لمعرفة إجابة السؤال في العنوان ، ما عليك سوى إلقاء نظرة على إحصائية واحدة مقدمة من American Express Open Forum: 30٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة لم يحسبوا مقدار المال الذي سيحتاجون إليه عند التقاعد.
قد تفكر: إذا كان 70٪ من أصحاب الأعمال التجارية الصغيرة قد حسبوا مقدار الأموال التي سيحتاجون إليها للتقاعد ، فلن يكون الطلب على المستشارين الماليين مرتفعًا جدًا . ومع ذلك ، خذ بعين الاعتبار إحصائيات أخرى مقدمة من American Express Open Forum: أقل من 25٪ لديهم خطة رسمية لنقل أعمالهم إلى مالك جديد عند الاقتراب من التقاعد.
40٪ فقط من أصحاب الأعمال التجارية الصغيرة يتشاورون مع مستشار مالي. بالنظر إلى الإحصائيات أعلاه ، هذه نسبة مئوية منخفضة. حتى إذا قام مالك شركة صغيرة بوضع الخطط اللازمة للمستقبل ، فسيكون من الصعب على صاحب العمل الصغير الاستثمار بشكل استراتيجي في المستقبل القريب عندما يتعين عليه / لها التعامل مع قرارات شؤون الموظفين وتخصيص رأس المال وكيفية نمو المبيعات وكيف لخفض التكاليف ، وإطفاء الحرائق باستمرار. (للمزيد ، راجع: خطط 401 (k) لمالك الأعمال الصغيرة .)
يريد معظم أصحاب الأعمال الصغيرة أن يكون عملهم ومستقبلهم ومستقبل أبنائهم تحت سيطرتهم. هذا أمر مفهوم ، لكن إذا تم تخصيص كل هذا الوقت والطاقة في العمل ، فمن سيراقب عن كثب الموارد المالية الشخصية؟ لن يكون لدى مالك شركة صغيرة الوقت الكافي لمعرفة ما إذا كان الدولار الأمريكي يقدّر أم ينخفض ، وكيف يمكن أن يؤثر على استثمارات شركة Apple Inc. (AAPL) للربع الحالي. كما أنه ليس لديه وقت للحفر في 10-Qs و 10 Ks ، ومتابعة تحركات أسعار الفائدة ، وقراءة بيانات مجلس الاحتياطي الفيدرالي ، وتتبع تحركات العملات الأجنبية. (لمزيد من المعلومات ، راجع: الأعمال الصغيرة: كل شيء عن العلاقات ).
باختصار ، يعرف صاحب العمل الصغير والدهاء أن التفويض إلى الطرف الصحيح يوفر الوقت وهو مجزي من الناحية المالية. لذلك ، فإن صاحب العمل الصغير سوف يفكر بشدة في تعيين مستشار مالي. ومع ذلك ، هذه مجرد الخطوة الأولى. والآن بعد أن يحتاج صاحب العمل الصغير إلى معرفة المستشار المالي الذي يجب تعيينه.
العامل الأكثر أهمية
أجرت مجموعة Securian Financial Group دراسة حول شعور الناس بأنها أهم العوامل عند اختيار مستشار مالي. باختصار ، كان العامل الأكثر أهمية هو العلاقة. لكسر ذلك ، مع مراعاة الإحصائيات التالية فيما يتعلق بالأهمية:
- يعرف احتياجاتي: 27 ٪ احترام / معرفة العلامة التجارية / الشركة التي يعملون بها: 26 ٪ من السهل التحدث مع: 26 ٪ توصية الزميل: 23 ٪ صديق / توصية الأسرة: 23 ٪ العلاقة الشخصية القائمة: 22 ٪
ألقِ نظرة الآن على بقية القائمة ولاحظ أن أيًا من هذه العوامل لا يتعلق بالعلاقة:
- تكلفة الخدمات: 21٪ توصية من البنك أو المحاسب: 14٪ خبرة في مجال صناعة محددة: 12٪ يمكن أن يتعرفوا على SBO: 12٪ عرض منتج معين: 9٪ موقع مناسب: 7٪
أسئلة يجب طرحها
من المهم معرفة أن العلاقة الجيدة هي أهم عامل للنجاح على المدى الطويل ، ولكنها لا تبسط عملية تعيين مستشار مالي. للقيام بذلك ، اطرح الأسئلة التالية:
1. هل تعتمد على العمولات المستندة إلى الرسوم؟ (للمزيد ، راجع: دفع مستشار الاستثمار الخاص بك - الرسوم أم العمولات؟ )
كنت تبحث عن رسوم ، وهذا يعني أن المستشار المالي سوف يتقاضى رسومًا على وقتك ونصائحك على أساس مبلغ ثابت أو نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة على أساس ربع سنوي. السبب القائم على الرسوم في كثير من الأحيان هو الخيار الأفضل هو الشفافية الكاملة. سيقوم المستشار المالي القائم على العمولة بجني الأموال من المنتجات المالية التي تباع لك ، مما يؤدي إلى علاقة غير شخصية.
2. هل تتخصص في العمل مع أصحاب الأعمال الصغيرة؟
3. هل أنت CFP؟
يجب أن تفي CFP بمتطلبات التعليم والفحص والخبرة والأخلاقيات.
4. كيف يمكنك توفير لي الوقت؟
5. ما هي أنواع التكنولوجيا المتقدمة التي تستخدمها لمواكبة بقية الصناعة؟
6. كيف سوف تقدم خدمة شخصية؟
7. هل يمكنك المساعدة في صياغة خطة تعاقب الأعمال ، بما في ذلك التخطيط الضريبي والقانوني والتأمين؟
8. هل لديك أي إحالات؟
بعد حصولك على جميع الإجابات ، تأكد من أن المرشح في وضع جيد عن طريق التحقق من لوحة CFP.
الخط السفلي
نعم ، يحتاج صاحب العمل الصغير إلى مستشار مالي. باتباع النصائح أعلاه ، يجب عليك زيادة احتمالات العثور على مستشار مالي مناسب لك. (لمزيد من المعلومات ، راجع: لماذا يقوم مديرو صناديق التحوط بعملاء استشاريين جيدين .)
