تعريف المجموعة الوثائقية

ما هي المجموعة الوثائقية؟

المجموعة الوثائقية هي عملية يقوم من خلالها بنك المصدر بجمع الأموال من بنك المستورد في مقابل المستندات التي تبين البضائع المشحونة. المجموعة الوثائقية هي معاملة تجارية يسمح فيها المصدرون لبنوكهم بالعمل كوكيل تحصيل لدفع البضائع المشحونة إلى المشتري.

الماخذ الرئيسية

• المجموعة الوثائقية هي عملية يقوم من خلالها بنك المصدر بجمع الأموال من بنك المستورد في مقابل المستندات التي تبين البضائع المشحونة. من خلال مجموعة وثائقية ، يسمح المصدرون لبنوكهم بالعمل كوكيل تحصيل لدفع البضائع المشحونة إلى المشتري. تتطلب المستندات مقابل الدفع (D / P) من المستورد أن يدفع القيمة الاسمية للمشروع في الأفق. المستندات مقابل القبول (D / A) تتطلب من المستورد الدفع في تاريخ مستقبلي محدد.

فهم مجموعة وثائقية

يُطلق على المجموعة الوثائقية (D / C) لأن المصدر يتلقى الدفع من المستورد مقابل مستندات الشحن ، مع الأموال والمستندات التي يتم توجيهها عبر بنوكهم المعنية.

مشروع الرؤية يقلل من مخاطر البائع لأن بنك المشتري لن يفرج عن المستندات دون الدفع من المشتري ؛ بدون المستندات ، لا يمكن للمشتري الوصول إلى البضائع.

وثائق الشحن هي المستندات المطلوبة للمشتري لتخليص الجمارك وتسليم البضائع. تتضمن مستندات الشحن فاتورة تجارية وشهادة منشأ وشهادة تأمين وقائمة التعبئة. وثيقة رئيسية في مجموعات وثائقية هي فاتورة الصرف أو المسودة ، وهو طلب رسمي للدفع من المصدر إلى المستورد.

أنواع المجموعات الوثائقية

يمكن تصنيف D / Cs إلى نوعين ، وهذا يتوقف على وقت الدفع للمصدر:

1. المستندات ضد الدفع (D / P) تتطلب من المستورد أن يدفع القيمة الاسمية للمشروع في الأفق. بمعنى آخر ، يجب أن يتم السداد إلى البنك قبل أن يقوم بنك المشتري أو البنك بتحصيل إصدار المستندات. يُطلق على AD / P أيضًا مسودة البصر أو النقد مقابل المستندات. تتطلب المستندات مقابل القبول (D / A) من المستورد الدفع في تاريخ مستقبلي محدد. م / أ / ينطوي على المشتري أو المستورد لتقديم وعد بالدفع ، والذي يسمى مشروع الوقت. بمجرد أن يقبل المشتري المسودة الزمنية والوعد بالدفع ، يقوم البنك بإصدار المستندات إلى المشتري.

اعتبارات خاصة: عملية جمع الوثائقية

تتضمن عملية D / C المصدر (أو البائع) ، والمستورد (أو المشتري) ، والبنك المحول (أو بنك البائع) ، والبنك المحصّل (أو بنك المشتري). أدناه هي عملية خطوة بخطوة:

1. يتم البيع عندما يتفق البائع والمشتري على المبلغ الواجب دفعه ، وتفاصيل الشحن ، وأن المعاملة ستكون عبارة عن مجموعة وثائقية. بعد ذلك ، يقوم المصدر بتسليم البضائع إلى الميناء أو الموقع الذي سيتم تصدير البضائع منه ، والذي يتم عادةً من خلال وكيل شحن. يتم إعداد المستندات وإرسالها إلى بنك المصدر ، المعروف أيضًا باسم بنك التحويل. بعد ذلك ، يحيل بنك المصدر المستندات إلى بنك المستورد ، والذي يعرف باسم بنك التحصيل. يتلقى البنك الخاص بالمستورد أو المشتري المستندات ويبلغ المشتري بأنه تم استلام المستندات. يطلب بنك المشتري السداد من المشتري في مقابل المستندات.

قد يدفع المشتري للبنك المحصَّل على الفور أو يطلب نقودًا مقابل مستندات ، أو قد يوافق المشتري على قبول فترة زمنية يدفع بها المشتري في تاريخ لاحق. إذا وقع المستورد على المسودة الزمنية ، يصبح التزامًا ملزمًا بالدفع بحلول تاريخ الاستحقاق الموضح في المسودة.

بمجرد أن يتم الدفع إلى بنك المشتري ، أو قبل المشتري الدفعة الزمنية ، يصدر البنك المستندات إلى المشتري. يأخذ المشتري المستندات إلى نقطة الدخول أو الشحن مثل الميناء ويستخدم المستندات لجمع البضائع.

يقوم المصرف الخاص بالمشتري بتحويل الأموال إلى بنك المصدر أو إخطار بنك المصدر بأنه قد تم قبول المسودة الزمنية. ثم يقوم بنك المصدر بدفع المصدر بمجرد جمع الأموال من بنك المشتري.

اعتبارات أخرى: مخاطر المجموعات الوثائقية

تكون مخاطر المصدر أعلى مع وجود مسودة زمنية مقابل مسودة البصر. المصدر قد لا يتقاضى رواتبهم في حالة مشروع الوقت. أيضًا ، كان بنك المشتري قد أصدر المستندات بقبول المشتري للمشروع الزمني مما يعني أن المشتري سيحصل على البضائع.

إذا كانت المعاملة عبارة عن سحب البصر ، تكون مخاطر البائع محدودة إذا لم يدفع المشتري. مع وجود مشروع رؤية ، لن يتمكن المشتري من الوصول إلى البضائع لأن بنك المشتري لن يقوم بإصدار المستندات دون الدفع. يتعين على البائع أن يجد مشترًا آخر أو يدفع ثمن شحن البضائع إلى الوطن.

لسوء الحظ ، يمكن استغلال D / Cs من قبل المحتالين الذين يمثلون إما المصدر أو المستورد. نتيجة لذلك ، لا ينصح D / Cs للتصدير إلى دول غير مستقرة سياسيا أو اقتصاديا. تعتبر شركات الطيران أفضل ملائمة للعلاقات التجارية القائمة في أسواق التصدير السليمة ، وللمعاملات التي تنطوي على شحنات المحيطات بدلاً من الشحنات الجوية أو البرية ، والتي يصعب التحكم فيها.