ما هو الرهن العقاري غير التقليدي
الرهن العقاري غير التقليدي هو مصطلح واسع يصف القروض العقارية التي ليس لها خصائص تقليدية قياسية. بشكل عام ، يمكن أن يشير هذا إلى أي نوع من أنواع الرهن العقاري لا يتوافق مع جدول الإطفاء القياسي أو لا يحتوي على مدفوعات أقساط قياسية. عادة ما تتطلب الرهون غير التقليدية معدلات فائدة أعلى بسبب ارتفاع مخاطر السداد المرتبطة بالقرض.
كسر الرهن العقاري غير التقليدي
قد تمتد القروض العقارية غير التقليدية إلى المقترضين في المواقف غير التقليدية. كما يمكن تقديمها إلى المقترضين من فئة الرهن العقاري الذين هم على استعداد لدفع أسعار فائدة أعلى لشروط بديلة. بالإضافة إلى ذلك ، قد يختار بعض المقترضين ببساطة القروض العقارية غير التقليدية بسبب المرونة التي يقدمونها.
بعض من الرهون العقارية غير التقليدية الأكثر شيوعًا في السوق تشمل قروض الرهن العقاري بالون والرهون العقارية بفائدة فقط والرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل (ARMs).
بناء المطورين
دفع البالون والقروض بفائدة فقط نوعان من قروض الرهن العقاري التي يشيع استخدامها من قبل المطورين. تتطلب هذه القروض عمومًا أسعار فائدة أعلى وتقدم مدفوعات مؤجلة. غالبًا ما يتم إصدار قروض الدفع المؤجلة لفترات زمنية قصيرة ويمكن أن تكون مفيدة لمطوري البناء الذين ليس لديهم حتى الآن ضمانة لتأمين قرض.
في قروض دفع البالون ، يمكن تأجيل كل من أصل الفائدة والفائدة حتى تاريخ الاستحقاق في الوقت الذي يُطلب فيه من المقترض تقديم مبلغ مقطوع. يمكن أيضًا هيكلة قروض دفع البالون بمدفوعات الفائدة فقط. في قرض بفائدة فقط ، يقوم المقترض بدفع مدفوعات منتظمة بفائدة فقط ، ثم يقوم بدفع مبلغ مقطوع كمبلغ أساسي عند الاستحقاق. في حالة تطوير المباني ، سيستخدم العديد من المطورين قرضًا سريعًا عند الاستحقاق أو يعيد تمويل قرض سداد بالون مع ضمان بمجرد بنائه.
خيار الدفع ذراع
خيار الدفع يعتبر أرمينيا من أكثر القروض غير التقليدية مرونةً والتي تقدم العديد من خيارات الدفع لمقترضي قروض الرهن العقاري. تتبع هذه القروض إطار الرهن العقاري ذي الأسعار القابلة للتعديل ، ولكنها تمنح المقترضين خيار اختيار نوع الدفع الذي يرغبون في سداده كل شهر.
خيار الدفع يتطلب ذراع الدفع فائدة دفع فائدة ثابتة للأشهر أو السنوات الأولى من القرض. بعد ذلك ، سيتم إعادة تعيين القرض إلى قرض ذي معدل متغير ، وعادةً ما يشحن هامشًا مرتفعًا لتعويض المقرضين عن بعض المخاطر العالية. في خيار الدفع ARM ، يمكن للمقترض الاختيار من بين العديد من الخيارات التي يقدمها المقرض عند سداد القسط الشهري. تشتمل خيارات الدفع عادةً على خيار سعر ثابت منخفض يعتمد عادةً على معدل الفترة التمهيدية ، أو مدفوعات الفائدة فقط ، أو دفع مطفأ بالكامل لمدة 15 أو 30 عامًا.
يمكن أن يكون خيار الدفع ARMs معقدًا لكل من المقترضين والمقرضين نظرًا لأنهم سيشملون الاستهلاك السلبي. باستخدام خيار الدفع ، سيتم إضافة أي أصل غير مدفوع أو فائدة أقل من مبلغ الدفع القياسي إلى المبلغ المستحق الرئيسي للمقترض ، مما يزيد من مقدار الفائدة التي يتم تحميلها على الدفعات اللاحقة.
