ما هي بطاقة الائتمان للحساب المتأخر؟
بالنسبة لمنظور شركة البطاقات الائتمانية ، يُقال إن بطاقة ائتمان معينة متأخرة في حالة فشل العميل المعني في سداد الحد الأدنى من الدفع الشهري اعتبارًا من آخر تاريخ استحقاق.
بشكل عام ، ستبدأ شركات بطاقات الائتمان في الوصول إلى العميل بمجرد تأجيل حسابها لمدة 30 يومًا على الأقل. إذا كان الحساب لا يزال متأخرًا لمدة 60 يومًا أو أكثر ، فستبدأ شركة بطاقة الائتمان عادة عملية تحصيل الديون. يمكن أن تنطوي هذه العملية على إجراءات قانونية واستخدام شركات تحصيل الائتمان.
الماخذ الرئيسية
- في سياق بطاقات الائتمان ، الحسابات المتأخرة هي تلك التي تكبدت مدفوعات متأخرة أو متأخرة. عادة ما يعتبر الحساب متأخرًا إذا حدث الدفع الفائت منذ 30 يومًا على الأقل. ستسعى شركات البطاقات الائتمانية إلى إدارة مخاطر الحسابات المتأخرة عن طريق الإبلاغ حالات عدم التقيد بجهات تقديم التقارير الائتمانية ، والسعي إلى الاتصال بالمقترض والتفاوض معه ، واستخدام خدمات تحصيل الائتمان الداخلية أو الخارجية.
فهم بطاقات الائتمان للحساب المتأخر
تتمثل إحدى الخطوات الأولى التي اتخذتها شركات بطاقات الائتمان عند اكتشاف حساب جانح في محاولة الاتصال بصاحب الحساب. إذا كان من الممكن التوصل إلى اتفاق مع العميل في الوقت المناسب ، فقد لا تتخذ شركة بطاقة الائتمان أي إجراء آخر. ومع ذلك ، إذا تعذر التوصل إلى اتفاق ، فمن المحتمل أن تبدأ الشركة بالإبلاغ عن الحساب المتأخر إلى وكالة للإبلاغ عن الائتمان.
لهذا السبب ، يمكن أن يكون للحسابات المتأخرة تأثير سلبي شديد على التصنيف الائتماني للمقترض ، خاصةً إذا استمر الجنوح إلى ما بعد علامة الستين يومًا. بشكل عام ، يكون التأثير الفوري للجنوح هو انخفاض بنسبة 25 إلى 50 نقطة في درجة الائتمان للمقترض. ومع ذلك ، يمكن أن يحدث نقصان إضافي إذا لم يتم تصحيح الانحراف بعد ذلك.
يعد جنوح الحساب أحد أكثر العوامل صعوبة في التغلب عليها بالنسبة للمقترضين الذين يسعون إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بهم ، حيث يظلون عادةً في تقرير ائتماني للمقترض لمدة ثلاث إلى خمس سنوات. بالنسبة إلى بعض المقترضين ، قد يعني هذا السقوط من درجة ائتمان تنافسية للغاية إلى درجة مقبولة فقط ، مثل الانخفاض من 740 نقطة إلى 660 نقطة. وبناءً على شروط بطاقة الائتمان المعنية ، قد يواجه المقترض أيضًا نقديًا إضافيًا عقوبات إذا أصبح حسابهم الجانحين.
يحافظ معظم مصدري الائتمان على خدمات تحصيل الديون الخاصة بالتأخير في السداد المبكر. ومع ذلك ، سيتم في النهاية بيع حسابات بطاقات الائتمان المتأخرة التي لم يتم سدادها إلى جهة تحصيل الديون من جهة خارجية. يتحمل محصلو الديون هؤلاء الحصول على الدين الأصلي المستحق بفائدة وقد يتخذون إجراءات قانونية. يتم الإبلاغ عن الديون التي يتم شطبها أيضًا إلى مكاتب الائتمان ويمكن أن يكون لها تأثير سلبي أكبر على درجة ائتمان المقترض من حالات التأخر في السداد التي يتم تصحيحها لاحقًا.
العالم الحقيقي مثال على بطاقة الائتمان لحساب الجانحين
مارك عميل لـ XYZ Financial ، حيث يحمل بطاقة ائتمان. يستخدم بطاقته بانتظام ، ويدفع عادة الحد الأدنى فقط من الدفع المطلوب كل شهر.
ومع ذلك ، ينسى مارك شهر واحد لتسديد مدفوعاته ويتم الاتصال به بعد 30 يومًا بواسطة XYZ. تم إخباره من قِبل XYZ بأن حسابه قد أصبح متأخرًا ، وعليه أن يعوض على الفور عن المدفوعات المفقودة لتجنب حدوث تأثير سلبي على رصيده الائتماني. نظرًا لأن الدفعة الفائتة كانت غير مقصودة ، يعتذر مارك عن الرقابة ويعوض على الفور المبلغ المدفوع.
إذا رفض مارك تعويض المدفوعات المفقودة ، فقد يكون على XYZ تحصيل ديونه. للقيام بذلك ، كانوا قد أبلغوا أولاً عن الجنوح إلى واحدة أو أكثر من وكالات تقارير الائتمان. بعد ذلك سوف يسعون إما لتحصيل الديون بأنفسهم ، أو سيعتمدون على خدمة تحصيل الديون من طرف ثالث.
