إيداع المضاعف مقابل مضاعف الأموال

إيداع المضاعف مقابل مضاعف الأموال: نظرة عامة

غالبًا ما يتم الخلط بين مصطلحي "مضاعف الودائع" و "مضاعف النقود" واستخدامهما بالتبادل نظرًا لأنهما يرتبطان بمفاهيم وثيقة للغاية ويمكن أن يصعب التمييز بينهما. يوفر مُضاعِف الودائع الأساس لمضاعف الأموال ، لكن قيمة مضاعف النقود تكون في النهاية أقل ، بسبب الاحتياطيات الزائدة والمدخرات والتحويلات النقدية إلى المستهلكين.

الماخذ الرئيسية

• مضاعف الودائع ، والمعروف أيضًا باسم مضاعف توسيع الودائع ، هو عملية إنشاء عرض النقود الأساسية التي يحددها النظام المصرفي الاحتياطي الجزئي. ويعكس مضاعف النقود التغير المضخم في عرض النقود الذي ينتج في النهاية عن الحقن في النظام المصرفي الاحتياطيات الإضافية. يوفر مُضاعِف الودائع الأساس لمضاعف النقود ، ولكن قيمة مضاعف النقود تكون في النهاية أقل ، بسبب الفائض من الاحتياطيات والمدخرات والتحويلات النقدية إلى المستهلكين.

إيداع المضاعف

مضاعف الودائع ، المعروف أيضًا باسم مضاعف توسيع الودائع ، هو عملية إنشاء عرض النقود الأساسية التي يحددها النظام المصرفي الاحتياطي الكسري. تقوم البنوك بإنشاء ما يسمى الودائع القابلة للشيك عند استعارتها لاحتياطياتها. تحدد نسبة متطلبات احتياطي البنك مقدار المال المتاح للإقراض ، وبالتالي مقدار هذه الودائع المنشأة. ثم يكون مضاعف الودائع هو نسبة مبلغ الودائع القابلة للتحقق إلى مبلغ الاحتياطي. مضاعف الودائع هو معكوس نسبة متطلبات الاحتياطي.

يقلل مُضاعِف الودائع من مخاطر عدم امتلاك البنك ما يكفي من النقود لتلبية طلبات السحب اليومية من عملائه. تحدد نسبة متطلبات الاحتياطي أيضًا مقدار الأموال التي يجب عليها إقراضها أو الاستثمار بطريقة أخرى.

يتم التعبير عن مضاعف الودائع في بعض الأحيان كنسبة مضاعف الودائع ، والتي هي عكس نسبة الاحتياطي المطلوبة. على سبيل المثال ، إذا كانت نسبة الاحتياطي المطلوبة 20٪ ، تكون نسبة مضاعف الودائع 80٪.

مضاعف المال

يعكس مضاعف النقود التغيير المتضخم في عرض النقود والذي ينتج في النهاية عن ضخ احتياطيات إضافية في النظام المصرفي. ومع ذلك ، يختلف مضاعف النقود عن مضاعف الإيداع الأساسي لأن البنوك تميل إلى الاحتفاظ باحتياطيات زائدة ، ويميل عملاء البنوك إلى تحويل جزء من الودائع القابلة للتحقق إلى ودائع ادخار أو نقد. تتم إعادة توجيه الأموال التي لا يُطلب من البنوك الاحتفاظ بها كاحتياطي إلى قروض تمويل ، وتنتهي الأموال المقترضة على حسابات إيداع العملاء الآخرين. يمكن التقاط المبلغ الإجمالي للودائع الجديدة أو الأموال الجديدة التي يتم إنشاؤها باستخدام صيغة مضاعف الأموال.

يعتبر مضاعف النقود مهمًا في الاقتصاد الكلي لأنه يحدد عرض النقود الذي يؤثر على أسعار الفائدة. إنها مهمة أيضًا في الأعمال المصرفية لأنها تؤثر على السياسة النقدية واستقرار القطاع المصرفي.

إعتبارات خاصة

عادةً ما تحتفظ البنوك باحتياطيات فائضة تتجاوز الحد الأدنى لمتطلبات الاحتياطي التي حددها بنك الاحتياطي الفيدرالي. هذا يقلل من عدد الودائع القابلة للتحقق وإجمالي المعروض من النقود التي يتم إنشاؤها.

لا ينفق المقترضون جميع الأموال المستلمة من القروض المصرفية. إذا فعلوا ذلك ، وإذا ما أقرضت البنوك كل دولار ممكن بما يتجاوز الحد الأدنى لمتطلبات الاحتياطي ، فسيكون مضاعف الودائع ومضاعف الأموال قريباً من المكافئ التام. في الواقع ، يقوم المقترضون عادةً بتحويل بعض الأموال إلى ودائع الادخار. مثل البنوك التي تحتفظ باحتياطيات فائضة ، فإن هذا يحد من المعروض من النقود وأرقام مضاعف النقود الناتجة. وبالمثل ، فإن تحويلات الودائع القابلة للتحقق إلى العملة يقلل من مضاعف الأموال عن طريق سحب بعض الودائع والاحتياطيات من النظام.