الفرق بين القرض مقابل حد الائتمان

قرض مقابل خط ائتمان: نظرة عامة

تمثل القروض وخطوط الائتمان القياسية طريقتين مختلفتين لاقتراض الأموال للشركات والأفراد. قد تشمل القروض النموذجية القروض العقارية أو قروض الطلاب أو قروض السيارات أو القروض الشخصية ؛ هذه امتدادات ائتمانية لمرة واحدة ومبلغ إجمالي تميل إلى السداد من خلال أقساط دورية متسقة. خطوط الائتمان عادة ما تكون خطوط ائتمان تجارية أو خطوط ائتمان المنزل (HELOC) ؛ يتم توفير حد للاقتراض للمستهلك الذي يمكن أن يقترض الأموال مرة أخرى في وقت لاحق بعد السداد. هناك أحيانًا خطوط ائتمان غير متجددة ، لكن معظمها ليس لديه "تاريخ انتهاء".

قرض

هناك الكثير من الاختلافات العامة بين القروض وخطوط الائتمان. غالبًا ما تُعطى القروض القياسية للديون ذات التذكرة الكبيرة مثل المنزل أو السيارة وغالبًا ما تكون مضمونة ضد أحد الأصول. في المتوسط ​​، تكون تكاليف الإغلاق ، إن وجدت ، أعلى بالنسبة للقروض مقارنة بخطوط الائتمان.

بعد الموافقة على القرض ، تتلقى المبلغ الكامل للقرض على الفور ، وعادة ما تبدأ في تراكم الفائدة على هذه الأموال على الفور. العديد من القروض تتطلب أيضا غرض محدد. قد يشمل ذلك الحصول على قرض طالب لدفع تكاليف التعليم العالي أو الحصول على قرض عقاري لشراء عقار.

خط ائتمان

تميل خطوط الائتمان إلى الحصول على معدلات فائدة أعلى ومبالغ دفع أصغر. عادة ما تخلق خطوط الائتمان آثارًا فورية أكبر على تقارير ائتمان المستهلك ودرجات الائتمان.

بعد الموافقة على حد ائتمان ، يمكنك الاقتراض حتى مبلغ معين على الفور ، لكنك لن تتلقى شيكًا كبيرًا أو تحويل أموال مقدمًا. يبدأ تراكم الفوائد فقط بمجرد إجراء عملية شراء أو سحب أموال مقابل حد الائتمان. خطوط الائتمان ، ومع ذلك ، لا يكون عادة غرض محدد الشراء. يمكنك شراء مجموعة متنوعة من العناصر دون موافقة المقرض.

وبهذه الطريقة ، تمثل خطوط الائتمان أداة اقتراض أكثر مرونة. تميل المدفوعات أيضًا إلى أن تكون أكثر مرونة لخطوط الائتمان ، نظرًا لأن المبالغ وتواريخ الشراء غير مؤكدة. يقابل هذا الغموض ارتفاع أسعار الفائدة ، وأحيانًا معايير أعلى للإقراض ؛ من الصعب للغاية الحصول على حد ائتمان غير مضمون لأي مبلغ كبير.

في المتوسط ​​، تكون تكاليف الإغلاق ، إن وجدت ، أعلى بالنسبة للقروض مقارنة بخطوط الائتمان.

خطوط الائتمان مقابل بطاقات الائتمان

خطوط الائتمان تشبه إلى حد كبير بطاقات الائتمان ، على الرغم من أنها ليست متطابقة. على عكس بطاقات الائتمان ، يمكنك تأمين خطوط ائتمان بأصول حقيقية مثل المنزل. بينما تحتوي بطاقات الائتمان دائمًا على الحد الأدنى من الدفعات الشهرية استنادًا إلى نسبة مئوية من أرصدة الائتمان الحالية ، لا تتضمن بنود الائتمان بالضرورة متطلبات الدفع الشهرية. حتى أن بعض الأفراد يحصلون على قروض بالتقسيط الشخصي لسداد خطوط الائتمان كوسيلة لبناء حساباتهم الائتمانية من خلال بناء تاريخ ائتماني. وبهذه الطريقة ، يمكن استخدام شكلي الدين لتكملة بعضهما البعض.

الماخذ الرئيسية

• تميل خطوط الائتمان إلى الحصول على معدلات فائدة أعلى ومبالغ دنيا أصغر. وقد تشمل القروض النموذجية القروض العقارية أو قروض الطلاب أو قروض السيارات أو القروض الشخصية. خطوط الائتمان متشابهة للغاية مع بطاقات الائتمان ، رغم أنها ليست متطابقة.