكاليف:

• إيجار أو مدفوعات الرهن العقاريفواتير الخدماتمتاجر بقالةالغازترفيه (كتب ، تذاكر سينما ، وجبات مطعم ، إلخ.)

الغرض من تحديد التدفقات النقدية الداخلة والخارجة هو العثور على التدفق النقدي الصافي. صافي التدفق النقدي الخاص بك هو ببساطة نتيجة لطرح التدفق الخارجي الخاص بك من التدفق الداخلي الخاص بك. يعني التدفق النقدي الصافي الإيجابي أنك ربحت أكثر مما أنفقته وأن لديك بعض الأموال المتبقية من تلك الفترة. من ناحية أخرى ، يوضح التدفق النقدي الصافي السلبي أنك أنفقت أموالًا أكثر مما جلبته.

الميزانية العمومية الشخصية

الميزانية العمومية هي النوع الثاني من البيانات المالية الشخصية. توفر الميزانية العمومية الشخصية لمحة شاملة عن ثروتك في فترة زمنية محددة. إنه عبارة عن ملخص للأصول الخاصة بك (ما تملكه) ، والتزاماتك (ما تدين به) وصافي ثروتك (الأصول ناقص الالتزامات).

الأصول

يمكن تصنيف الأصول إلى ثلاث فئات مختلفة:

• الأصول السائلة: الأصول السائلة هي تلك الأشياء التي تمتلكها والتي يمكن بيعها بسهولة أو تحويلها إلى نقود دون خسارة القيمة. وتشمل هذه الحسابات التحقق ، وحسابات سوق المال ، وحسابات التوفير والنقد. يشتمل بعض الأشخاص على شهادات إيداع (CDs) في هذه الفئة ، ولكن المشكلة مع الأقراص المدمجة هي أن معظمهم يفرضون رسومًا على السحب المبكر ، مما يتسبب في خسارة استثماراتك قليلاً. الأصول الكبيرة: تتضمن الأصول الكبيرة أشياء مثل المنازل ، والسيارات ، القوارب ، والأعمال الفنية والأثاث. عند إنشاء ميزانية عمومية شخصية ، تأكد من استخدام القيمة السوقية لهذه العناصر. إذا كان من الصعب العثور على القيمة السوقية ، فاستخدم أسعار البيع الحديثة للعناصر المماثلة. الاستثمارات: تشمل الاستثمارات السندات والأسهم والأقراص المدمجة وصناديق الاستثمار المشتركة والعقارات. يجب عليك تسجيل الاستثمارات بقيمها السوقية الحالية كذلك.

المطلوبات

الالتزامات هي مجرد ما تدين به. تشمل المطلوبات الفواتير الحالية والمدفوعات التي لا تزال مستحقة على بعض الأصول مثل السيارات والمنازل وأرصدة بطاقات الائتمان والقروض الأخرى.

صافي القيمة

صافي ثروتك هو الفرق بين ما تملك وما تدين به. هذا الرقم هو مقياس الثروة الخاص بك لأنه يمثل ما تملكه بعد أن تم دفع كل شيء مدين لك به. إذا كانت لديك قيمة صافية سلبية ، فهذا يعني أنك مدين بأكثر مما تملك.

هناك طريقتان لزيادة صافي ثروتك وهما زيادة أصولك أو تقليل التزاماتك. يمكنك زيادة الأصول عن طريق زيادة نقودك أو زيادة قيمة أي أصل تملكه. ملاحظة واحدة من الحذر: تأكد من عدم زيادة الالتزامات الخاصة بك جنبا إلى جنب مع الأصول الخاصة بك. على سبيل المثال ، ستزداد الأصول الخاصة بك إذا قمت بشراء منزل ، ولكن إذا كنت تحصل على قرض عقاري من هذا المنزل ، فسوف تزيد التزاماتك أيضًا. لن تعمل زيادة القيمة الصافية من خلال زيادة الأصول إلا إذا كانت الزيادة في الأصول أكبر من الزيادة في الالتزامات. الشيء نفسه ينطبق على محاولة خفض الالتزامات. يجب أن يكون انخفاض ما تدين به أكبر من انخفاض الأصول.

جمعهم معا

تمنحك البيانات المالية الشخصية الأدوات اللازمة لمراقبة إنفاقك وزيادة صافي ثروتك. إن الشيء المتعلق بالبيانات المالية الشخصية هو أنها ليست مجرد جزأين منفصلين من المعلومات ، ولكنها تعمل بالفعل معًا. يمكن أن يساعدك التدفق النقدي الصافي من بيان التدفق النقدي في الواقع في سعيك لزيادة القيمة الصافية. إذا كان لديك صافي التدفق النقدي الإيجابي في فترة معينة ، يمكنك تطبيق هذه الأموال على شراء الأصول أو سداد الالتزامات. يعد تطبيق صافي التدفقات النقدية الخاصة بك نحو صافي ثروتك طريقة رائعة لزيادة الأصول دون زيادة الالتزامات أو تقليل الالتزامات دون زيادة الأصول.

الخط السفلي

إذا كان لديك حاليًا تدفق نقدي سلبي أو كنت ترغب في زيادة صافي التدفق النقدي الإيجابي ، فإن الطريقة الوحيدة للقيام بذلك هي تقييم عادات الإنفاق الخاصة بك وتعديلها حسب الضرورة. باستخدام البيانات المالية الشخصية لتصبح أكثر وعياً بعادات الإنفاق وصافي القيمة ، ستكون في طريقك إلى مزيد من الأمان المالي.